4ヶ所の保険相談所に行ったことがあるシデです。
全7話で各保険相談所での体験談をつづっています。
この記事は6話目であり、「名前忘れた相談所」編です。
一番最初からご覧いただくとストーリーが分かりやすくなっております。是非は以下のリンクからご覧ください。
第三の相談所みつばちほけんで醜態を晒したシデ家は、そのまま家族離散となる一歩手前の状態にあったが、シデの大人の対応でその危ういバランスをなんとか保ちつつ、外見上は助け合う素敵な家族を装い続けるのであった。
世の中思い通りにならないこともある、一歩引いて静観する手もある、と思い込むことにして、パパンへの関与を控えるシデに迫りくる決断とは、、、、
ママンの保険を見直そう
パパンの保険見直しを諦めた、というか放棄した僕は、せめてママンの保険料だけでも安くできないかと悩み続けていました。
みつばちほけんに飛び込んだときは、何はともあれ相談と客観的な意見を得ることを優先したため、相談所が現状の保険を扱う保険会社と提携しているかまでは確認していませんでした。
結果として、そこでは天下の
第一生命 様
の保険は取り扱いしていなかったため、見直しもクソもできませんでした。
そこで、数ある保険相談所の中から第一生命を取り扱いしているところを探し出し、 そこへ相談に行くことにしたのです。
今まで散々シデ家の金を貢いできた第一生命のK-BBA（くそばばあ）には死んでも相談したくなかったこともここを選んだ理由の一つです。
残念ながら相談所の名前は忘れましたが、第一生命をわざわざ扱うあたり、さぞかし契約に伴い相談所に転がり込む手数料が高いのだろう、と想像してしまいました。
名前忘れた相談所での保険見直し相談
相談員は僕と同年代くらいの男性でした。
さっそくこれまでの経緯とこちらの希望である第一生命の保険の見直しを頼むと、以下の驚愕の事実が浮かび上がりました。
・第一生命のような複雑な特約を含む保険は、例え提携相談所でも対応できないこと
・もしこの相談所で第一生命の保険契約がしたいなら、結局は直接第一生命に申し込む手順となる
・そもそも相談所の人でも保険証券見ても契約内容がよく分からないこと
・病気となった母ちゃんの症状は、保険を解約すると二度と保険に入れないものであること
何という事でしょう。
せっかく予約までして相談所に来たのに、その結論を得るのに15分程度しかかかりませんでした。
相談の冒頭にサービスで出してもらったココアはまだまだ温かいままでした。
第一生命に代わる保険の提案は、二度と新規保険契約できないママンには無意味なことであり、もちろん提案されません。
僕はココアを飲み干し、
「全くそちらの利益にならない相談で申し訳ありませんでした。非常に参考になりました。どうもありがとうございました。」
と告げ、その場を後にしたのです。
同い年くらいの相談員の君、ごめんよ。
でも無料相談だから問題ないよね。
ママンの保険を解約
無力感とともに、これから入院を控えたママンに対する金の収支を考え憂鬱になりつつも、早速、第一生命のK-BBAにママンの保険解約を申し出ました。
ここでもK-BBAは驚異の粘りを見せます。
シデ「ママンの生命保険、がん保険、傷害保険を解約します。医療保険は、ママンが入院してから、1入院限度日数経過後、保険金を受領してから解約します。」
K-BBA「あらーーー！シデ君、大変なことになったわね。でも解約はちょっと待って。補償を小さくして毎月の保険料金を安くすることもできるから。」
シデ「いいえ、それは結構です。補償が小さくても第一生命さんの保険料は相対的に糞高いので、保険料を支払うことができません。今すぐに全部解約したいくらいですが、ママンの入院が決定している現状では、保険金を受け取った方が得なのでこう申し上げている次第です。そもそも、何で医療保険と傷害保険を同時に加入させたのですか？入院保障がかぶっていて無駄じゃないですか。」
K-BBA「そ、それはお母さまが保険に入りたいっていうから、、、モゴモゴ。」
シデ「はぁ？（死ねよ）とにかく解約するんで手続きよろしくお願いします。」
K-BBA「あ、そういえば生命保険は、ここでいったん払込終了扱いとしてそのまま終身の死亡補償を持つこともできるのよ。その補償が定期預金みたいになってお金が増えていくイメージなんだけど。」
