インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
相場は嵐の真っ只中。
連日の下げ、ニュースに踊る「歴史的下落」の文字——心穏やかではいられない方も多いことでしょう。
ですが、私は今日もいつも通り、淡々と積立設定を確認し、追加購入の検討をしています。
「下がったら買い場」などと軽く言える状況ではないかもしれません。
しかし、私が信じているのは、一時の騒ぎではなく、長期の成長と複利の力。
そしてそれは、どんな相場にも揺るがされることのない投資方針です。
今回は、そんな大暴落の中でも変わらず積み立てを続けている私の現在の総資産とポートフォリオを、正直に公開します。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年2月】積立投資で資産運用 前月比マイナス226万円！ついに来たか、暴落・・・
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年3月の積立投資の運用成績は前月比マイナス150万円
現状の資産状況
総資産： 6,267万円（前月比マイナス150万円）
リスク資産買付総額： 4,230万円
リスク資産評価額： 5,504万円
リスク資産リターン： プラス30.1％
口数、株数： 1,883万口（前月比プラス3.9万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 7,633,458 | 12.2 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 55,035,370 | 87.8 | – |
| 合計 | 62,668,828 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 7,633,458 | 12.2 |
| 株 | 49,324,119 | 78.7 |
| 不動産 | 5,711,252 | 9.1 |
| 合計 | 62,668,828 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 36,743,938 | 58.6 |
| 外国通貨 | 25,924,891 | 41.4 |
| 合計 | 62,668,828 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 7,633,458 | 12.2 | 10.0 | -227,606 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | 0 |
| 日本株 | 3,100,354 | 4.9 | 4.0 | 180,125 |
| 先進国株 | 37,865,146 | 60.4 | 67.0 | -1,288,088 |
| 新興国株 | 8,358,619 | 13.3 | 9.0 | -57,028 |
| 日本不動産 | 2,523,315 | 4.0 | 5.0 | -8,907 |
| 先進国不動産 | 3,187,937 | 5.1 | 5.0 | -94,152 |
| 合計 | 62,668,828 | 100.0 | 100.0 | -1,495,656 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 252,026 | 99.4 | 0.14300 | 360 |
| オリックス（株） | 332,500 | 616,800 | 85.5 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,057,000 | 97.6 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 99,835 | 174,528 | 74.8 | 0.05000 | 87 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 4,669,053 | 99.0 | 0.09889 | 4,617 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 366,685 | 641,022 | 74.8 | 0.05000 | 321 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,019,401 | 197.6 | 0.03000 | 606 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 10,163,257 | 52.6 | 0.09889 | 10,050 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 19,052,949 | 20,372,413 | 6.9 | 0.05775 | 11,765 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 3,075,912 | 3,288,926 | 6.9 | 0.05775 | 1,899 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 5,069,693 | 48.0 | 0.08000 | 4,056 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,523,315 | 5.6 | 0.18700 | 4,719 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,187,937 | 18.1 | 0.22000 | 7,013 |
| 合計 | 42,295,437 | 55,035,370 | 30.1 | – | 45,494 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から150万円の減少でした。
さらに前の月は226万円の減少だったとブログに記されています。
増えたり減ったり忙しそうだと書こうと思ったのですが、正直あんまり覚えていません。
減るのはほどほどに、ここらで一発、100倍にトーンと景気よく増えてほしいものです。
そんな夢を見ながら減少の原因を考察すると、よく分かりません。
トランプ関税の「こうかはばつぐんだ」ということかと思いますが、ブログの数字は3月末なので本当の地獄はこれからとも言えそうです。
わざわざ地獄と分かっていてその深淵を覗くのはよくありませんので、もう考えるのをやめましょう。
そんなことよりも、家計管理していた方がマシです。
家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年1月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出25万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
早く120万円の枠をすっきり使い切りたいです。
あと9回、100円投資ｗｗｗ
生命保険を解約し120万円一括投資と思ったら口数未反映
最近、VIX指数を見るのを日課にしています。
ピークがピョコピョコしているのを見ると、なんかみんなビビってる感を感じられて非常にいいです。
そんなVIX指数が数年ぶりに40を超えそうに感じたのです。
今こそ追加投資の好機と信じ、秘蔵の生命保険を解約しました。
解約したのは知る人ぞ知る、じぶんの積立です。
最近は長期国債の金利の方が保険の金利より高くなってしまい、保険の存在意義が失われつつありました。
生命保険と言いつつ、60万円しか積んでないニセ生命保険とも言います。
契約時の思い出は以下の記事に記してあるので、いつでも回想可能です。
後悔することなく、気持ちよく解約できました。
解約後、2回くらい保険屋と思われる番号から電話が来ましたが、ゲームするのに忙しいのでガン無視です。
そんな生命保険を解約し得られた120万円を一括投資しました。
でも3月末時点では証券口座に未反映状態だったため、現金扱いとして計上しています。
その後、おもむろにトランプ関税うんぬんが始まったので、買い時としては暴落する前のお高い基準価額で約定したっぽいです。
合掌！
今月の資産運用の感想
マイナス150万円！
助けて！
もう無理！
と騒ぐにはいまいちの下げでした。
っていうか、投資していたら増えるか減るかそのままかの3択くらいなので、ひな壇芸人みたいに反応するのもパターンが固定化されてしまいますね。
それを打破するためには、何か別の芸を身につける必要がありそうです。
思いつくのは、フルインベストメント芸です。
フルインベストメントはやりすぎ、やめとけやと心配をしてくれる優しい方には、全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話を読むことをおすすめします。
増えるか減るかそのまましかない単純な投資よりも高尚なのは、そう、ゲームですね。
チャートの動きを見ているよりもよっぽど楽しいです。
最近は全然クリアできない風来のシレン6とか、街づくり、街破壊が楽しいシティーズスカイラインで遊んでいます。
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
さて、フルインベストメントがよいとか追加投資サイコーとか叫んできましたが、真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
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資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
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先月に続いて大きく下げましたが、大丈夫そうですか？
おちんぎんの何年分のお金が減りましたか？
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