【2023年5月】積立投資で資産運用 前月比プラス31万円!リスク資産が全部増えました

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積立投資
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インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。

2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。

先月の様子は以下の記事をご覧ください。

【2023年4月】積立投資で資産運用 前月比プラス111万円!先進国株が増えました

「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約家計管理投資に取り組む様子を紹介しています。

特に家計簿に自信あり!

この記事は夫のシデが書いています。

積立投資を始めた理由

積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。

  • 年金もらえるか怪しい。
  • もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
  • 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
  • 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
  • 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
  • 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
  • 自分で不足分をなんとかするしかない。
  • もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
  • 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
  • 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。

本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。

資産運用の必要性を感じている。

・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。

積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。

2023年5月の積立投資の運用成績は前月比プラス31万円

現状の資産状況は

総資産: 4,917万円(前月比プラス31万円)
リスク資産買付総額: 3,556万円
リスク資産評価額: 4,066
万円
リスク資産リターン: プラス14.4%

 評価額, 円割合(%)目標割合(%)
無リスク8,503,06417.3540万円以上
(生活費2年分)
かつ20%くらい
リスク40,662,35782.7
合計49,165,421100.0
 評価額, 円割合(%)
日本円20,347,39341.4
外国通貨28,818,02858.6
合計49,165,421100.0
 評価額, 円割合(%)
債券8,503,06417.3
35,573,35272.4
不動産5,089,00510.4
合計49,165,421100.0
 評価額, 円割合(%)目標割合(%)前月との差, 円
日本債券8,503,06417.320.0-844,053
先進国債券00.00.00
日本株5,315,07510.84.0216,868
先進国株21,555,05043.858.0833,090
新興国株8,703,22817.78.065,298
日本不動産2,580,6285.25.0544
先進国不動産2,508,3765.15.037,789
合計49,165,421100.0100.0309,536
投資対象商品名称買付積算, 円評価額, 円
先進国債券ドルの円換算00
日本株ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド316,567487,631
日本株オリックス(株)332,500475,700
日本株JT1,041,0001,538,500
日本株ひふみプラス2,000,0002,210,566
日本株バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ480,772602,677
先進国株DCニッセイ外国株式インデックス1,779,5842,895,734
先進国株バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く1,841,6842,213,572
先進国株バンガード トータルストックマーケットETF(VTI)1,860,5473,117,598
先進国株eMAXIS Slim先進国株式インデックス6,661,3027,193,028
先進国株eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
先進国の分
3,491,7833,882,261
先進国株バンガード米国高配当株式ETF (VYM)2,083,8002,252,856
新興国株eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
新興国の分
563,714626,753
新興国株バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツ ETF(VWO)8,231,0568,076,475
日本不動産三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内リートインデックス2,172,9602,580,628
先進国不動産三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス2,700,0962,508,376
合計 35,557,36540,662,357
リターン(%)14.36

現金が80万円以上、減少しました。

国民年金の2年分を前納したり、内窓設置工事の代金を支払ったおかげで支出が100万円越えとなったためです。

マイナス100万円ではないのは、多少は収入があるからですね。

別途、家計簿の記事で報告予定です。

支出の詳細は【2023年5月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出115万円をご覧ください。(記事作成中)

現金は減った一方で、リスク資産は全て増加しました。

総資産ベースでは、現金のマイナスを打ち消して31万円の増加となります。

日本不動産とかお先真っ暗と思っていて、代わりに株のインデックスファンドに突っ込みたい衝動に駆られますが、そいつも増えている様子。

人口減少で空き家だらけになる未来が確定していて、不動産の価値がどんどん下がるように思うのですが、そうでもないのでしょうか。

考えても分からないので、思考停止でこのまま持ち続けます。

今月の投資行動

毎月の売買などを以下に紹介します。

クレジットカード積立

現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。

マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。

買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。

SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。

マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。

ポイント投資

SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。

買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。

今月の資産運用の感想

いつものようにクレジットカード積立をして、ポイントが貯まっていたらそれを使って更に積立投資しているだけです。

嫁さんのセルリアンの給与収入と夫シデの失業手当があるので、積み立てたインデックスファンドを売って生活費を捻出する必要は今のところはありません。

この状態があと何年続くのか分かりませんが、できればインデックスファンドの増分が生活費を超えて自己増殖する段階に入ってほしいものです。

そのために今できることは、一生懸命働くことを除けば、日々の家計管理を徹底し、収支をしっかり把握しておくことだと考えています。

インフレ率をいくつに見込んでおけば良いか、生活レベルがいつの間にか上がってしまうことはないか、など、課題は山積みです。

なお一層、気を引き締めます。

セルリアン
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株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。

人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。

実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。

家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。

個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。

家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。

セルリアン
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資産運用もいいですが、それと同時にライフプラン表を作ることもおすすめです。

特に住宅ローンを組む場合は、長期的な資産の推移を把握しておくことで、地獄に落ちることを防げますよ。

住宅ローンのシミュレーションとライフプラン表作成で自分が払える住宅ローン金額の限界を計算しよう!これを間違えると老後貧乏まっしぐらですので慎重に

家計管理積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします!

お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)

作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。

記事一覧も是非!我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。

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