インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月は過去最高の月間リターンを記録し、ブログネタとしては非常においしい展開となりました。
こうなると次は過去最低リターンでも記録してくれれば、ジェットコースターのような資産推移を記事にできるのではないか。
そんな不謹慎な期待を少しだけ抱いていたのですが、市場は私の都合などまったく考慮してくれませんでした。
というのも、今月もまた好リターンを記録したからです。
資産が増えるのはもちろん喜ばしいことです。
しかし、想像以上のペースでお金が増えていくと、それはそれで落ち着かないものです。
そんな戸惑いをできるだけ表に出さないよう努めながら、今月の運用成績を振り返っていきたいと思います。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2026年4月】積立投資で資産運用 前月比プラス711万円！過去最高に増えました
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから19年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2026年5月の積立投資の運用成績は前月比プラス360万円
現状の資産状況
総資産： 8,837万円（前月比プラス360万円、前月比プラス4.3%）
リスク資産買付総額： 4,763万円
リスク資産評価額： 8,160万円
リスク資産リターン： プラス71.1％
口数、株数： 1,759万口（前月比プラス2.8万口）
生活費に対する倍率： 32.7倍（年間生活費270万円ベース、先月比プラス1.3倍）
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
25倍あれば十分でしょと思う方は、生活費の10〜50倍資産で10〜60年後の破綻確率を確認！いくらお金を貯めたら逃げ切れるかは自分の覚悟次第を読んでみてください。
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 6,775,167 | 7.7 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 81,595,518 | 92.3 | – |
| 合計 | 88,370,685 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 13,160,869 | 14.9 |
| 外国通貨 | 75,209,816 | 85.1 |
| 合計 | 88,370,685 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 6,775,167 | 7.7 |
| 株 | 79,924,126 | 90.4 |
| 不動産 | 1,671,393 | 1.9 |
| 合計 | 88,370,685 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 6,775,167 | 7.7 | 10.0 | -323,452 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | -8,536 |
| 日本株 | 5,047,573 | 5.7 | 4.0 | 384,394 |
| 先進国株 | 62,988,116 | 71.3 | 76.0 | 3,137,055 |
| 新興国株 | 11,888,437 | 13.5 | 10.0 | 471,959 |
| 日本不動産 | 1,671,393 | 1.9 | 0.0 | -59,829 |
| 先進国不動産 | 0 | 0.0 | 0.0 | 0 |
| 合計 | 88,370,685 | 100.0 | 100.0 | 3,601,592 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 383,409 | 203.4 | 0.14300 | 548 |
| オリックス（株） | 332,500 | 1,247,400 | 275.2 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 3,083,500 | 196.2 | – | – |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち日本のみ | 57,600 | 64,199 | 11.5 | 0.05775 | 37 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 269,064 | 162.2 | 0.05000 | 135 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,622,000 | 7,048,427 | 168.8 | 0.09889 | 6,970 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 953,955 | 162.2 | 0.05000 | 477 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,907,205 | 328.5 | 0.03000 | 872 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 14,682,916 | 120.4 | 0.09889 | 14,520 |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち先進国のみ | 1,012,802 | 1,128,835 | 11.5 | 0.05775 | 652 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 26,234,571 | 36,266,777 | 38.2 | 0.05775 | 20,944 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | #DIV/0! | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 3,342,172 | 4,620,232 | 38.2 | 0.05775 | 2,668 |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち新興国のみ | 129,600 | 144,448 | 11.5 | 0.05775 | 83 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 7,123,757 | 107.9 | 0.08000 | 5,699 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 1,500,000 | 1,671,393 | 11.4 | 0.18700 | 3,126 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 0 | 0 | #DIV/0! | 0.22000 | 0 |
