家計管理、資産管理に関する問い合わせをいただきました。
久しぶりの問い合わせを頂戴し、ドッキドキです。
以下にご質問を紹介します。
過去の激レアの問い合わせに関する回答は以下の記事をご覧ください。
もっと気軽に問合せいただいてもええんやで？？
待ってますｗ
例えば以下の記事みたいにバッサバッサと切り倒すような相談もしてみたいです。
30代で貯蓄2000万円の家計簿公開！二人暮らし年間500万円貯金でも小遣いは月2万円
あれ？これって我が家が相談した結果だったっけ？
家計相談の事例紹介！我が家の家計について第三者の意見が知りたくて家計診断をお願いしたらめっちゃ煽られた件で相談後の感想を紹介しています。
「シデとセルリアンの節約blog」では、シデとセルリアンの夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。
好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。
日々、楽しく生きるために考え中。
セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
質問内容： 家計管理、資産管理のうまい方法はないか？
参考になる記事が多いので、見落としが無い限り更新されるたびに見ています。
(何時もお世話になってます)
今日記事以外の所を見たらmenuにお問い合わせというのを見つけました。
パソコンの家計簿ソフトを色々試し、資産管理も可能で分析機能に優れるMicrosoft Moneyを10年以上使っていました。
Microsoft Moneyの販売、サポートが終了したため、代替品を探しています。
現在、考えている案は、例えば以下の3つです。
矢印(→)以降は各案の懸念事項となります。
- 家計簿ソフトと資産管理ソフトの2つを使う。
→ 管理が煩雑になり大変 - Microsoft Moneyの代わりとなるクラウドソフトを使う。
→ クラウドの約款に何かあっても保証しないと書かれているので、いくら安全と言われてもセキュリティに不安がある。 - 表計算ソフトで自作する。
→ 何回かチャレンジしてみましたが、自分で作るとすぐ仕様に不満が出来るので、そのたびに改造してデータの連続性が無くなるので諦めた
どの案も不満があり、満足できそうな方法が見つかりません。
何か良い方法があれば教えてください。
また出来る範囲で良いので家計と資産の管理(というより把握方法かも)をどうやってされているのか、教えてもらえないでしょうか。
Microsoft Moneyの代替ツールはオフライン版のMicrosoft Money Plus Sunset Deluxe
Microsoft Moneyというツールを初めて知りました。
Microsoft Moneyは、かつてMicrosoftから提供されていた資産管理ソフトであり、株価の自動更新や過去の資産残高、収支の分析機能など、非常に多機能なツールだったようです。
質問内にも提供終了とあったように、以下の経緯を経て提供終了となっています。
- 2009年9月： Microsoft Money 販売終了
- 2011年11月： 機能制限版のMicrosoft Money Plus Sunset Deluxe公開
- 2021年1月： Microsoft Money Plus Sunset Deluxe提供終了
販売終了した“MS Money”の機能制限無償版「Money Plus Sunset Deluxe」日本語版
家計簿アプリ「Microsoft Money Plus Sunset Deluxe」がダウンロードできなくなった（2021年1月）
ちょっと調べてみると、今でも無理やりMicrosoft Money Plus Sunset Deluxeを使うこともできそうです。
以下の記事でも紹介されています。
家計簿アプリ「Microsoft Money Plus Sunset Deluxe」がダウンロードできるサイト（2021年2月）
Microsoft Money Plus Sunset Deluxeのインストールファイルの入手方法│Delightful Life (sweets.opal.ne.jp)
僕も試しに実行ファイルの入手に挑戦したところ、2023年10月にはダウンロード可能でした。
windows11のパソコンにインストールも可能。
当たり前ですが、自己責任でよろしくどうぞ。
Sunset Deluxeなのでオンライン連携機能は使えませんが、マニュアルインプットでデータを更新することは可能と思います。
クラウドソフトは信用できないとのことなので、ご都合が良いかもしれません。
データを蓄積すれば、強力な比較機能が使い続けられそうです。
後はこのツールを使い続けられるように、以下の対応をしておけば良いのではないでしょうか。
- 実行ファイルがいつまで存在するか分からないので、保存しておく。パソコンの入れ替え時には、保存しておいた実行ファイルを再利用する。
- Windowsの更新で使えなくなるかもしれないので、念のために家計管理、資産管理用にオフラインのパソコンを使用する。
Microsoft Money以外の方法は表計算ソフトで自作
Microsoft Moneyに頼らず、かつクラウドソフトを使わない方法としては、やはり表計算ソフトで自作することでしょう。
納得いくまで作りこめば、いつか満足する出来になると思います。
なんかピボットテーブルとか使うと比較も簡単らしいですが、我が家はそこまで手が出ませんｗ
ピボットテーブル×エクセル家計簿に７年ベタ惚れの僕がその魅力と作り方を解説
我が家の家計管理、資産管理の方法
最後に我が家の家計管理、資産管理の方法を紹介します。
我が家の家計管理方法
毎月エクセルで家計簿をつけています。
