皆さんは保険に加入していますか？
かつて僕は結構な金額を保険に費やしていました。
結婚してから、家計管理の一環として保険の契約内容や料金が妥当かどうかを見直そうと思い、複数箇所の保険相談所を訪れたことがあります。
保険相談所にもいろいろありますが、その中でも無料で相談可能な保険相談所も数多く存在していますよね。
僕も無料サービスは大好きです！
そんな無料の保険相談所での保険相談の体験談を紹介いたします。
この体験談が以下のような方の参考になれば幸いです。
- 保険相談をしてみたいが、相談前にどんな感じか知りたい。
- 保険相談を受けたことがあるが、他の人はどんな感じだったのか知りたい。
- 保険相談に行くのはカモられるから危険と認識しているが、他人がカモられる様子は楽しそうなので見てみたい。
全7話で4か所の保険相談所での体験談をつづっています。
この記事は1話目であり、「ほけんの窓口」編の前編です。
続きもご覧いただくとストーリーが分かりやすくなっておりますので、ぜひ以下の記事もご覧ください。
「ほけんの窓口」の儲けのからくりに気付いて保険契約を見送った話！無料の保険相談所での体験談その2
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
実際に保険見直し相談に行った保険相談所
無料の保険相談所に絞って、以下の4つの相談所に行きました。
- ほけんの窓口
- 保険見直し本舗
- みつばちほけん
- 名前忘れた保険相談所
これが色々な気付きを与えてくれました。
高い保険料という名の授業料と引き換えにね。。。。
当初加入していた保険は第一生命の堂堂人生
保険相談前に僕の加入していた保険は、あの大手生保会社である第一生命の、その名も
堂堂人生
でした。
当時、石原さとみさんを起用したCMがありましたが、何となく覚えている方も多いのではないでしょうか。
この名前の示すように、これにさえ加入しておけばどんな病気になっても、人生を堂々と渡り歩ける、と言わんばかりに無駄な特約マシマシの生命保険、医療保険一体型の抱き合わせ商品でした。
契約直前の保険内容を説明する資料にも、石原さとみさんが大きく印字されており、期待を煽る感じが強く出ていたのを覚えています。
生命保険金額は、独身にしては異常に高額の1000万円でした。
これは、この保険加入時に担当していた生保レディ(いや、ババアか)に勧められるがままに決めたものであり、僕としては妥当なのかどうかさえも理解できていませんでした。
担当の生保レディ(以下クソババア)が言い放った、保険契約条件説明時のキメ台詞を今でも覚えています。
シデ君にはこの保険合っていると思う！
(1000万円の根拠の説明は一切ない)
今までお世話になったお父さん、お母さんのためにもこの条件にしたほうが良いよ！
社会人になって間もない純粋無垢だった僕は、この台詞で
「あぁ、こんなにも僕のことを考えていてくれるんだから大丈夫だろう。よし、決めた！」と思い
これからよろしくお願いします！！（満面の笑みニッコニコォ）
と返しながら「ポォーーーン！」と気前よくハンコを押してしまったのです。
今、思い出すと思考停止したいいカモにしか見えませんｗｗｗ
保険見直し相談のきっかけ
新社会人の頃から保険契約を続けていた第一生命の保険ですが、結婚を機に保険の見直しをすることになりました。
テレビCMで盛んに無料の保険相談を謳っていたことから、一度相談に行って見ようと思ったのがきっかけです。
まず一番初めに行ったのが「ほけんの窓口」でした。
色々ある相談所の中からここを選んだ理由は、近くて無料だからです。
特に入りたい保険があって、それが「ほけんの窓口」でしか扱っていなかったからとか、保険比較がしたかったとか、そんな立派な理由はありませんでした。
とにかく一回相談してみたかったのです。
「ほけんの窓口」の保険見直し相談でカモになりかけた体験談
相談当日はあらかじめ持参を命じられていた保険証書を携えながら、
僕の保険にオチなんてあるもんか。
そういえばこの前、更新だとかいって保険料高くなってたなあ。
第一生命のクソババアさんおすすめのいい保険だから高くなるのは仕方ないか。
でも契約してから結構時間も経ったし、新しい商品が出てきてもっと安くできるかもしれないから相談するだけしてみよう。
という根拠に乏しい自信とともに相談に臨みました。
このような素人丸出し、カモ出汁を垂らしまくりの状態は、保険相談員の目にはさぞいい上客として映っていたことでしょうｗｗｗ
保険相談員は40代男性
事前に相談員の性別、経歴などの連絡はありませんでした。
行ってみてのお楽しみです。
