インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2024年11月】積立投資で資産運用 前月比マイナス28万円！400万円の追加投資の成果が出るようにお祈りです
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2024年12月の積立投資の運用成績は前月比プラス102万円
現状の資産状況
総資産： 6,576万円（前月比プラス102万円）
リスク資産買付総額： 3,594万円
リスク資産評価額： 5,428万円
リスク資産リターン： プラス51.0％
口数、株数： 1,577万口（前月比プラス3.7万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 11,482,618 | 17.5 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 54,280,462 | 82.5 | – |
| 合計 | 65,763,080 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 11,677,399 | 17.8 |
| 株 | 48,305,207 | 73.5 |
| 不動産 | 5,780,474 | 8.8 |
| 合計 | 65,763,080 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 34,065,891 | 51.8 |
| 外国通貨 | 31,697,189 | 48.2 |
| 合計 | 65,763,080 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 11,482,618 | 17.5 | 10.0 | -516,825 |
| 先進国債券 | 194,781 | 0.3 | 0.0 | 194,781 |
| 日本株 | 3,930,106 | 6.0 | 4.0 | -38,067 |
| 先進国株 | 35,097,654 | 53.4 | 67.0 | 1,300,887 |
| 新興国株 | 9,277,447 | 14.1 | 9.0 | 204,587 |
| 日本不動産 | 2,432,628 | 3.7 | 5.0 | 540 |
| 先進国不動産 | 3,347,846 | 5.1 | 5.0 | -127,244 |
| 合計 | 65,763,080 | 100.0 | 100.0 | 1,018,658 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 194,781 | 194,781 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 308,761 | 634,272 | 105.4 | 0.14300 | 907 |
| オリックス（株） | 332,500 | 681,600 | 105.0 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,040,000 | 96.0 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 332,537 | 574,234 | 72.7 | 0.05000 | 287 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,070,000 | 4,826,875 | 133.2 | 0.09889 | 4,773 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,221,373 | 2,109,102 | 72.7 | 0.05000 | 1,055 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 789,222 | 2,596,483 | 229.0 | 0.03000 | 779 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 11,104,894 | 66.7 | 0.09889 | 10,982 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 11,487,901 | 14,460,300 | 25.9 | 0.05775 | 8,351 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 1,854,609 | 2,334,473 | 25.9 | 0.05775 | 1,348 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 4,560,123 | 6,942,974 | 52.3 | 0.08000 | 5,554 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,432,628 | 1.8 | 0.18700 | 4,549 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,347,846 | 24.0 | 0.22000 | 7,365 |
| 合計 | 35,942,736 | 54,280,462 | 51.0 | – | 45,950 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2024年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から102万円の増加でした。
先月のマイナスから一転して12月は増えました。
1年間の推移を改めて見ると、7、8、11月で前月比マイナスを記録していました。
すなわち、その他の月は増えていたということです。
そういえば2023年12月と比較すると、1000万円以上増えていました。
今年はすごく増える年だったと感じます。
なんで増えたり減ったりしているのかは、数年間インデックス投資を続けていますが、相変わらずよく分かりません。
資本主義の世界はお金儲けこそ至高らしいので、その動きに乗っかれればお金が増えるという程度の理解です。
増えることもあれば減ることもあるとされるインデックス投資ですが、そのタイミングがいつなのかを予想することは困難だし不可能だと思っています。
不可能なことに時間をかけるよりも、自分のできることに集中したいものです。
例えば家計管理。
家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年11月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出16万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
今月の資産運用の感想
毎度ながら毎月の自動積立以外にはポイントを買い物に使わないですかさず投資信託に突っ込むくらいのムーブしかしていないので、感想もクソもありません。
強いて言えば、2025年1月からの新NISAの追加投資枠に向けて現金を証券口座に集約するべく、手順を考えてソワソワしていたくらいでしょうか。
旧NISAで経費率の低さにホイホイと乗せられて大量購入していた海外ETFが、5年の非課税期間を終えて特定口座に移ってくるのでバッサリと売ってオルカンに乗り換えたり、国債を売って現金を確保してオルカンを買ったりと、忙しくなりそうです。
年初一括投資を狙っているので、360万円の2人分で720万円の現金を準備する予定ですが、お小遣いが月1万円の夫シデにはその金額が多いのか少ないのかよく分かりません。
そんなことよりも最近はbeatmaniaの楽しさを再認識し、コントローラーの追加購入、メンテナンスにと時間がいくらあっても足りない状況です。
虹コンのボタンLEDの青と赤を取り替えてみた。買ってから10年ぶりくらいに裏ぶた開けたかも
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) December 30, 2024
LEDは押し込みすぎると光らないの不思議。
静音化の粘土が固くなってた。スタート、セレクトにも巻いてあって真面目だった模様。
やってみて大変満足した。押すと光るのやっぱりカッケー#beatmaniaIIDX pic.twitter.com/5LnmziMY0j
DP(Double Play)の練習は修羅の道であり、利き手ではない左手が全然動かないことに絶望していると、利き手の右手もそんなに動いていないことに気付いて昇天しそうになります。
やったー！csエンプレスDP三段合格したぞ。めっちゃ嬉しい。3曲目が壊滅的だったけど
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) December 7, 2024
初めてトレーニングモード使って課題曲をスピード遅くして練習した。あれは便利だね#beatmaniaIIDX pic.twitter.com/suO3xrHpTZ
妻セルリアンからは打鍵音がうるさいとゲーム部屋の扉を力強く閉められるなど、ゲーム以外の環境要因も難易度を上げている可能性もあります。
そんなコンディションが最悪な状況でも続けられるインデックス投資は素晴らしいなと感じます。
そういえば音ゲーやりたくて買った東方ダンマクカグラは起動確認後、全然やっていません。
やらないのに欲しいからつい買ってしまうムーブをなくせば、もっとお金が貯まることでしょう。
このようにゲームだけはたくさんありますので、積みゲー消化のために資産の値動きを追っている暇はありません。
注意するとしたら、資産割合くらいでしょう。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
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