| 合計 | 47,630,694 | 81,595,518 | 71.3 | – | 56,731 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2026年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から360万円の増加でした。
先月は711万円も増えたの束の間、さらにお代わりと言わんばかりの増加です。
そんなにお代わりばかり来ては飽きてしまう、もうお腹いっぱいということはなく、何度でもお代わりが欲しくなってしまいます。
普段の食事ではお代わりなんてしないのに、このお代わりだけは我慢できません。
残念なのは自分の意志でお代わりできないことです。
お代わりできるかできないかは神のみぞ知る、と誰かが言っていた気もします。
そんな不確定なお代わりの代わりになることと言えば、そう、家計管理ですね。
そんな家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2026年2月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出14万円をご覧ください。
卵1パック指数
資産の金額が増えただけで豊かになったかどうかは怪しいという向きもあることでしょう。
そこで、日本人が大好きな卵の価格を基に指数化して動きを見ることにしました。
名付けて、「卵1パック指数」です。
卵の1パック価格は現時点で2026年4月のデータが最新でしたので、ブログ開始から先月までのデータで比較します。
総資産を卵1パック(10個)の全国平均価格で割り返す形です。
卵1パック価格： 315円(先月比変化なし)
卵1パック指数： 269,108パック(先月比プラス22,583)
指数の過去最高は2022年7月の268,904パックでしたので、購買力はまだ回復途中と言えそうです。
当時の卵価格は225円だそうで、物価高騰のリアルを突き付けられますね。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
NISAのつみたて投資枠で119万8800円の一括投資を終え、あとは残枠の消化です。
つみたて投資枠の残り1200円は毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をつみたて投資することにしています。
今月も100円つみたて投資ができました。
今月の資産運用の感想
毎月のように思うのですが、いつの間にか月末になってしまい、一体何をして過ごしていたのかよく分かりません。
月末の総資産チェックの度にお金が増えたり減ったりしているだけで、資産運用の感覚もありません。
っていうか、インデックス投資をしながら今月も資産運用を頑張ったぞ！とずっと言い続けるのは難しいとも言えます。
積立するような毎月の収入もないし、資産割合もだいたい目標値に到達したし、信託報酬が低い投資信託にお金を集約できたし、あとやることは寝て待つのみです。
この手軽さがインデックス投資の最高にいいところです。
個別株も少しだけあるのですが、たまに来るお手紙はイヤイヤ開封している感じなので、取り崩し時期が来たら早めに切ってしまうかもしれません。
そんな取り崩しの優先順位を考えながら、今月の思い出を振り返ってみます。
わを！わざわざありがとうございます。
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 2, 2026
”加入者側の公平の観点等から課題がある”
一括か積立かを自由に選べることが公平であり、それに係る手数料に差が生じるのは公平ではない、というロジックかな。苦労して工夫して一括投資してる勢にはたまらんのう。それよりアクティブファンド駆逐してもろてw https://t.co/mK17jxN2Jj
イデコ積立時の手数料が変更となり、お金に敏感な人たちが絶叫する瞬間がありました。
僕もどちらかというと叫ぶ方ですが、置かれた場所で咲きなさいとか、ルールの中で無茶をするとか、ハックするとか、そっちに力を入れたいものです。
でも、後出しじゃんけんでゴールポストを動かされるのは気持ちよくないですね。
新幹線の女性車掌さんの放送を思い出した。小さいお子様から目を離さぬようお願いいたします、って言った後、饒舌な超ねっとりゆっくり発音の英語で
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 16, 2026
mind the kids
って言ってたの思い出した。よほど走り回る個体だったのかな。あれは感動した。その後の他の英語放送も聞きやすくて滑らかでしびれた https://t.co/KxldD6I16Y
ふと思い出した、
まぁいん・だ・きっ
が、なかなか忘れられません。
オオクワガタ幼虫
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 17, 2026
初めての菌糸ビン運用。投入後、勢いよく潜っていった。いってらっしゃい。多分これはメス。でもビン交換まではやらないかな。一瓶であきらめて蛹になっていただこう pic.twitter.com/qZNMpVYXGZ
夢の一つだったオオクワガタの飼育を始めました。
特大サイズの成虫は目が飛び出るほど高いので、幼虫から育てて成虫に羽化させることを目指しています。
コクワガタの卵、幼虫、さなぎ、成虫の飼育過程は経験済みなので、多分大丈夫でしょう。
総資産とそれを卵1パックの全国平均価格で割り返した卵1パック指数を比較。総資産は過去最高を記録しているけれども、卵の購入可能パック数は最高を更新していない。円の力が弱まってる感じ。
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 19, 2026
夫婦2人で卵だけで生きていくとして、一日20個ずつ食べると2026年3月時点で169年分。十分かｗｗｗ https://t.co/xeXJsVg3aM pic.twitter.com/qcaIwrMRit
総資産は金額的には増えていますが、物を買う力、すなわち購買力的にはどう変化したのか知りたくなって卵1パック換算で指数を算出しました。
卵なら庶民も手が出せる食品だし、栄養的にも優れていてその価値を棄損することはそうそうないでしょう。
ここ数年は卵の価格が高騰しています。
むしろ適正価格に収れんしたのかもしれません。
卵を何パック買える資産を保持しているのかが分かる、卵1パック指数の今後の動きに注目です。
ブログにも追加して定期的にチェックします！
#ポケモンカード
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 22, 2026
アビスアイ
1ボックス開封結果。MURは仕方ないとしてカスミ、ムクちゃんのSR、SARも出なかった。ふがー…
剥かせていただけるだけで幸せだわ。対戦ありがとうございました https://t.co/TIQcX4dVzG pic.twitter.com/vCt9r5NuJz
