インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
「ついに、この日が来たね……！」
夫婦でパソコンの画面を見つめ、思わず顔を見合わせました。
5年前、おずおずと種をまいた旧NISAという名の小さな畑。
荒天の日も、日照りの日も、じっと耐えて見守り続けたリスク資産たちが、今や目も眩むような黄金色の稲穂となって頭（こうべ）を垂れています。
非課税期間の満了という「収穫期」を迎え、私たちは歓喜とともに利益を確定。
含み益という名の『数字』が、確かな『現金』へと姿を変える瞬間は、まさに投資家冥利に尽きるひとときです。
今回は、そんな大収穫を終えたばかりの我が家の最新・総資産を、感謝を込めて大公開します！
このブログ記事の動画版もありますので、一緒にどうぞ！
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年11月】積立投資で資産運用 前月比プラス120万円！はいはい、また増えた増えた。そろそろ暴落かな
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから19年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年12月の積立投資の運用成績は前月比プラス64万円
現状の資産状況
総資産： 7,890万円（前月比プラス64万円、前月比プラス0.8%）
リスク資産買付総額： 3,862万円
リスク資産評価額： 6,387万円
リスク資産リターン： プラス65.4％
口数、株数： 1,492万口（前月比マイナス467万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 15,024,960 | 19.0 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 63,870,484 | 81.0 | – |
| 合計 | 78,895,444 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 20,908,289 | 26.5 |
| 外国通貨 | 57,987,155 | 73.5 |
| 合計 | 78,895,444 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 15,195,987 | 19.3 |
| 株 | 61,873,969 | 78.4 |
| 不動産 | 1,825,487 | 2.3 |
| 合計 | 78,895,444 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 15,024,960 | 19.0 | 10.0 | 8,943,612 |
| 先進国債券 | 171,027 | 0.2 | 0.0 | 131,128 |
| 日本株 | 4,288,203 | 5.4 | 4.0 | -43,048 |
| 先進国株 | 48,146,598 | 61.0 | 67.0 | -3,054,679 |
| 新興国株 | 9,439,168 | 12.0 | 9.0 | -480,418 |
| 日本不動産 | 1,825,487 | 2.3 | 5.0 | -1,311,855 |
| 先進国不動産 | 0 | 0.0 | 5.0 | -3,539,780 |
| 合計 | 78,895,444 | 100.0 | 100.0 | 644,960 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 171,027 | 171,027 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 327,042 | 158.8 | 0.14300 | 468 |
| オリックス（株） | 332,500 | 910,800 | 173.9 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,820,000 | 170.9 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 230,361 | 124.4 | 0.05000 | 115 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 6,068,751 | 158.7 | 0.09889 | 6,001 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 816,733 | 124.4 | 0.05000 | 408 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,573,482 | 279.3 | 0.03000 | 772 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 13,214,984 | 98.4 | 0.09889 | 13,068 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 19,461,817 | 25,472,648 | 30.9 | 0.05775 | 14,710 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 2,405,393 | 3,148,305 | 30.9 | 0.05775 | 1,818 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 6,290,863 | 83.6 | 0.08000 | 5,033 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 1,500,000 | 1,825,487 | 21.7 | 0.18700 | 3,414 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 0 | 0 | #DIV/0! | 0.22000 | 0 |
| 合計 | 38,616,186 | 63,870,484 | 65.4 | – | 45,808 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から64万円の増加でした。
5、6、7、8、9、10、11、12月と8ヶ月連続で増えました。
べらぼうに増えまくりの1年間でした。
ほぼ1年間の間、暴落来るぞ来るぞと叫び、暴落クルクル詐欺を実践してしまいました。
そのうち暴落は来るでしょうから、しばらく暴落来るぞ来るぞと言い続けようと思います。
そんな占い師みたいな胡散臭い予言よりも大事なことと言えば、そう、家計管理ですね。