いざ相談が始まると、相談員は笑顔が素敵な40代男性でした。
保険相談員が保険の基礎を教えてくれた
相談員との最初の会話は「なぜ保険相談に来たのか」だったと記憶しています。
そこからこちらの保険知識を問う質問に移り、こちらが素人だと分かると、手書きによる分かりやすい図とともに保険の基礎、種類を説明してくれました。
必要な保険金と年齢の関係が変化する様子を四角とか三角の図で表すよく見るあれです。
親に聞いてもこんなことは教えてくれなかったでしょう。
僕の周りでは
- 保険には加入するけど、内容はよくわからない。保険屋まかせ。
- 何かしら保険に加入しておけばOK。あとは知らん。
- 保険ってお金がかかる。お金がないから保険は入らない。いざ病気や事故にあった時のことは考えたくない。
という人ばかりでした。
僕もよく分からないけれども保険はとにかく必要だから契約するべき、契約しないやつはどっかおかしいという程度の非常に偏った認識でした。
分かりやすい保険の説明をしてくれる相談員がなんだかとっておきの秘密を教えてくれたような感覚になり、一気に相談員への信頼感が増していきます。
保険は大きく分類すると下表のようになることが分かりました。
| 補償期間 | 保険金 | 保険料 | 解約返戻金 | |
| 保険の有効期間 | 保険の対象となった時に得られる金額 | 保険の対価として支払う料金 | 保険料の一部に貯蓄性がある場合、習い戻される金 | |
| 定期保険 | 一定 | 契約による | 安い。補償期間内は一定。補償期間後に同一内容で更新すると、年齢が上がった分だけリスクが上がるので料金も上がる。 | ほぼない。掛け捨て。 |
| 終身保険 | 一生涯 | 契約による | 高い。一定。同年齢だと定期保険よりも高い。 | あり |
| 養老保険 | 一定 | 契約による | 高い。一定。同年齢だと定期保険よりも高い。 | あり。補償期間内に保険金支払いがなければ、満期時に満期金が受け取れる。 |
加入していた堂堂人生は定期保険に該当することも理解できました。
保険料が上がったのは、5年間の補償期間を迎え、同一内容の保険が自動的に更新される契約だったからであることも分かりました。
年齢が上がり死亡リスクが上昇したのだから、同一の保険金を確保するには、より高い保険料が必要となるわけです。
保険屋は絶対に自分が損しないように保険商品を開発しますので当たり前ですね。
また、堂堂人生の特徴として以下も説明いただきました。
- 基本的に5年ごとの更新のたびに保険料を上昇させていく。
- 年齢の増加とともに必要な保険金は減少する(子供が大きくなると大きな保障は不要となる、など)というスタンスで、更新後に支払う保険料が変化しないように保障を減ずることもできる。
- 最終的に60歳？(多分、契約による)で保険金は払い込み(支払い終了)となり、100万円の終身保険契約が残る。
初見の保険証券からここまで読み取れるなんて。
このおじさんスゲェ！
こいつは期待できるぜ！
と胸が高鳴ったのは言うまでもありません。
1回目の相談は相談者の状況確認のみ
相談の時間は1回1時間半ほどであり、初回は以下に時間を費やしました。
- 保険の基礎、種類の説明
- 保険証券に基づく、現状の保険内容確認
具体的に保険を変更するべきかどうかという話は、2回目以降の相談に持ち越されました。
1回目の相談の最後に、相談員のおじさんは
では、こちらの用紙を記入してきてください。
家計の把握と、保険料の目安になりますのでね。（ニコニコ）
と言って、一ヶ月の収支を細かく記入する用紙を渡してきました。
幼少期はお小遣い張をつけるも、親に貯金を盗まれて小遣い帳をつける意義を見出せず途中で断念した苦い思い出があった僕ですが、就職してからは毎月の家計簿作成を欠かしていませんでした。
ですから、こんな収支表など、it’s a piece of cakeです。
というか家計簿があるから記入すらしませんでした。
当時は、毎月5万程度の余剰金があったと記憶しています。
この金額を引っさげ、2回目の相談に臨むことになり、素直に新しい保険に加入するかと思いきや、ここで物語は予想を大きく外れて怒涛の展開を迎えます。
続きは「ほけんの窓口」の儲けのからくりに気付けるか？無料の保険相談所での体験談その2をどうぞ！
保険相談に行く前の心の準備
我が家では保険はじぶんの積立、家の火災保険（特約で賠償責任保障付き）、地震保険以外は加入していません。
つまり、保険と言えば一般的に挙げられる生命保険、医療保険、がん保険といったものは全く利用していません。
保険の考え方のカテゴリーでもいろいろ考えたことを記事にして紹介しています。