大ハマりしているポケモンカードの新弾ボックスを手に入れ、開封する僥倖に見舞われました。
例によって大爆死です。
空けた瞬間に価値が確定して、購入価格の1/5～1/4くらいに激減するのがたまりません。
本当に吐き気がします。
いつか自引きでSARとかMURといったハイレアリティカードを手にしたいものです。
老害おじさんの図鑑 ライフプランシミュレーション編
— シデa.k.a.803号室に再入居完了、あとは億りバントをキめたい (@shidebu3) May 22, 2026
引用元画像をベースにして再挑戦
いい感じｗｗｗ https://t.co/eBkFfUErWs pic.twitter.com/9mi0iuZYS5
老害おじさんの図鑑ブームに乗って、ライフプランシミュレーションに余計なアドバイスをする老害を出力してみました。
ちょっと夫シデの考えている老害ムーブと違うので、後でやり直してブログ記事にしたいと思っています。
単独年の暴落に加えて、それが複数回続くこともあるってバッチャが言ってた。https://t.co/RtpqRnpNIi https://t.co/vIXYwLMENf pic.twitter.com/uOzMq2arwk
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) August 21, 2025
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
今月もお金が増えてしまいました。
リスク資産が増えている時こそ、資産割合が適切かどうか見直すのがインデックス投資の重要なことの一つです。
我が家も見直した結果、現金は生活費の2年分以上ありましたのでこのままでOKと判断しました。
それ以外はリスク資産となりますので、暴落時はもろにその影響を受けることでしょう。
あなたの資産割合は適切に保たれていますか？
暴落の覚悟はいいか？
オレはできてる。
回答をコメント欄への書き込みやSNS引用でぜひお願いいたします。
AIに資産運用の改善点を聞いてみました
この記事を基に資産運用に対するアドバイスをお願い
「資産運用報告記事としてどうか」という観点で見ると、かなり良い記事です。
特に良いのは、
- 運用方針が明確
- 毎月同じ指標で報告している
- 増えた時も減った時も淡々と記録する姿勢が見える
- 「インデックス投資は退屈である」という本質が伝わる
点です。
そのうえで、投資ブログとしてさらに価値が出る余地があると感じた部分を挙げます。
リターンより「行動」をもっと残してほしい
今月は
前月比＋360万円
という結果が主役になっています。
しかし読者が将来参考にできるのは結果より行動です。
例えば今回なら、
- なぜ現金比率7.7％で維持したのか
- なぜリバランスしなかったのか
- なぜオルカン除く日本を買い続けるのか
- もし今暴落したらどうするのか
こういう部分です。
実際、
あとやることは寝て待つのみです
は正しいのですが、
「なぜ寝て待てるのか」
を毎月少しずつ書くと積立投資の教科書になります。
成功体験だけにならない工夫
現在
- 買付4763万円
- 評価8160万円
なので大成功です。
ただ、これから積立投資を始める人は
この人だから増えたんじゃない？
と思いやすいです。
むしろ、
- コロナショック時
- 2022年下落相場
- 円高局面
- 評価損だった期間
を定期的に掘り返した方が説得力が増します。
投資初心者が知りたいのは
「増えた話」
より
「減った時どうしていたか」
だからです。
卵指数は面白いが弱点もある
卵指数は好きです。
数字遊びとしても面白い。
ただ、
卵だけで169年分
は読者が笑える反面、
資産形成との関係が少し薄いです。
むしろ
- 年間生活費倍率
- 生活費何年分か
- FIRE達成率
の方が資産運用とのつながりが強い。
卵指数はサブ指標として使い、
主役は
生活費32.7年分
の方が投資家目線では価値があります。
「なぜ今も株92％なのか」を説明すると強い
個人的に一番気になったのはここです。
現在
- 株90.4％
- 債券7.7％
- REIT1.9％
です。
かなり攻めています。
しかも資産は8800万円。
ここまで来ると
なぜ今も株比率90％超なのか
が興味深い。
例えば
- まだ取り崩しまで遠い
- 年金を信用していない
- インフレ耐性重視
- 暴落耐性がある
など理由があるはずです。
そこを毎月少し語ると、
単なる資産報告から
「投資哲学の記録」
になります。
一番価値があるのは家計管理との接続
この記事で他の投資ブログより強いのは、
投資家ではなく家計管理オタクとして書いていることです。
だから実は、
今月の投資成績
より
今月の支出はどうだったか
生活費何年分になったか
の方が独自性があります。
資産額8,837万円という数字だけだと真似できません。
でも
年間270万円生活を維持している
は読者が参考にできます。
そこがこのブログの武器だと思います。
投資ブログとして読んだ場合、私なら毎月の増減額よりも、
「シデさんはなぜ今月も売らなかったのか」
「8800万円になってもなぜ株比率90％なのか」
「暴落時にどう考えるつもりなのか」
このあたりをもっと読みたいです。
資産額そのものは市場が決めますが、判断や行動は本人にしか書けません。そこが長期投資ブログとして最も価値が出る部分だと思います。
資産運用へのアドバイスじゃなくて、ブログ記事へのアドバイスになっとるがな。
でも資産運用の思想とその経緯を整理しておくことは重要だろうから、あながち外れているわけではないか。
次の記事の参考にしますわー。
というように、自分では気付けないことに気付けるかもしれないので、毎月相談してみます。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
さて、投資で暴落に見舞われても逃げ出さないために真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
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そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
コロナウィルスで株価爆下げ中！この時期からつみたてNISAを始めるのは良くない？では、暴落や暴騰がいつ来るかなんてどうせ分からないから、投資に興味を持ったならすぐに投資を開始したらいいじゃん、儲かるかもねという態度でいただいた質問に回答しています。
資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
あなたの肩書きも資産1億円以上で億り人！ そこまで待てない人のために途中の称号を考案で確認してみてください。
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お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
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