家計簿の例は【2023年10月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出18万円で紹介しています。
以下のことに気を付けています。
- エクセルにマニュアルインプットすることで、支出を後から必ず確認する機会を設ける。
- 夫婦で別会計にしない。夫婦それぞれの収入は金額によらず夫婦のものとする。
- 予算を決めない。欲しいものは買う。ただし厳選する。
- 食料品、日用品は極力安いものを選び、納得できない場合は徐々にランクを上げて試行錯誤することで、不必要に高いものを買わない。生活レベルを上げない。
- 常に節約できないか考える。
- 冠婚葬祭費や家電買い替えなどのために積立貯金はしない。
- クレジットカードの支払いは翌月まとめ払いの扱いとせず、項目ごとに購入月に家計簿に入れる。
- 家計簿は夫婦で共有する。
- 家計簿は夫婦でお互いに記入し、お互いに監視する。
- レシートは1年間保管する。
- 夫婦の小遣いの使いみちは自由とする(外食、レジャー費などに充当しない)。
- ただし、小遣いの使いみちが分かるように小遣いの家計簿も共有しておく。
以上のことを毎月、毎年のように繰り返すことで、収入よりも支出が少なくなって貯金ができているかどうかを把握しています。
ある月だけとか、その瞬間だけの確認では意味がなく、繰り返して把握し続けることが重要で、その結果、収入に見合った支出に収まると考えております。
長く続けるほどに、1年の中での支出の傾向や、繰り返し行事の頻度、費用なども想定できるようになり、今後の支出予想に大変便利です。
我が家の資産管理方法
月末集計で総資産を把握しています。
確認結果の例は【2023年10月】積立投資で資産運用 前月比マイナス183万円！リバランスで現金増からの株価低迷で再リバランスの検討を加速で紹介しています。
以下のことに気を付けています。
- エクセルにマニュアルインプットすることで、銀行などのお金の流れや、売買した投資信託の口数の変化を後から必ず確認する機会を設ける。
- ポイントも極力計上する。
- マネーフォワードも利用するが、銀行や証券口座のログインの手間を省くためであり、資産管理のメインはエクセルとする。
- 1日ごとの株価、投資信託の推移を記録したいので、エクセルのwebクエリで月に一回データを取得する。
- 夫婦それぞれの銀行口座、証券口座をマネーフォワードに登録し、夫婦でいつでも確認可能な状態としておく。
- 金融資産の把握に加え、負債と不動産やお金に変えられる資産の価値も確認し、年に一度、純資産の推移を記録する。
webクエリについては、投資信託、株価のデータをエクセルのwebクエリで自動取得し、資産管理し資産運用の記録を残そうで紹介しています。
純資産の確認ついては、【2022年】純資産の確認結果は7130万円 資産と負債だけでなく純資産の推移を確認しよう 純資産がマイナスだとヤバイですよで紹介しています。
まとめ
ご相談いただいたMicrosoft Moneyの代わりとなるツールの考察と、我が家の家計管理、資産管理方法について回答しました。
Microsoft Money Plus Sunset Deluxeだとオンライン連携ができなくてデータ入力が面倒だとか、今後も使い続けられるか不安など、いろいろ不満はあると思います。
これまで使ってきたものが廃止されると、余計に困りますよね。
変化は障壁ともなりますが、良いチャレンジの機会と考えて乗り越えるのも楽しいものです。
我が家の場合は最初からエクセル管理であり、それに慣れてしまっているので変更しようとも思っていませんｗ
現状維持バイアスは強烈ですねｗ
秘伝のエクセルシートを継ぎ足しながら、これからも家計管理、資産管理を続けてまいります。
家計管理が不安な方はFPに無料で相談することも可能
家計管理の方法は人それぞれです。
我が家の場合は夫婦で家計管理、節約について常に話し合って方針を決めています。
家計管理を始めるにしても、どこから手を付けたらよいか分からないとか、パートナーが協力的でないなどの理由で不安になる方もいることでしょう。
その場合は、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談して不安を解消することも可能です。
例えば、以下のFP無料相談サービスがありますので、気になる方はクリックしてみてください。
保険チャンネル
保険チャンネルはリクルートが運営するFP無料相談サービスです。
「家計の相談」「老後資金の相談」「教育費・子育て費用の相談」「保険の見直し」などを取り扱っています。
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自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できます。
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「シデとセルリアンの節約blog」では、シデとセルリアンの夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
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シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。
好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。
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セルリアンが妻です。
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