2024年から始まる新しいNISAを大変楽しみにしています。
年360万円、5年分で1800万円の非課税枠が新設されるとなれば、活用しない手はありません。
できれば一括投資で、リスク資産をなるべくはやく非課税枠に移行したいものです。
今の手持ちのリスク資産と新NISAの枠を眺めて、どのように活用していくか考察した結果を報告いたします。
旧NISAの5年間限定の非課税期間がまだ残っていますので、思ったよりはスムーズに移行できないことが分かりました。
今、頑張って考えても忘れそう。
ま、それくらいがちょうどいいですよねｗｗｗ
「シデとセルリアンの節約blog」では、シデとセルリアンの夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
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この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。
好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。
日々、楽しく生きるために考え中。
セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
現NISA枠と特定口座の資産
まずは現状確認です。
評価額は数か月前の値ですが、傾向は分かるので最新じゃなくてもヨシとしました。
シデ名義の資産
| 証券口座 | 名称 | 評価額 , 万円 | NISA開始年と評価額 ()内は新NISA移行の年 |
| SBI | VEA | 30 | 2020：30万円(2025) |
| SBI | VWO | 560 | 2019：115万円(2024) 2020：149万円(2025) 2022：154万円(2027) 2023：142万円(2028) |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内リートインデックス | 260 | |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス | 262 | |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 1 | |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 146 | 2021：120万円(2026) |
| SBI | ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 17 | 2020：5万円(2025) 2022：12万円(2027) |
| マネックス | eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 94 | |
| SBIイデコ | eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 774 | |
| 合計 | 2,144 | ||
| イデコ以外の合計 | 1,370 |
セルリアン名義の資産
| 証券口座 | 名称 | 評価額 , 万円 | NISA開始年と評価額 ()内は新NISA移行の年 |
| SBI | VEA | 210 | 2020：140万円(2025) 2022：70万円(2027) |
| SBI | VTI | 181 | 2020：25万円(2025) 2022：156万円(2027) |
| SBI | VWO | 308 | 2019：158万円(2024) 2023：150万(2028) |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 1 | |
| SBI | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 143 | 2021：143万円(2026) |
| SBI | ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 36 | 2019：2万円(2024) 2020：25万円(2025) 2022：9万円(2027) |
| マネックス | eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 94 | |
| SBIイデコ | DCニッセイ外国株式インデックス | 312 | |
| 合計 | 1,285 | ||
| イデコ以外の合計 | 973 |
注目したのはイデコに突っ込んでいる金額です。
夫婦で合わせて1000万円近くがイデコ枠です。
イデコを解約して新NISAにもっていくのは困難なので、イデコを除外した金額で今後の移行計画を考える必要があります。
新NISAへの移行計画
現行NISAの5年間の非課税期間が切れた順に売却し、新NISA枠で買い直す前提で、年間の360万円がどのように埋まっていくのか計画しました。
シデ名義の資産の移行計画
| 名称 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 5年間合計 |
| 2024年 | 2025年 | 2026年 | 2027年 | 2028年 | ||
| VEA | 30 | |||||
| VWO | 115 | 149 | 154 | 142 | ||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内リートインデックス | 150 | 110 | ||||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス | 66 | 196 | ||||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 1 | |||||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 146 | |||||
| ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 5 | 12 | ||||
| eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 94 | |||||
| 合計 | 360 | 360 | 342 | 166 | 142 | 1,370 |
セルリアン名義の資産の移行計画
| 名称 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 売却して投資する年と金額, 万円 | 5年間合計 |
| 2024年 | 2025年 | 2026年 | 2027年 | 2028年 | ||
| VEA | 140 | 70 | ||||
| VTI | 25 | 156 | ||||
| VWO | 158 | 150 | ||||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 1 | |||||
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 143 | |||||
| ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 2 | 25 | 9 | |||
| eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | 94 | |||||
| 合計 | 255 | 190 | 143 | 235 | 150 | 973 |
5年で1800万円は埋められないし、5年目以降も難しいかも
現行NISAのリスク資産がちょうどよく非課税期間の終了で売却タイミングであればよいのですが、必ずしもそうではありません。
360万円ピッタリになるように、現行NISA5年の非課税期間の経過前に売却する力技もありますが、せっかく与えられた非課税期間は余すことなくチューチューしたいものです。
よって360万円にこだわらずに、可能な限りの金額でゆるゆると移行しようと思います。
そんなふうにゆっくりと枠を埋めていっても、ひとり1800万円、夫婦で3600万円の枠を埋めることは難しいと感じています。
新たに追加投資できるお金は、夫シデが無職でプラプラしているとなかなか工面できそうもないです。
きっと来年のX(旧Twitter)ランドでは「新NISAを最速で埋めたったで！」というポストが目に付くでしょう。
でも気にしません。
一括投資を達成するために無理に投資している場合、アセットアロケーション(資産配分、資産割合)が崩れる懸念があります。
リスク資産の割合が増えた結果、上振れる方は大歓迎ですが下振れる方にもリスクが高くなってしまい、投資したそばから想像以上にお金がどんどん減るかもしれません。
金額に依らず、自分のリスク許容度に合った資産配分を維持することを最優先として新NISAを活用したいと思います。
いやー、でも一括投資で360万円埋めたらめっちゃスッキリするだろうな。
いいなあｗｗｗ
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