「ほけんの窓口」の儲けのからくりに気付いて保険契約を見送った話!無料の保険相談所での体験談その2

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保険相談
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皆さんは保険に加入していますか?

かつて僕は結構な金額を保険に費やしていました。

結婚してから、家計管理の一環として保険の契約内容や料金が妥当かどうかを見直そうと思い、複数箇所の保険相談所を訪れたことがあります。

保険相談所にもいろいろありますが、その中でも無料で相談可能な保険相談所も数多く存在していますよね。

シデ
シデ

僕も無料サービスは大好きです!

そんな無料の保険相談所での保険相談の体験談を紹介いたします。

この体験談が以下のような方の参考になれば幸いです。

  • 保険相談をしてみたいが、相談前にどんな感じか知りたい。
  • 保険相談を受けたことがあるが、他の人はどんな感じだったのか知りたい。
  • 保険相談に行くのはカモられるから危険と認識しているが、他人がカモられる様子は楽しそうなので見てみたい。

全7話で4か所の保険相談所での体験談をつづっています。

この記事は2話目であり、「ほけんの窓口」編の後編です。

一番最初からご覧いただくとストーリーが分かりやすくなっておりますので、ぜひ1話目からご覧ください。

「ほけんの窓口」のカモになりかけた話!無料の保険相談所での体験談その1

「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約家計管理投資に取り組む様子を紹介しています。

特に家計簿に自信あり!

この記事は夫のシデが書いています。

家計管理積立投資節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします!

お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)

自宅にいながらPCやスマホで相談できる
オンライン相談も受付中!

ご自宅・カフェでの無料相談も可能

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前回の保険相談概要

社会人になってすぐに、生保レディに言われるがままによく分かっていない保険に加入した夫シデは、節約意識を結婚を機により高めていたところに保険料の削減を思いつきました。

無料で相談できる「ほけんの窓口」に試しに行ってみると、有能な保険相談員から分かりやすく保険の概要を説明してもらい、すっかり気を許してしまいます。

「ほけんの窓口」での1回目の保険相談の終わり際に、保険相談員のおじさんから毎月の収入、支出を記入する用紙を渡されたのですが、夫シデはそれを無視しました。

なぜなら、毎月欠かさずつけていた秘伝の家計簿からあっという間に家計の余剰金額が算出可能だったからです。

当時の余剰金額は50000円/月。

この金額で保険相談員はどんな反応をするのか・・・。

続きをどうぞ!

「ほけんの窓口」での2回目の保険相談

2回目の相談時に50000円という額を伝えると、保険相談員のおじさんは笑顔をキープしつつも、心なしか眼光が鋭くなったような気がしました。

生命保険のおススメ保険はソニー生命の低解約返戻金型終身保険

相談の冒頭に、夫シデの自慢の第一生命の堂々人生に代わる保険として提案してきたのはソニー生命の低解約返戻金型終身保険でした。

これは保険解約時に返戻金が出る、すなわち支払った保険料の一部が返してもらえるタイプの保険ですが、保険料払い込みが終わる前に解約した場合の返戻金を少なくすることで、毎月の保険料を低く抑えるというものでした。

相談員
相談員

一番のお勧めです。

現在ご加入の堂々人生と異なり、解約時には返戻金が出ます。

保険料払い込み前に解約すると、通常の解約返戻金型のものより返戻金は少なくなりますが、保険はずっと加入するものだから、払い込み前の解約返戻金はあまり心配する必要はないですよね。

保険料払い込み後であれば満額の解約返戻金が出ますし、払い込み後に解約しないでしばらくおいておくと、保険料を支払った以上の解約返戻金が得られます。

貯蓄性も兼ね備えた保険といえますよね。

きちんと保険としての保障もついていて、払い込み後の解約では支払った保険料以上に返戻金がもらえるなんて良くないですか?

これを聞いた夫シデは、顔色をわかりやすく変えながらこう思ったのでした。

シデ
シデ

(か、掛け捨てでないうえに、払い込み後の解約では支払った保険料以上に金が返ってくるだと・・・・

そんな保険あるのか?

しかも、解約返戻金に対する利率がめちゃくちゃ高いぞ。

銀行の金利より高いなんておかしくない???

何それ・・・。

保険機能があるうえに金利ありってどうなってるの・・・・。

もしかして僕は第一生命のクソババアに騙されていたのか。。。

掛け捨てタイプで全然返戻金がないようなくそ保険をつかまされたのか。

ぐぬぬぬぬ、、、)

当時は投資なんてとんでもない、という感覚でしたので、資産は全て無リスクの銀行預金のみでした。

金利が高い銀行を見つけると、必死になって預金を移動するということを繰り返していたので、金利の相場もなんとなく理解していたところでした。

そこに解約返戻金の利率の良さを突きつけられると、銀行においておくより保険に全部突っ込んだほうがいいのでは、と思えてきたのでした。

相談員
相談員

いかがですか?(ニッコリ)

この問いに対し、夫シデは動揺しながら答えました。

シデ
シデ

は、はぁ、、、、

え、えぇと、それで毎月の保険料はどうなるんでしょうか。

相談員
相談員

試算のために保険金の額を仮定する必要がありますが、どうします?