そんな家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年10月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出20万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
年初に119万8800円を投資し、残りの1200円の枠を埋めるべく積立投資をしてきましたが、今月でやっと枠を埋め終わりました。
長い闘いでした。
旧NISAの非課税期間5年を経過するリスク資産を売却
いつの間にか買ってから5年が経過した旧NISAのリスク資産を売却しました。
ほうっておいても2026年になれば自動的に特定口座に移るのですが、移ったが最後、特定口座に既に存在する同じ種類のリスク資産とがっちゃんこしてしまいます。
がっちゃんこするとリスク資産の平均取得価額が変化します。
その状態でいざ特定口座から売却すると、もともと特定口座にあったリスク資産の利益に対する税金が支払われ、がっちゃんこさえしなければ払う必要がなかった税金を意図せず払うことになります。
旧NISAのリスク資産はそのままの状態で新NISAに移ってくれればいいのですば、そうはいかんのです。
その対策として2025年のうちに自分で旧NISAのリスク資産を売却したのでした。
利益に非課税で丸っと得られた現金は、夫婦あわせて480万円くらいでした。
120万円の枠で二人分の240万円が5年で2倍になったようです。
上出来です。
2026年になったら、この現金で一気に新NISAの枠を埋めてやります。
この仕組みを解説してくれたパンダックさん、なまずんさんに感謝です。
移管先の特定口座にすでに利益が載ってる同銘柄の投信無いですか？それがあると、旧NISAから移管された分と混ざってしまって、売約するときに先に入ってた方、つまり、利が乗ってる方から売却されて、先に入ってた方の税金を今払う事になります。
— パンダック@アーリーリタイア済み！ (@pan_duk) November 30, 2024
旧NISA→特定口座の払い出しはそのとおりなのですが、特定口座と旧NISA口座で同じ銘柄を持っていると取得価額は平均されてしまうので、同じ銘柄を持っているなら年内に売却したほうが税金を繰り延べられるメリットがありますよ。
— なまずん🐟20代からインデックス投資をスタート🐟 (@gameoftheweak) December 12, 2025
リートの値動きを確認したらポートフォリオのリスク低減に寄与していない気がしたので売却
日本リートと先進国リートの投資信託を保有しています。
効率的フロンティアになるべく近付けるべく、ポートフォリオのリスクを低減するために様々なアセットクラスを組み合わせる、という王道かつ教科書的な思想を反映していたのですが、ふと投資信託の値動きを見ると・・・
青：オルカン日本除く
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) December 22, 2025
緑：先進国リート
ピンク：日本リート
株と動きが逆ならリスク低減にリート持ってていいかもと思ってたけど、先進国リートは株と同じに動くし、日本リートは逆と言えるほど動かないのか。なくても良い説。
自称リスク許容度が高まった民はオルカン一択かな。売るかリート pic.twitter.com/6NsU7l3h2y
株式とリートが同じ値動きをしているように見えてきました。
しかもリターンが劣っているし、リートっていらない子なんじゃ・・・
そう思った瞬間、リートをすっぱり売却しました。
来年にオルカンを買う種銭にします。
今月の資産運用の感想
増えて増えて増えまくる一年間でした。
去年2024年12月と比較すると、1300万円も増えています。
マジかよ。
でも不思議なのは増え続けても全然嫌じゃないことです。
同じ事の繰り返しは飽きられて煙たがられると聞いたこともありますが、我々夫婦にとっては問題ありませんでした。
この調子で10倍、100倍と、ドン引きするほどに増えてほしいものです。
そんな指数関数的な理想論に花を咲かせるのもほどほどにして、今月を振り返ると色々ありました。
数少ない保有個別株であるスクロールの株主優待が変更となりました。
北海道の食品カタログのはちみつがお気に入りだったのですが消滅し、ついにはカタログから選択する権利すらも消失しました。
これは売却してもいいかなと思ったのですが、配当の利率が4％越えだったのでstayとなりましたｗ
スクロールの優待は改悪かな。北海道の食品カタログ良かったけど消えて、欲しいのがなくなってきた。300株まで今から増やしたら株価けっこう上がってて旨味ない。優待を無理やり使うのもしんどくなってたし、売り時かなー
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) December 1, 2025
配当に全特化するならまだ保有でもいいかも。優待めんどくさい pic.twitter.com/LWEtT9AyEz
PCゲームの販売業者であるEpic Gamesがゲームを配布しまくってくれました。
ホグワーツ・レガシーというなんか聞いたことのある高いゲームも配布され、これには大歓喜でした。
年末年始は毎日、Epicの無料ゲーム情報を追いかけ続けたことは説明するまでもありません。
ふぇっ！！！
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) December 12, 2025
間違いだったのかな
エラー出た後、クリック不能に https://t.co/fmRHTQaFN8 pic.twitter.com/TA8knJIH1r
中華料理のyoutubeばかり見ていたphaseから移行し、イタリア料理のyoutubeを見まくっております。
中でもペペロンチーノは、シンプルな材料と調理技術でイタリア料理の腕を試される一品とのことで、多くの動画を閲覧しました。
その結果、辿り着いたのは自分で作ると大変で安定しないから、ホットクックで作る方法です。
ゆで汁を徐々に加えるとか、麵のでんぷんをスープに溶かし出し乳化させるとか、そういうのは機械に丸投げします。
乾麺のパスタと倍量の水に、塩、魚醤、にんにく、オリーブオイル、うま味調味料を適当に入れて、炒めものの混ぜるモード5分が一番美味しいです。
モチモチに仕上がった麺が超お気に入りです。
ニンニク消費がはやくなったので、大袋で買い足しましたｗ
業務スーパーのガーリックスライスが大変便利で気に入ってる。100gだとなくなるの早いので500gにした。使い切れるかな
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) December 17, 2025
ペペロンチーノとかいろんなのにすぐ使えて良いし、生ニンニクみたいに腐敗を気にしなくて良い
