インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
市場が大荒れ！
でも、慌てる必要はありません。
「〇〇ショック！」「歴史的暴落！」そんなニュースが飛び交うと、不安になるのは当然です。
でも、長期投資においては、暴落はむしろ“お得なチャンス”になることも。
過去を振り返ってみても、市場は何度も大きな下落を経験しながら、そのたびに回復してきました。
むしろ、こういう時こそ「買い増しの好機」かもしれません。
今回の下落が今後の資産形成にどう影響するのか？
慌てずに、つみたて投資の本質をもう一度見直してみましょう！
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年1月】積立投資で資産運用 前月比プラス67万円！新NISA一括投資で現金が激減
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年2月の積立投資の運用成績は前月比マイナス226万円
現状の資産状況
総資産： 6,416万円（前月比マイナス226万円）
リスク資産買付総額： 4,219万円
リスク資産評価額： 5,630万円
リスク資産リターン： プラス33.4％
口数、株数： 1,879万口（前月比プラス3.6万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 7,861,064 | 12.3 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 56,303,420 | 87.7 | – |
| 合計 | 64,164,484 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 7,861,064 | 12.3 |
| 株 | 50,489,110 | 78.7 |
| 不動産 | 5,814,311 | 9.1 |
| 合計 | 64,164,484 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 37,479,864 | 58.4 |
| 外国通貨 | 26,684,621 | 41.6 |
| 合計 | 64,164,484 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 7,861,064 | 12.3 | 10.0 | 125,567 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | 0 |
| 日本株 | 2,920,229 | 4.6 | 4.0 | -164,586 |
| 先進国株 | 39,153,234 | 61.0 | 67.0 | -1,932,482 |
| 新興国株 | 8,415,647 | 13.1 | 9.0 | -270,408 |
| 日本不動産 | 2,532,222 | 3.9 | 5.0 | 14,305 |
| 先進国不動産 | 3,282,089 | 5.1 | 5.0 | -36,294 |
| 合計 | 64,164,484 | 100.0 | 100.0 | -2,263,898 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 251,517 | 99.0 | 0.14300 | 360 |
| オリックス（株） | 332,500 | 617,600 | 85.7 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 1,875,000 | 80.1 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 99,835 | 176,112 | 76.4 | 0.05000 | 88 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 4,843,070 | 106.4 | 0.09889 | 4,789 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 366,685 | 646,840 | 76.4 | 0.05000 | 323 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,161,869 | 218.6 | 0.03000 | 649 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 10,542,596 | 58.3 | 0.09889 | 10,426 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 18,964,748 | 20,958,859 | 10.5 | 0.05775 | 12,104 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 3,061,672 | 3,383,602 | 10.5 | 0.05775 | 1,954 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 5,032,044 | 46.9 | 0.08000 | 4,026 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,532,222 | 6.0 | 0.18700 | 4,735 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,282,089 | 21.6 | 0.22000 | 7,221 |
| 合計 | 42,192,996 | 56,303,420 | 33.4 | – | 46,674 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から226万円の減少でした。
ドル円の為替が大きく変わったのが原因でしょうか。
1ドル140円から100円とかに戻ったら0.7がけくらいに減ると思うと、今月の下げはまだかわいいものだと思えてきます。
なんで為替が動いているのかは興味もないので考えません。
考えても分からないことを考えるよりも、今を生きることが重要ですよね。
今を生きる上で欠かせないことといえば、そう家計管理。
家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年1月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出25万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
早く120万円の枠をすっきり使い切りたいです。
今月の資産運用の感想
ま、ま、ま、マイナス226万円！！！
と驚くには物足りない下げとなりました。
投資を安心して続けるためには適切なリスク管理が重要と聞いたりしますが、適切かどうかは暴落してみないと分からないという言い伝えがあります。
我々夫婦にとっては、今回くらいの下げは大丈夫そうでした。
さらに下げるとどう感じるかは、下げて見ないと分かりません。
もしかしたら喜んでいるかもしれません。
今考えているのは、じぶんの積立を解約して追加投資することです。
じぶんの積立の契約時は、生命保険料控除も効くし、金利がそこそこ高くて旨味があったのですが、今や長期国債に負けている模様。
持っているだけで損する無意味な保険商品なら、儲かるかもしれない投資信託に全ツッパした方がマシと考える向きもあることでしょう。
生活費の2年分の日本円を残しておきたいと考えており、それを超える分はさっさと投資したいという欲求もあります。
10年付き合うつもりで契約したじぶんの積立ですが、時代も変われば評価も変わり、そろそろサヨナラの時が来たようです。
ふう、これでさらに理想に近付いてしまいますね。
理想とは、できるだけフルインベストメントの状態です。
フルインベストメントはやりすぎ、やめとけやと心配をしてくれる優しい方には、全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話を読むことをおすすめします。
そんなことよりも最近の思い出を振り返って、思い出の配当がきちんと積み上がっているのか確認する方が大事ですよね。
XのスーパーAIによるまとめを見てみると、
なるほど、楽しそうですね。
個人的に2月で一番思い出に残ったことは、ドンキの日本酒です。
ドンキの巨峰日本酒、全部飲んでしもた。ずっとうまかったな。これはリピートしたいな。糖類、アミノ酸無添加だし、他のパック酒をオーバーキルしてると思う。 https://t.co/jDtkgLvOcQ
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) February 21, 2025
あまりにもフルーティっていうかまんま巨峰の味がして、これまでのフルーティ系日本酒のフルーティさとは一線を画すものだと感じました。
ついつい飲みすぎてしまい、その他の手元の激安紙パック日本酒をごぼう抜きして、真っ先に空になりました。
これはまた買わざるを得ません。
その他、思い出作りの一環として、未プレイであるゲームのロックマンにも手を出し始めました。
理不尽とも思える高難易度が売りのゲームですが、かつての仕事上の理不尽さに比べたらゴミカスくらいヌルゲーです。
理不尽のレベルは労働時間が3ヶ月で1000時間を超えて感じたこと 帰りたい、眠い、死にたくないで紹介しておりますので、ぜひご覧ください。
ゲームの理不尽ならどんどんウェルカムですね。
理不尽なゲームで遊べる幸せを噛みしめながら、日々を大切に過ごしていく所存です。
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
さて、フルインベストメントがよいとか追加投資サイコーとか叫んできましたが、真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
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