かつては生命保険、医療保険、がん保険とたくさん保険に加入していましたが、保険を見直そうとして保険相談に行ったのをきっかけにどんどん保険を辞めました。
保険相談所は行くだけでも勉強になりますが、丸腰で行くと不安を煽られて、特約たっぷりで保険料がバリ高の無駄な保険に加入してしまう可能性もあります。
必要な保険内容を理解出来れば、保険相談所で提案される補償が無駄に過剰で高いのか、それとも適切なのか理解できるのですが、初見ではそれは難しいでしょう。
相談員の言うままにいきなり契約してしまい、高い授業料(高い保険料)を払う前に、哀れだった私たちの体験談を読んでみませんか？
私はきちんと理解しているから大丈夫、保険の予習はもう十分という方も、読み物として是非！
保険相談を申し込むのは、全部読んだ後でも遅くありません。
「ほけんの窓口」のカモになりかけた話！無料の保険相談所での体験談その1
「ほけんの窓口」の儲けのからくりに気付けるか？無料の保険相談所での体験談その2
「保険見直し本舗」で悩殺寸前まで追い込まれた話！無料の保険相談所での体験談その3
「保険見直し本舗」が提案する適切な補償額とは？無料の保険相談所での体験談その4
「みつばち保険」に保険見直し相談に行った話！4ヶ所の無料相談所での体験談その5
母の保険見直し相談に行った話！4ヶ所の無料相談所での体験談その6
保険見直し相談で保険は「いらない」結論になった話！4ヶ所の無料相談所での体験談その7
実際に無料の保険相談に行ってみよう！
心の準備ができたら、保険相談所を活用してみましょう。
相談員のいいなりになるのではなく、「活用」ですよw
無料の保険相談所はたくさんあります。
ご自分の条件や好みに合う相談所を探してみてください！
無料の保険相談所
ほけんプラネット
「ほけんプラネット」は、店舗でしっかりと相談したい人向けに身近な保険ショップが検索可能なサービスです。
保険のことを相談したら何か販売されるのではないか？
過去に強引な保険の営業を受けたから相談したくない・・・
という方でも安心できるサービスを提供しています。
特徴は以下のとおりです。
・店舗だからこそ出来る迅速な対応で資料もプランもその場で作成可能
・40社以上の保険会社の商品からあなたにピッタリのプランが見つかります。
・女性が1人でも安心して相談が出来るように、女性のFPさんを指名することも可能です。
マネプロ
「マネプロ」は、保険・資産運用・住宅ローンなど、幅広い知識をもったプロフェッショナルが、特定の金融機関に偏らない立場からお客様のライフプランの実現をプロデュースする無料のワンストップ金融コンサルティングサービスです。
特徴は以下のとおりです。
1：保険・証券・住宅ローンなどワンストップで提供
→契約世帯数7万件以上、相談件数10万件を突破！
2：何度でも相談無料！オンライン・対面で対応
→オンライン面談が可能なため、全国対応可能です。
3：提携金融機関は約60社！
4：ライフプランを根拠に本当に合ったご提案
5：アフターフォロー専任部隊が安心の徹底サポート
保険とみらい
「保険とみらい」は、「最適な保険選びを通じて、あなたの素敵な未来創りを応援します」をコンセプトに、あらゆる保険会社の商品を比較・検討できるサービスです。
特徴は以下のとおりです。
・対面／オンライン問わず面談可能
・保険以外にも、住宅ローン／家計の見直し／資産形成などのお金に関するご相談も可能
・13社以上の保険会社から最適な保険サービスをご提案保険・証券・住宅ローンなどワンストップで提供
保険マンモス
「保険マンモス」は、創業17年を誇る老舗保険会社で累計お申込み数350,000件突破の安心と実績のFPの無料保険相談を提供しています。
特徴は以下のとおりです。
「対面」「オンライン」お好きなご相談方法が選べます。
全国で提携する3,500人ものFP（ファイナンシャルプランナー）の中から、一人ひとりのご相談内容に最適なFPをご紹介致します。
教育費や住宅資金、老後資金の準備方法など現在と将来のお金のお悩みを持った方にお金のプロのFPが保険を含めた「家計の見直しプラン」を設計します。
保険ライフ
「保険ライフ」は、創業20年以上も続く、上場企業のブロードマインドが運営している保険相談サービスです。
特徴は以下のとおりです。
独自の認定制度では取扱会社数・保険の資格等、基準をクリアしたFPが2000名以上在籍しており、利用者の相談内容等に合わせて最適FPをマッチングしてくれます。
最大50社の商品から比較検討出来るのは訪問型の保険相談サービスでは日本最大級となっており、経験豊富なベテランのFPも多数在籍しているのが特徴です。
