インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
相場？
まあ、いつもどおりですね。
天気予報を見て、洗濯の段取りを考え、何事もなかったかのように家計簿アプリを開く。
心拍数は平常、表情は無風、見た目は完全に“通常運転”。
……なおその実、NISA枠は一瞬で蒸発し、クリックした指の感覚がまだ残っている状態ですが、そこは大人なので一切顔には出しません。
ガンギマリ？
いえいえ、してません。
たぶん。
してないです。
あくまで「たまたま全部入れ終わっただけ」という体で、今日も淡々と資産を確認していきます。
というわけで、特に事件性はありませんが、いつもどおり平静を装ったまま、我が家の総資産を紹介していきます。
深呼吸しながら。
このブログ記事の動画版もありますので、一緒にどうぞ！
LATER
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年12月】積立投資で資産運用 前月比プラス64万円！増えまくりの1年に感謝しつつ、利の乗った旧NISAをイソイソと現金化
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから19年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2026年1月の積立投資の運用成績は前月比プラス132万円
現状の資産状況
総資産： 8,022万円（前月比プラス132万円、前月比プラス1.7%）
リスク資産買付総額： 4,602万円
リスク資産評価額： 7,172万円
リスク資産リターン： プラス55.8％
口数、株数： 1,712万口（前月比プラス220万口）
生活費に対する倍率： 29.7倍（年間生活費270万円ベース）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 8,500,152 | 10.6 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 71,718,659 | 89.4 | – |
| 合計 | 80,218,811 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 14,392,942 | 17.9 |
| 外国通貨 | 65,825,869 | 82.1 |
| 合計 | 80,218,811 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 8,500,152 | 10.6 |
| 株 | 69,895,235 | 87.1 |
| 不動産 | 1,823,424 | 2.3 |
| 合計 | 80,218,811 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 8,500,152 | 10.6 | 10.0 | -6,524,808 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | -171,027 |
| 日本株 | 4,367,922 | 5.4 | 4.0 | 79,719 |
| 先進国株 | 54,925,268 | 68.5 | 76.0 | 6,778,670 |
| 新興国株 | 10,602,045 | 13.2 | 10.0 | 1,162,876 |
| 日本不動産 | 1,823,424 | 2.3 | 0.0 | -2,063 |
| 先進国不動産 | 0 | 0.0 | 0.0 | 0 |
| 合計 | 80,218,811 | 100.0 | 100.0 | 1,323,367 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 340,066 | 169.1 | 0.14300 | 486 |
| オリックス（株） | 332,500 | 938,800 | 182.3 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,790,500 | 168.1 | – | – |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち日本のみ | 57,600 | 57,386 | -0.4 | 0.05775 | 33 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 241,170 | 135.0 | 0.05000 | 121 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,622,000 | 6,329,426 | 141.4 | 0.09889 | 6,259 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 855,057 | 135.0 | 0.05000 | 428 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,582,624 | 280.7 | 0.03000 | 775 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 13,185,200 | 97.9 | 0.09889 | 13,039 |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち先進国のみ | 1,012,802 | 1,009,033 | -0.4 | 0.05775 | 583 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 24,807,921 | 30,963,928 | 24.8 | 0.05775 | 17,882 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 3,160,423 | 3,944,672 | 24.8 | 0.05775 | 2,278 |
| eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)のうち新興国のみ | 129,600 | 129,118 | -0.4 | 0.05775 | 75 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 6,528,255 | 90.6 | 0.08000 | 5,223 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 1,500,000 | 1,823,424 | 21.6 | 0.18700 | 3,410 |
| 合計 | 46,022,295 | 71,718,659 | 55.8 | – | 50,590 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2026年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から132万円の増加でした。
去年の5、6、7、8、9、10、11、12月に続き、また増えたので9ヶ月連続で増えました。
これはもう、使うた(つこうた)、やってる、チーター乙、と言われても仕方ないレベルでしょう。
まもなく終わりの始まり、すなわち暴落がが来るかもしれないし、来ないかもしれません。
どちらかというと来てほしくない感じがしないでもないです。
ま、いつも暴落に備えているので、暴落が来ても暴落なんて気にならない程度の能力は身についているはずですので、実質的には暴落なんてないともいえるでしょう。
暴落耐性を証明するには暴落に来てもらわないことには話になりませんね。
そんないつ来るか予想不可能な暴落のことを考えるよりも大事なことと言えば、そう、家計管理ですね。