シデ
シデ

じゃあ、第一生命の保険との比較のために同じ1000万円でお願いします。

相談員
相談員

はい、、、(ニヤリ)

と笑ったどうかは覚えていませんが、 ここで保険金として1000万円を指定したのが良くなかったです。

相談員は目の前のパソコンであっというまに条件設定を終え、保険料を算出してくれました。

医療保険、がん保険のおススメ保険もソニー生命の低解約返戻金型

相談員
相談員

堂々人生は、生命保険と医療保険の組み合わせタイプでしたが、医療保険についてもソニー生命で低解約返戻金型がありますよ。

こちらも同様の条件で試算しましょうか。

シデ
シデ

ふぇ!?

医療保険もお金返ってくるんですか?

じゃあそっちの方がいいや。

それも計算してください!!

相談員
相談員

がん保険もありますけど・・・(ニヤニヤ)

シデ
シデ

ぬぁっ!?

じゃあそれも!!!!!

あれよあれよと保険相談員に導かれるままに、ホイホイと試算してもらったのでした。

その結果、月当たりの保険料は30000円に!!!

そのときの夫シデには、この金額は妥当に見えていました。

なぜなら払い込みさえ終われば全額返ってくる金であり、実質タダで保険に加入できると思ってしまったからです。

更に追い討ちをかけるように

相談員
相談員

ミ ン ナ ニ ハ ナ イ シ ョ ダ ヨ

(= 本当はお教えしてはいけないんですが) 、、、、、

と前置きした上で、インターネット上でソルベンシーマージン比率なる数値を見せてくれたのです。

ソルベンシー・マージン比率とは、保険業法で定められた保険会社の健全性を示す指標で、通常の予測を超えたリスク(株の大暴落や大災害など)に対応する余力を示したものとなります。
ソルベンシー・マージン比率は、数字が高いほど支払余力が大きいと判断されます。

その生活感のない語感や、秘密を教えてもらうというシチュエーションにドギマギしてしまい、ぐっと相談員の言葉に耳を傾けざるを得ませんでした。

それによると、第一生命よりもソニー生命のほうが上であり、夫シデの第一生命に対する信頼が大きく揺らいできました。

保険相談員も加入したい保険はソニー生命??

さらにとどめに

相談員
相談員

では、参考に取って置きの個人情報を開示しましょう!!

私が加入している保険です。

私は子供が4人もいるため、保険料が高めになる貯蓄性の高い保険には加入できないんですよ。

できることなら私もソニー生命の保険に加入したいんですけどねぇ・・・・

と言って、モニターに惜しげもなく個人情報を晒してくれたのです。

そこには、保険料を抑えられる掛け捨て保険の代名詞ともいえる共済保険がずらりと並んでいました。

モニターを見た夫シデは卒倒しそうになりながら叫び出します。

シデ
シデ

う、う、う、

うわぁぁぁぁぁっ!!!!

杏子(セルリアン)
杏子(セルリアン)

もうやめて、相談員のおじさん!

とっくにシデのライフはゼロよ

もう勝負はついたのよ!!!

という有名な遊戯王のやり取りはありませんでしたが、夫シデはオーバーキル気味で正気を保つのが難しくなり、第一生命に対する価値観は一気に暴落し、もうソニー生命1択しかないという気持ちに傾いていました。

相談には妻セルリアンと一緒に来ており、同じ保険に入ろうとしていたことから月々の保険料は

30000円 x 2 = 60000円

となる試算でした。

シデ
シデ

(さすがに高いか、、、、

いや、でも結局、余剰金は銀行に置くだけだから、そっちに置くより保険に回して高利率を取ったほうがはるかにマシか、、、、

むむむむむ!)

という自問自答をしていると、

相談員
相談員

ではこちらの試算をお持ち帰りいただいて、ご検討ください。

次回結論をお聞かせくださいね。(ニコニコ)

と促され、その場を後にしました。

保険相談でやっと気付いた既存の保険の過剰な補償内容

相談の帰り道では妻セルリアンと共に以下の押し問答を繰り広げました。

セルリアン
セルリアン

いくらなんでも保険に月60000円は高すぎるだろ、常識的に考えて。

もっと安いのにしようよ。

シデ
シデ

でも金が銀行よりも絶対に増えるんだぜ!

これしかないっしょ!!

セルリアン
セルリアン

いや、考え直せって。

おかしいって。

最終的には、高額な保険料となる理由である生命保険金1000万円が妥当かどうかという議論になりました。

そもそもなんで1000万円もの死亡補償金が必要なのか、根拠がないなぁと。

振り返ると、全ては最初に契約した第一生命の保険がきっかけです。

生保レディのクソババアの決め台詞

生保レディのクソババア
生保レディのクソババア

シデ君にはこの保険合っていると思う!