また希望者にはライフプラン表（未来のキャッシュフロー表の作成）を無料でオーダーメイド作成し、利用者の万が一の必要補償額や、将来必要なお金をシミュレーションしてくれます。
他サービス同様に「ストップコール制度」を設けており、過度な営業行為や、失礼な対応があった場合は事務局にご連絡すると、直ぐに担当を変更することも可能です。
ほけんガーデン
「ほけんガーデン」は、提携している保険代理店は20社以上の保険会社を取り扱っているプロの代理店のみを厳選しています。
複数の保険会社の良い商品のみを組み合わせることでお客様のご希望に合わせたプランニングが可能です。
特徴は以下のとおりです。
提携しているプランナーは「ほけんガーデン」のスタッフが1人1人面談をして「人柄」「知識」「経験」等により総合的に判断して採用しております。お客様本位であることに忠実であるプランナーのみご紹介させて頂いていますので大変好評を得ています。
お客様のご都合の良い日時に、ご希望の場所で相談することが可能です。全国に約300店舗ある代理店とも提携しているため店舗への来店も対応出来ますし、WEB面談についても実施していますので全ての皆様にご利用頂ける環境が整っております。
面談後に、ギフティbox1500円分プレゼントさせていただいております。
みんなの生命保険アドバイザー
「みんなの生命保険アドバイザー」は、過去利用者数50万人以上、利用満足度97％以上の家計改善の専門家紹介サイトです。
特徴は以下のとおりです。
1. オンライン保険相談にも対応
お客様よりご要望を頂ければオンライン相談も可能です。
2. 優良な専門家（FP）のみ提携
複数の保険メーカーを取り扱う事ができる優秀なFPのみを紹介しております。
3. 日本全国に対応（離島を除く）
日本全国に約3000名のFPが登録をしており訪問相談は全国対応しております。
4. 相談は何度でも無料
サービス利用は完全に無料です。
保険契約もお客様の任意です。
強引な営業はありませんので安心してご利用頂けます。
5. 担当の変更も何度でも無料
もし紹介された担当者と相性が悪い場合でも電話もしくはメール一本で相談のストップや担当者の変更が可能です。
保険見直しラボ
「保険見直しラボ」は、「保険の見直し」や「新規加入」を検討されているお客さまへ
プロのFPが無料でご訪問するサービスです。
特徴は以下のとおりです。
・全国約60拠点と訪問型保険代理店では最大級！
・約30社の取扱保険会社（他保険代理店と比べてもトップクラス）から、お客さまにピッタリの保険をオーダーメイドできる。
・平均11.8年と競合他社（他保険代理店、他FP紹介サービス）の中ではNO.1のベテランFP揃い！
・何度でも無料で相談できる。
・強引な勧誘は一切しません。
ほけんガーデンプレミア
「ほけんガーデンプレミア」は、教育費、学資保険に特化したプランナーサービスです。
特徴は以下のとおりです。
1. 「人柄」・「経験」・「知識」の項目で厳選されたプロのプランナーさん達です。
最新の学費保険の情報や、行政の制度など把握して、お客様のご希望に合ったプランをご紹介させて頂きます。
2. ほけんガーデンプレミアは複数の保険会社を取り扱っています。
1社では解決できないことも、複数の保険会社の商品を組み合わせることでよりご希望のプランに合わせることが可能です。
3. もしもご紹介したプランナーが「しつこい勧誘」など行った場合は、
ほけんガーデンが「担当者変更」をプランナーにお伝えします。
また、提案されたプランのセカンドオピニオンにも対応させて頂いております。
パシャって保険診断
直接相談する時間もない方は、アプリのインストールのみでも保険診断が可能です。
無料の火災保険相談
持ち家の火災保険でも、いろいろ考察しました。
こちらは通常はローン支払い期間が長期化することから、長期の契約期間とすると割引が効くイメージでした。
大切なおうちを守るために、火災保険、地震保険の検討はしっかりやりたいものです。
気になる保険相談所をチェックしてみてくださいね。
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人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
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家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
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