シデ「解約返戻金のことですか？保険証券には返戻金があるとは書いてないですけど。」
K-BBA「返戻金だと死亡補償よりも少ない金額になってしまうけど、返戻金としてお金を受け取ることもできます。」
シデ「いくらですか？」
K-BBA「そ、それは事務所に戻って計算しないと、、、。」
シデ「ぷーーーーー、ぷりぷり（特約つきまくって簡単に計算できないんですよね、わかります）wwwww」
一週間後、、、
K-BBA「死亡補償だと60万円、解約返戻金だと40万円です。」
シデ「（ママンがあと20年生きるとして、2%複利って感じか
（40 x （1.02）＾20 = 59.4）
お宝保険ってほどでもないな。いらね。医療保険と病院代支払いに返戻金使おう。） 解約します。」
K-BBA「は、はい。」
数日後、、、
K-BBA「がん保険（アフラック）の解約は待ってください。特約でがん以外でも入院補償がつきます。日額5000円です。」
シデ「はぁ？（なんでこの前言わねーんだよ。保険証券に何にも書いてねーだろ。じゃあそれも1入院限度日数経過までは解約しないでおいてやるか。）入院何日分出るんですか？」
K-BBA「そ、それはアフラックに確認しないとわからないんですけど、、、、。第一生命の保険じゃないし。」
シデ「ぷーーーーー、ぷりぷり（自分で契約させといて中身は知らないって、いい商売ですね）wwwww」
数日後、、、
K-BBA「120日まで出ます。30日ごとに病院で診断書を書いていただければ、その都度保険金をお支払いすることもできます。ただ手数料が一回3000円かかりますが、、、」
シデ「結構です（無駄な金を払う訳ねーだろ）。退院するときにまとめて手続きします。」
このようなやり取りを経て、保険証券への明確な記述がないことや、担当生保レディじゃなくてババアすら知らない特約が隠れていることが明るみに出ることになったのです。
ママンの保険金の収支
結局ママンは丸2年間入院し、以下の収支となりました。
支出
病院代（治療費、食費など）： 約180万円（高額療養費制度はもちろん適用）
保険料： 約40万円（保険金受領までの保険維持のための保険料。数か月未払いだった時期があり、保険失効寸前だったものを復活させるための追納含む）
収入
保険金： 約120万円 （5000円/日 x 120 日 x 2契約 (第一生命の医療保険とアフラックがん保険特約)
解約返戻金： 約70万円（第一生命の生命保険50万、アフラックがん保険20万）
保険金は予想以上に多くもらうことができましたが、それで全ての支出を賄うことはできませんでした。
支出はこの他に、差し入れのお菓子や交通費、その他もろもろ（数十万）かかっていますが、僕と兄弟の無償の愛のパワーでへっちゃらです。
解約返戻金は、第一生命の生命保険で連絡を受けていた40万円よりもなぜか多い50万円が振り込まれていましたが、僕はそういう細かいことにこだわらないので無視しました。
それよりもアフラックがん保険にも解約返戻金があったこと、K-BBAはこれを把握していなかったことが驚きでした。
ハードクレームすることも可能でしたが、もう話したくないので問い詰めるのはやめました。
保険に入れば安心は嘘！万能な保険は存在しない！！
この経験から、生保レディじゃなくてババアの知識の程度と医療保険の限界が分かり、保険は加入して当たり前という固い頭から、以下のように認識が変化してきたのです。
・ママンもパパンも訳も分からずK-BBAに言いくるめられていたんだなあ。
・僕のママンのようなケースは超絶レアであり、こんな長期入院はまずない。
一般的な医療保険は、こんな長期入院を想定していないことからも医療保険だけで何とかしようとするのが無理。
・長期入院にぶち当たっても、ざっと100万、200万円貯金があればなんとかなる。
・これまでにも支払ってきた保険料を考えると、医療保険ってつくづく不要だなあ。
・吟味したつもりだったけど、自分の保険って本当に必要かなあ。
そして、ある本によりこれらの思考は強力に強化され、ついに僕は保険地獄から抜け出したのです。
続きは以下の「後田マジック」編 そして保険はいらなくなったの章へ
保険相談に行く前の心の準備
我が家では保険はじぶんの積立、家の火災保険（特約で賠償責任保障付き）、地震保険以外は加入していません。