そんな家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年12月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出28万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
先月に旧NISAで5年間分の利益の乗った投資信託を売却しました。
そのお金で夫婦2人分の新NISAの成長投資枠240万円とつみたて投資枠119万8800円を埋めるべく、一括投資しました。
つみたて投資枠の残り1200円は毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をつみたて投資することになります。
今月も100円つみたて投資ができました。
と思ったら、夫シデの方で119万8800円の投資信託の購入に失敗していました。
余力不足・・・
ギリギリを攻めすぎたようですｗｗｗ
iDeCo(イデコ)で一括投資
去年の12月に買い付けられるかと思っていたら間に合わず、1月に約定したようです。
年間27万6000円を一括投資しました。
買ったのはDCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽです。
ドルを円転
海外ETFから吐き出される分配金が四半期ごとにあります。
為替がちょっと前だと100円だったので150円/ドルとか考えられませんでしたが、今がチャンスととらえて円転しました。
っていうか、四半期ごとですらめんどくさいので、気が向いたら円転しているだけとも言えます。
目標資産割合を変更
先月に気付いたのですが、不動産クラスの投資信託はいらない子になったので、目標割合を０に変更しました。
それに伴い、他の資産クラスの割合を多めにしました。
結局は現金とオルカンだけに落ち着きそうです。
最初からそうすればよかったのに、これまで色々なETFやら投資信託やらを買っては売って小細工をしてきました。
その過程も楽しいものでしたので、全然後悔はしていません。
今月の資産運用の感想
新年一発目の総資産紹介記事です。
まとめると、NISA枠を埋めるのに必死でした。
なぜなら、つみたて投資にこだわりはなく、一刻も早く自分の理想の資産割合になるようにしたいからです。
旧NISAから売却して現金を得て、新年の新NISA枠が有効になって買い付けが完了するまでの間、無リスク資産が多めになってしまっていました。
これは個人的に心地よくないので、元のリスク資産割合になるように慌てて投資信託を購入した形です。
結果的に一部で購入失敗していたので目的は完全に達成できませんでしたが、まあいいでしょう。
一括投資でもつみたて投資でもあんま変わらないって誰かが言っていた気がします。
そんな噂話みたいなものはほどほどにして、今月を振り返ると色々ありました。
今日は寝起きで88まで回復！その後、布団でds逆転裁判をプレイしコンセントレーションを高め、起床後はストレッチしながらコーヒーを飲んでガンギマリになった。150くらいまで回復したと思うが、スマートウォッチ上は86に減少。これはスマートウォッチ壊れてるなｗ https://t.co/WqM4jyNSKv
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) January 7, 2026
スマートウォッチをずっと装着しています。
元気指数みたいなのが測定できて、今どれくらい元気なのかが数値化できておもしろいです。
でも自分の感覚と乖離している感じがしています。
気分の高揚と元気指数はリンクしないようです。
帰省時に親の希望で投資信託を追加購入。隣に張り付き、スマホ操作を指南するも、複数アプリの同時立ち上げ、アプリ間の遷移、各アプリの戻る、進むの概念が理解できず、認証コードを入力するだけで1時間くらいかかった。親も僕も発狂してたｗ
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) January 7, 2026
特にメールとブラウザの違いが伝わらなかった。つらい https://t.co/POo8slz7ID
年末年始の帰省時に親の依頼を受けて、親の投資信託を追加購入しました。
親に自らやらせようと横に張り付いて指示していたのですが、なかなか日本語が通じなくて、親も僕も辛い思いをしました。
3ステップを超える操作工程は親には理解が難しいようです。
親は絶対に自分で投資信託を購入できないのが分かったので、それはそれで一安心です。
wii U
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) January 12, 2026
wiiリモコンのセンサーバーの設定にはパッドが必要とな。遊ぶまでなかなか面倒なゲーム機だな。switchの不完全版なだけに、なんか直感的でない操作感と有線の複雑さと遊ぶ気が失せてくるｗｗｗ
超ウルトラ久しぶりにwiiUを起動しようと挑戦しました。
なかなか遊べなくてもう遊びたくなくなるレベルでしたが、いい大人なので忍耐強く設定を済ませ、楽しくリズム天国で遊びました。
よし…
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) January 23, 2026
やるか！
ポケカ開封の儀 https://t.co/KUKCYknC6H pic.twitter.com/4WbX9IcAy9
お久しぶりのポケカボックス開封で大興奮しました。
前日はほとんど眠れないレベルで楽しみにしていましたが、開封結果は大爆死でした。
お布施が捗ります。
雰囲気はいいけど、内容はめちゃくちゃ(笑)惜しい https://t.co/rdEFLzXiOk pic.twitter.com/vWqKjp3q2D
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) January 17, 2026
オルカンの年間リターンの頻度を確認したくなって、自分でヒストグラムを作ってみました。
それをバズり散らかすようにAIに補正してもらって遊んでいたのですが、ゴミのような画像ができあがりAIの進歩に驚きました。
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
単独年の暴落に加えて、それが複数回続くこともあるってバッチャが言ってた。https://t.co/RtpqRnpNIi https://t.co/vIXYwLMENf pic.twitter.com/uOzMq2arwk
— シデa.k.a.恋愛15シミュレーション大好きｳｰｳｰｳｰ（・∀・）wow wow wow (@shidebu3) August 21, 2025
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
今度こそ暴落が来ると思っていても、なかなか暴落は来ませんね。
何ヶ月連続で増えてくれるのか、お手並み拝見といきましょう。
あなたは何ヶ月連続で増えると予想していますか？
超好調な相場の今、資産割合を変更する予定はありますか？
回答をコメント欄への書き込みやSNS引用でぜひお願いいたします。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
さて、投資で暴落に見舞われても逃げ出さないために真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
今月は総資産が生活費の28.5→29.0倍に上昇しました。
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25倍あれば十分でしょと思う方は、生活費の10〜50倍資産で10〜60年後の破綻確率を確認！いくらお金を貯めたら逃げ切れるかは自分の覚悟次第を読んでみてください。
そもそもリスクって何？
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