インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。

先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2024年12月】積立投資で資産運用 前月比プラス102万円!また増えてる・・・。そろそろ暴落来てもいいけど
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり!
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします!
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細

積立投資を始めた理由

積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年1月の積立投資の運用成績は前月比プラス67万円

現状の資産状況
総資産: 6,643万円(前月比プラス67万円)
リスク資産買付総額: 4,209万円
リスク資産評価額: 5,869万円
リスク資産リターン: プラス39.4%
口数、株数: 1,875万口(前月比プラス298.2万口)

資産の詳細
評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
無リスク | 7,735,497 | 11.6 | 540万円以上 (生活費2年分) |
リスク | 58,692,885 | 88.4 | – |
合計 | 66,428,382 | 100.0 | – |
評価額, 円 | 割合(%) | |
債券 | 7,735,497 | 11.6 |
株 | 52,856,585 | 79.6 |
不動産 | 5,836,301 | 8.8 |
合計 | 66,428,382 | 100.0 |
評価額, 円 | 割合(%) | |
日本円 | 38,622,864 | 58.1 |
外国通貨 | 27,805,518 | 41.9 |
合計 | 66,428,382 | 100.0 |
評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
日本債券 | 7,735,497 | 11.6 | 10.0 | -3,747,121 |
先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | -194,781 |
日本株 | 3,084,815 | 4.6 | 4.0 | -845,292 |
先進国株 | 41,085,716 | 61.8 | 67.0 | 5,988,062 |
新興国株 | 8,686,054 | 13.1 | 9.0 | -591,393 |
日本不動産 | 2,517,917 | 3.8 | 5.0 | 85,289 |
先進国不動産 | 3,318,384 | 5.0 | 5.0 | -29,463 |
合計 | 66,428,382 | 100.0 | 100.0 | 665,302 |
商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド | 126,386 | 261,462 | 106.9 | 0.14300 | 374 |
オリックス(株) | 332,500 | 659,400 | 98.3 | – | – |
JT | 1,041,000 | 1,986,500 | 90.8 | – | – |
ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 99,835 | 177,452 | 77.7 | 0.05000 | 89 |
DCニッセイ外国株式インデックス | 2,346,000 | 5,111,806 | 117.9 | 0.09889 | 5,055 |
バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 366,685 | 651,764 | 77.7 | 0.05000 | 326 |
バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,270,501 | 234.7 | 0.03000 | 681 |
eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 11,128,787 | 67.1 | 0.09889 | 11,005 |
eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 18,877,550 | 21,922,858 | 16.1 | 0.05775 | 12,660 |
バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 3,047,595 | 3,539,230 | 16.1 | 0.05775 | 2,044 |
バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 5,146,824 | 50.2 | 0.08000 | 4,117 |
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,517,917 | 5.4 | 0.18700 | 4,709 |
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,318,384 | 22.9 | 0.22000 | 7,300 |
合計 | 42,091,721 | 58,692,885 | 39.4 | – | 48,361 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移

総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。


資産の概要
先月末から67万円の増加でした。
追加投資をたくさんした月でしたので、マイナスになってくれていた方が安くたくさんの口数の投資信託を購入できて嬉しいのですが、そうはイカのなんとやらです。
増えるっていうことは減ることもあると予想されます。
減るタイミングさえ予知できれば簡単に億万長者になれるのに、なぜか僕には減るタイミングが全く分かりません。
できることといえば、脳死で追加投資するだけ。
はぁ・・・
いつか稲妻の落ちる瞬間とか落ちるナイフが落ちて音を立てるタイミングをズバリ当ててみたいものです。
ま、無理だけど。
さて、不可能なことに時間をかけるよりも、自分のできることに集中するのが建設的ですよね。
建設的なことの代表格といえば、そう家計管理。
家計管理こそ重要と感じているあなた!
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年11月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出16万円をご覧ください。
今月の投資行動

毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
楽天証券 | 楽天カード | 0.5%~ |
tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%~ |

ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
旧NISAで5年間の非課税期間が終わったETF、投資信託を現金化
旧NISA枠で5年間眠っていた海外ETFや投資信託があります。
こいつらが特定口座に移行してきたので、一回現金化しました。
新NISAで今の流行りの信託報酬が低い投資信託を買う資金になります。
新NISAでほぼ一括投資
上記の旧NISAを卒業したETF、投信で錬成された現金を、すぐさま新NISAにぶち込みました。
夫婦2人の投資可能金額は360万円 x 2の720万円です。
旧NISAの投信だけではそんなにお金を準備できないので、虎の子の国債を売却しました。
これで一括投資が可能となるお金は確保できたのですが、残念ながら一括投資はできませんでした。
つみたて投資枠の120万円は、つみたて投資をしなければ消化できなかったのです。
よって、つみたて投資を毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しつつ、ボーナス一括つみたて投資の形で119万8800円を投資しました。
一括投資ではなく、ほぼ一括投資となりましたwww
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
ほぼ一括投資、やっとできたw
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) January 21, 2025
ボーナス一括投資の日付設定ミスも重なったけど、その後設定を強制リセットされたりで、4回くらい積立設定したぞ。めんどくさ。特殊な入力を強いるんじゃなくて、とにかくできるだけ一括投資したいマン用のボタンを搭載してくれよ。SBI https://t.co/oW6Bkm3PNg pic.twitter.com/Qp5ogFbzpK
今月の資産運用の感想

我々夫婦にとってはかなり高額の一括投資をしました。
先月と比較すると600万円の追加投資になります。
一括投資自体は特に何も感じないのですが、一括投資をなるべく本当に一撃の一括で投資するために現金を集約するのに奔走し、出金、入金の手続きやその待ち時間といったタイムラグにストレスを感じた一か月でしたw
証券口座に何回もログインする手間も、半端ないくらいイライラしました。
なんでこんなに手間をかけているのかと我に返ると、お金が増える可能性に踊らされているように感じてきます。
お金がたくさんあれば、こんなことをしなくてもいいのに・・・。
でもお金がないので仕方ないですね。
でもでも、これでやっと理想の資産割合に近づいてきました。
理想とは、できるだけフルインベストメントの状態です。
そんなにリスク資産が多いと増えるときは増えるだろうけど、減る時はガッツリ減るのを分かっとるんかい、危ないわい、素人にはおすすめできんわい、という声も聞こえてきます。
そんな心配をしてくれる優しい方には、全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認!長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話を読むことをおすすめします。

お前も鬼(フルインベストメント)にならないか?
そんなことよりも最近はポータブルゲーミングPCの素晴らしさを再認識し、今にも買いそうな勢いで日々の価格動向をチェックしたり、CPUスコア、GPUスコアを価格で割り返すことでコスパを算出するなど時間がいくらあっても足りない状況です。
あまりにも毎日チェックしているので、今日、日本一安いのはこの店だな、と納得するルーティンができあがるなど、本来の目的を忘れつつあります。
買ってもいないのに楽しめるなんて、ポータブルゲーミングPCって本当に素敵ですね!
MSI ClawとROG ALLYを何度も検索してる。欲しすぎる。次世代機が出てからの投げ売りが勝負か・・・
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) January 16, 2025
待ってる時間が無駄かなー、金で解決かなー
いやいや、考えている時間が一番楽しいのでこのままでヨシ! pic.twitter.com/mhaJZE6K7e
その他、ライフプランの一つであるゲームプレイでは、唐突にモンスターハンターを始め、プレイ時間が100時間を超えたところでちょっと飽きてきました。
繰り返し同じ操作をしているとアホになった気分になり、もっと生きている実感を得られる行動をするべきではないかという思考に陥ります。
しかしながら過去作よりも討伐、捕獲がしやすく爽快感が増しており、エンジョイ勢の夫シデには調度よい難易度です。
DLCのサンブレイクも買ってしまったので、原初メルゼナ?とかいうのを討伐するまではやってみようと思います。
switchでモンハン始めた。PSPも3DSも途中で飽きて挫折した経緯ありw繰り返し同じクエストやるのに飽きて耐えられなかった記憶。
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) January 17, 2025
ライズは快適性が高くて繰り返しに耐えるから続いてる。装備はシリーズでそろえるんじゃなくて、特殊能力のいいとこどりするのね。なるほどねーhttps://t.co/AcgaLDwbvi
さて、フルインベストメントがよいとか追加投資サイコーとか叫んできましたが、真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか?
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう!先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
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お待ちしております!
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