インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2023年11月】積立投資で資産運用 前月比プラス325万円！寝ているだけでお金が増えました
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
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この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2023年12月の積立投資の運用成績は前月比プラス32万円
現状の資産状況
総資産： 5,549万円（前月比プラス32万円）
リスク資産買付総額： 3,049万円
リスク資産評価額： 3,841万円
リスク資産リターン： プラス25.2％
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 17,082,231 | 30.8 | 540万円以上 (生活費2年分) かつ30%くらい |
| リスク | 38,408,600 | 69.2 | – |
| 合計 | 55,490,831 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 27,982,755 | 50.4 |
| 外国通貨 | 27,508,076 | 49.6 |
| 合計 | 55,490,831 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 17,278,420 | 31.1 |
| 株 | 32,744,274 | 59.0 |
| 不動産 | 5,468,137 | 9.9 |
| 合計 | 55,490,831 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 17,082,231 | 30.8 | 30.0 | -82,398 |
| 先進国債券 | 196,189 | 0.4 | 0.0 | 196,189 |
| 日本株 | 3,410,466 | 6.1 | 3.0 | -88,499 |
| 先進国株 | 20,059,959 | 36.2 | 50.0 | 367,967 |
| 新興国株 | 9,273,850 | 16.7 | 7.0 | -245,267 |
| 日本不動産 | 2,558,600 | 4.6 | 5.0 | -42,970 |
| 先進国不動産 | 2,909,537 | 5.2 | 5.0 | 216,913 |
| 合計 | 55,490,831 | 100.0 | 100.0 | 321,935 |
| 投資対象 | 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| 先進国債券 | ドルの円換算 | 196,189 | 196,189 | 0.0 | – | – |
| 日本株 | ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 321,974 | 540,562 | 67.9 | 0.14300 | 773 |
| 日本株 | オリックス（株） | 332,500 | 531,200 | 59.8 | – | – |
| 日本株 | JT | 1,041,000 | 1,822,500 | 75.1 | – | – |
| 日本株 | ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| 日本株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 404,916 | 516,204 | 27.5 | 0.05000 | 258 |
| 先進国株 | DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 1,779,584 | 3,319,935 | 86.6 | 0.09889 | 3,283 |
| 先進国株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,487,215 | 1,895,964 | 27.5 | 0.05000 | 948 |
| 先進国株 | バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 937,311 | 1,907,348 | 103.5 | 0.03000 | 572 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 8,246,273 | 23.8 | 0.09889 | 8,155 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 3,806,486 | 4,690,438 | 23.2 | 0.05775 | 2,709 |
| 先進国株 | バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| 新興国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 614,520 | 757,225 | 23.2 | 0.05775 | 437 |
| 新興国株 | バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 8,231,056 | 8,516,624 | 3.5 | 0.08000 | 6,813 |
| 日本不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,172,960 | 2,558,600 | 17.7 | 0.18700 | 4,785 |
| 先進国不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 2,909,537 | 7.8 | 0.22000 | 6,401 |
| 合計 | 30,687,109 | 38,408,600 | 25.2 | – | 35,134 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
資産の概要
2023年最後の総資産確認です。
先月から32万円の増加でした。
年に4回の海外ETFからの分配金が入ったので、ドルが19万円増えました。
その他、先進国株、先進国不動産が増加しています。
一方で新興国株は元気がありません。
こんなに元気がないのに、どうして総資産の16％以上も抱えているのでしょうか。
その経緯は、6年前にさかのぼります。
6年前の2017年12月には怖いくらい新興国株を信仰していたので、たくさん買いまくっていました。
新興国株を買いまくっていた頃の記事は積立投資で資産運用2017年12月 VWO購入 新興国株を全力買いをご覧ください。
その後、高いリターンに期待するよりもリスクを低く抑えることが重要であると宗教替えともいえるほどの思想変更があり、今では手持ちのVWOを早く売りたい気持ちでいっぱいです。
なんでそんなに新興国株に肩入れしているのと思った方は、「低迷相場でも負けない資産運用の新セオリー」を読んだら新興国株にガチで期待しちゃったをご覧ください。
あの頃は新興国株さえ買っておけば、ものすごくお金が増え続けるという期待に満ちていました。
そうなっていれば今でも同じ思想かもしれませんが、そうならなかった今となっては、リスクを上げる新興国株は少なめにしたくなります。
リスクとかリターンとか何を言っているのか、オルカン買って放置しておくのが一番に決まっている、と思ったあなた！
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
資産運用の前に家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2023年12月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出34万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
今月の資産運用の感想
我が家はボーナスがないので12月に大幅に現金が増えることはありません。
無職の夫シデが原因との意見もありますが、原因として明確に特定することは困難です。
一生懸命に家事もやっているし、夫シデにボーナスが出てもおかしくないからです。
そんな中、総資産としては32万円の増加となりました。
まるでボーナスのようです。
大変嬉しいです。
ボーナスのようにお金が増える条件は、その反対にボーナスの金額くらいお金がいきなり減ることもあり得ます。
そんなリスクを抱えているからこそ、お金が増えるとも言えます。
オルカンのインデックスファンドを買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ぜひライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
そんなことより気になるのは2024年からの新NISAです。
2024年1月になれば、5年前にNISAで投資したリスク資産が特定口座に移ります。
そのリスク資産をすぐに売って新NISAで買い直す予定です。
ここで大事なのは、無理に年間360万円の枠を埋めようしないことだと理解しています。
新NISA枠は新NISA夫婦2人3600万円の枠の埋め方を考察！リスク資産は約3600万円あるけれども埋められない予感で紹介したように、資産割合を守りながら少しづつ埋めることにします。
2023年の1年間、あなたの資産はどれくらい増えましたか？
一番増えた資産は何でしたか？
コメント欄やSNS引用でぜひ教えてください。
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お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
インデックス投資は自分のリスク許容度を把握しながら長期間のスパンで行えば、結構いい感じに資産が増える可能性が高いと考えています。
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