(1000万円の根拠の説明は一切ない)

から始まっていたのです。

夫シデが死んだら、保険金受取人の親は1000万円も必要なのか。

いや必要ありません。

なんで夫シデが死んでシデのパパンやママンに1000万円も渡さないといけないのか。

金を渡す義理は全くありません。

結婚後に、保険金受取人を夫シデの親から妻セルリアンに変更したタイミングでも、保険金額は変更していませんでした。

子供がいない我々夫婦にとって、残された者に1000万円の補償が必要かというと、共働きだったので不要です。

今一度、本当に必要な補償を考えることにして、次回の相談はキャンセル(っていうかもう行かないことに)させてもらったのでした。

「ほけんの窓口」の儲けのからくりは、おすすめ保険を契約させることによる仲介手数料

「ほけんの窓口」は分かりやすく保険の契約内容、料金などの説明をしてくれました。

無料相談を売りにしており、無料で専門家に相談できるサービスとして非常に優れていると言えます。

ただし、相談者が有利になるようになんでもかんでも手取り足取りアドバイスしてくれるかというと、そうでもないようです。

相談する者と相談される者の間の知識差を利用して、保険商品を売り込もうとしてくるのです。

夫シデの場合は、こちらが言うがままの保険金1000万円ありきで話が進み、なんの忠告もなかったことがいい例です。

売り込むおすすめ商品とは、保険相談所の利益となりやすい仲介手数料が高い保険となっているのでしょう。

意図的ではないかもしれませんが、ソニー生命の保険をゴリゴリに営業してきた形です。

これが保険相談所の儲けのからくりと理解しました!

相談員のおじさんは終始ニコニコしており、お金を稼ぐためには手段を選ばない、すなわち余計なことは言わないことを徹底する、まさにプロフェッショナルだったと今では痛感しています。

このようなビジネス形態であることに気付きつつ、純粋に相談相手として利用するのが賢明でしょう。

そのうえで、真に有益な保険を見つけられたのであれば相談所で契約するのは大いにアリです。

さて、この続きは次の保険相談所に持ち越され、2つ目の相談所である「保険見直し本舗」編へ続きます。

ここでも全く予想していなかった事態が!

なんとダイナマイトなハニーとのまさかの組んづ解れつの試合(相談です)が展開されます。

「保険見直し本舗」で悩殺寸前まで追い込まれた話!無料の保険相談所での体験談その3

保険相談に行く前の心の準備

我が家では保険はじぶんの積立、家の火災保険(特約で賠償責任保障付き)、地震保険以外は加入していません

つまり、保険と言えば一般的に挙げられる生命保険、医療保険、がん保険といったものは全く利用していません

保険の考え方のカテゴリーでもいろいろ考えたことを記事にして紹介しています。

かつては生命保険、医療保険、がん保険とたくさん保険に加入していましたが、保険を見直そうとして保険相談に行ったのをきっかけにどんどん保険を辞めました

保険相談所は行くだけでも勉強になりますが、丸腰で行くと不安を煽られて、特約たっぷりで保険料がバリ高の無駄な保険に加入してしまう可能性もあります。

必要な保険内容を理解出来れば、保険相談所で提案される補償が無駄に過剰で高いのか、それとも適切なのか理解できるのですが、初見ではそれは難しいでしょう。

相談員の言うままにいきなり契約してしまい、高い授業料(高い保険料)を払う前に、哀れだった私たちの体験談を読んでみませんか?

私はきちんと理解しているから大丈夫、保険の予習はもう十分という方も、読み物として是非!

保険相談を申し込むのは、全部読んだ後でも遅くありません。

「ほけんの窓口」のカモになりかけた話!無料の保険相談所での体験談その1

「ほけんの窓口」の儲けのからくりに気付けるか?無料の保険相談所での体験談その2

「保険見直し本舗」で悩殺寸前まで追い込まれた話!無料の保険相談所での体験談その3

「保険見直し本舗」が提案する適切な補償額とは?無料の保険相談所での体験談その4

「みつばち保険」に保険見直し相談に行った話!4ヶ所の無料相談所での体験談その5

母の保険見直し相談に行った話!4ヶ所の無料相談所での体験談その6

保険見直し相談で保険は「いらない」結論になった話!4ヶ所の無料相談所での体験談その7

実際に無料の保険相談に行ってみよう!

無料の保険相談所はたくさんあります。

ご自分の条件や好みに合う相談所を探してみてください!

無料の保険相談所

アプリのインストールのみでも保険診断が可能です。

パシャって保険診断 – アプリで保険料ダウン、保障アップ

無料の火災保険相談

持ち家の火災保険でも、いろいろ考察しました。

こちらは通常はローン支払い期間が長期化することから、長期の契約期間とすると割引が効くイメージでした。

火災保険の見直し 保険料の合計はこんな感じ

火災保険の見直し その結果は現状維持!

セルリアン
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「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約家計管理投資に取り組む様子を紹介しています。

特に家計簿に自信あり!

家計管理積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします!

お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)

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