つまり、保険と言えば一般的に挙げられる生命保険、医療保険、がん保険といったものは全く利用していません。
保険の考え方のカテゴリーでもいろいろ考えたことを記事にして紹介しています。
かつては生命保険、医療保険、がん保険とたくさん保険に加入していましたが、保険を見直そうとして保険相談に行ったのをきっかけにどんどん保険を辞めました。
保険相談所は行くだけでも勉強になりますが、丸腰で行くと不安を煽られて、特約たっぷりで保険料がバリ高の無駄な保険に加入してしまう可能性もあります。
必要な保険内容を理解出来れば、保険相談所で提案される補償が無駄に過剰で高いのか、それとも適切なのか理解できるのですが、初見ではそれは難しいでしょう。
相談員の言うままにいきなり契約してしまい、高い授業料(高い保険料)を払う前に、哀れだった私たちの体験談を読んでみませんか？
私はきちんと理解しているから大丈夫、保険の予習はもう十分という方も、読み物として是非！
保険相談を申し込むのは、全部読んだ後でも遅くありません。
「ほけんの窓口」のカモになりかけた話！無料の保険相談所での体験談その1
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保険見直し相談で保険は「いらない」結論になった話！4ヶ所の無料相談所での体験談その7
実際に無料の保険相談に行ってみよう！
心の準備ができたら、保険相談所を活用してみましょう。
相談員のいいなりになるのではなく、「活用」ですよw
無料の保険相談所はたくさんあります。
ご自分の条件や好みに合う相談所を探してみてください！
無料の保険相談所
マネプロ
「マネプロ」は、保険・資産運用・住宅ローンなど、幅広い知識をもったプロフェッショナルが、特定の金融機関に偏らない立場からお客様のライフプランの実現をプロデュースする無料のワンストップ金融コンサルティングサービスです。
特徴は以下のとおりです。
1：保険・証券・住宅ローンなどワンストップで提供
→契約世帯数7万件以上、相談件数10万件を突破！
2：何度でも相談無料！オンライン・対面で対応
→オンライン面談が可能なため、全国対応可能です。
3：提携金融機関は約60社！
4：ライフプランを根拠に本当に合ったご提案
5：アフターフォロー専任部隊が安心の徹底サポート
保険とみらい
「保険とみらい」は、「最適な保険選びを通じて、あなたの素敵な未来創りを応援します」をコンセプトに、あらゆる保険会社の商品を比較・検討できるサービスです。
特徴は以下のとおりです。
・対面／オンライン問わず面談可能
・保険以外にも、住宅ローン／家計の見直し／資産形成などのお金に関するご相談も可能
・13社以上の保険会社から最適な保険サービスをご提案保険・証券・住宅ローンなどワンストップで提供
保険マンモス
「保険マンモス」は、創業17年を誇る老舗保険会社で累計お申込み数350,000件突破の安心と実績のFPの無料保険相談を提供しています。
特徴は以下のとおりです。
「対面」「オンライン」お好きなご相談方法が選べます。
全国で提携する3,500人ものFP（ファイナンシャルプランナー）の中から、一人ひとりのご相談内容に最適なFPをご紹介致します。
教育費や住宅資金、老後資金の準備方法など現在と将来のお金のお悩みを持った方にお金のプロのFPが保険を含めた「家計の見直しプラン」を設計します。
ほけんプラネット
「ほけんプラネット」は、店舗でしっかりと相談したい人向けに身近な保険ショップが検索可能なサービスです。
保険のことを相談したら何か販売されるのではないか？
過去に強引な保険の営業を受けたから相談したくない・・・
という方でも安心できるサービスを提供しています。
特徴は以下のとおりです。
・店舗だからこそ出来る迅速な対応で資料もプランもその場で作成可能
・40社以上の保険会社の商品からあなたにピッタリのプランが見つかります。
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保険ライフ
「保険ライフ」は、創業20年以上も続く、上場企業のブロードマインドが運営している保険相談サービスです。
特徴は以下のとおりです。
独自の認定制度では取扱会社数・保険の資格等、基準をクリアしたFPが2000名以上在籍しており、利用者の相談内容等に合わせて最適FPをマッチングしてくれます。