あとハラールなのね。どういう方法なんだろ。特別なんかな pic.twitter.com/NMcGYhpdwb
毎年恒例のローソンストア100のおせちをまとめ買いしました。
買うのも重箱に詰めるのも楽しい最高のイベントです。
ここ数年は実家へのお土産にしています。
が、なんか家族は有難みや貴重さを感じていないようなので、もうやめようかな。
持っていくのが重くてぎっくり腰になりそうだしｗ
ローソンストア100のおせち、フルコンプリート！今年も買えて良かったー。途中で42しかない気がして青くなって数え直したわ(笑)
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) December 25, 2025
伊達巻もあった。消えてなかったhttps://t.co/AI8w3jrioy https://t.co/fZ5p2e01wJ pic.twitter.com/Ic5hSwTEMD
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
単独年の暴落に加えて、それが複数回続くこともあるってバッチャが言ってた。https://t.co/RtpqRnpNIi https://t.co/vIXYwLMENf pic.twitter.com/uOzMq2arwk
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) August 21, 2025
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
年間リターンとしては、かなり高い年でしたね。
リスク資産の割合を9割くらいにしていたので、この大波に乗ることができてお金がいっぱい増えました。
あなたのインデックス投資サーフィンはどんな感じでしたか？
来年はどのような相場になると予想していますか？
回答をコメント欄への書き込みやSNS引用でぜひお願いいたします。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
さて、投資で暴落に見舞われても逃げ出さないために真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
今月は総資産が生活費の28.5→29.0倍に上昇しました。
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
25倍あれば十分でしょと思う方は、生活費の10〜50倍資産で10〜60年後の破綻確率を確認！いくらお金を貯めたら逃げ切れるかは自分の覚悟次第を読んでみてください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
コロナウィルスで株価爆下げ中！この時期からつみたてNISAを始めるのは良くない？では、暴落や暴騰がいつ来るかなんてどうせ分からないから、投資に興味を持ったならすぐに投資を開始したらいいじゃん、儲かるかもねという態度でいただいた質問に回答しています。
資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
あなたの肩書きも資産1億円以上で億り人！ そこまで待てない人のために途中の称号を考案で確認してみてください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
インデックス投資は自分のリスク許容度を把握しながら長期間のスパンで行えば、結構いい感じに資産が増える可能性が高いと考えています。
絶対に増えると言い切れないのが難しいところですね。
インデックス投資の紹介記事をよく見ることがありますが、様々な仮定のもとで書かれており、万人に合うものを探すのは難しいでしょう。
投資を始めるにしても、どこから手を付けたらよいか分からないとか、本当にその条件が合っているのか不安になる方もいることでしょう。
その場合は、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談して不安を解消することも可能です。
例えば、以下のFP無料相談サービスがありますので、気になる方はクリックしてみてください。
保険チャンネル
保険チャンネルはリクルートが運営するFP無料相談サービスです。
「家計の相談」「老後資金の相談」「教育費・子育て費用の相談」「保険の見直し」などを取り扱っています。
オンライン相談や、自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できるのが強みです。
保険のトータルプロフェッショナル
ほけんのトータルプロフェッショナル
保険見直しだけでなく「家計チェック」「賢い貯蓄方法」「賢い節税方法」「住宅ローンの見直し」「住宅購入のコツ」などのアドバイスを提供してくれます。
自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できます。
マネプロ
対面でもオンラインでも相談可能。
おすすめ記事の紹介
こんな記事も書いています！
必要な保険と補償額を知るきっかけとなった保険相談の体験談です。
全7話で、世の中の多くの人が陥っている保険信仰の強烈な呪いが解けることでしょう。
マジで必読！
超おすすめｗｗｗ
「ほけんの窓口」のカモになりかけた話！無料の保険相談所での体験談その1
コーヒーが好きな方に、マキネッタを知ってほしいです。
エスプレッソみたいに香り高くて味の濃いコーヒーを家で簡単に飲めますよ。
マキネッタの使い方、選び方を紹介！おいしいエスプレッソを自宅で簡単に作ろう
家計管理の方法を紹介しています。
これを実行すれば、めっちゃお金が貯まるはず！
15年間の家計簿を基にした家計管理方法を紹介！お金を管理して上手に貯めよう！
株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。
人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。
家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。
個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。
家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。
資産運用もいいですが、それと同時にライフプラン表を作ることもおすすめです。
特に住宅ローンを組む場合は、長期的な資産の推移を把握しておくことで、地獄に落ちることを防げますよ。
住宅ローンのシミュレーションとライフプラン表作成で自分が払える住宅ローン金額の限界を計算しよう！これを間違えると老後貧乏まっしぐらですので慎重に
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