最大50社の商品から比較検討出来るのは訪問型の保険相談サービスでは日本最大級となっており、経験豊富なベテランのFPも多数在籍しているのが特徴です。
また希望者にはライフプラン表（未来のキャッシュフロー表の作成）を無料でオーダーメイド作成し、利用者の万が一の必要補償額や、将来必要なお金をシミュレーションしてくれます。
他サービス同様に「ストップコール制度」を設けており、過度な営業行為や、失礼な対応があった場合は事務局にご連絡すると、直ぐに担当を変更することも可能です。
ほけんガーデン
「ほけんガーデン」は、提携している保険代理店は20社以上の保険会社を取り扱っているプロの代理店のみを厳選しています。
複数の保険会社の良い商品のみを組み合わせることでお客様のご希望に合わせたプランニングが可能です。
特徴は以下のとおりです。
提携しているプランナーは「ほけんガーデン」のスタッフが1人1人面談をして「人柄」「知識」「経験」等により総合的に判断して採用しております。お客様本位であることに忠実であるプランナーのみご紹介させて頂いていますので大変好評を得ています。
お客様のご都合の良い日時に、ご希望の場所で相談することが可能です。全国に約300店舗ある代理店とも提携しているため店舗への来店も対応出来ますし、WEB面談についても実施していますので全ての皆様にご利用頂ける環境が整っております。
面談後に、ギフティbox1500円分プレゼントさせていただいております。
みんなの生命保険アドバイザー
「みんなの生命保険アドバイザー」は、過去利用者数50万人以上、利用満足度97％以上の家計改善の専門家紹介サイトです。
特徴は以下のとおりです。
1. オンライン保険相談にも対応
お客様よりご要望を頂ければオンライン相談も可能です。
2. 優良な専門家（FP）のみ提携
複数の保険メーカーを取り扱う事ができる優秀なFPのみを紹介しております。
3. 日本全国に対応（離島を除く）
日本全国に約3000名のFPが登録をしており訪問相談は全国対応しております。
4. 相談は何度でも無料
サービス利用は完全に無料です。
保険契約もお客様の任意です。
強引な営業はありませんので安心してご利用頂けます。
5. 担当の変更も何度でも無料
もし紹介された担当者と相性が悪い場合でも電話もしくはメール一本で相談のストップや担当者の変更が可能です。
保険見直しラボ
「保険見直しラボ」は、「保険の見直し」や「新規加入」を検討されているお客さまへ
プロのFPが無料でご訪問するサービスです。
特徴は以下のとおりです。
・全国約60拠点と訪問型保険代理店では最大級！
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・何度でも無料で相談できる。
・強引な勧誘は一切しません。
ほけんガーデンプレミア
「ほけんガーデンプレミア」は、教育費、学資保険に特化したプランナーサービスです。
特徴は以下のとおりです。
1. 「人柄」・「経験」・「知識」の項目で厳選されたプロのプランナーさん達です。
最新の学費保険の情報や、行政の制度など把握して、お客様のご希望に合ったプランをご紹介させて頂きます。
2. ほけんガーデンプレミアは複数の保険会社を取り扱っています。
1社では解決できないことも、複数の保険会社の商品を組み合わせることでよりご希望のプランに合わせることが可能です。
3. もしもご紹介したプランナーが「しつこい勧誘」など行った場合は、
ほけんガーデンが「担当者変更」をプランナーにお伝えします。
また、提案されたプランのセカンドオピニオンにも対応させて頂いております。
パシャって保険診断
直接相談する時間もない方は、アプリのインストールのみでも保険診断が可能です。
無料の火災保険相談
持ち家の火災保険でも、いろいろ考察しました。
こちらは通常はローン支払い期間が長期化することから、長期の契約期間とすると割引が効くイメージでした。
大切なおうちを守るために、火災保険、地震保険の検討はしっかりやりたいものです。
気になる保険相談所をチェックしてみてくださいね。
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