インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2024年10月】積立投資で資産運用 前月比プラス243万円！増えるなら増えると言ってよ
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2024年11月の積立投資の運用成績は前月比マイナス28万円
現状の資産状況
総資産： 6,474万円（前月比マイナス28万円）
リスク資産買付総額： 3,565万円
リスク資産評価額： 5,274万円
リスク資産リターン： プラス48.0％
口数、株数： 1,573万口（前月比プラス149.2万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 11,999,443 | 18.5 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 52,744,979 | 81.5 | – |
| 合計 | 64,744,422 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 11,999,443 | 18.5 |
| 株 | 46,837,800 | 72.3 |
| 不動産 | 5,907,178 | 9.1 |
| 合計 | 64,744,422 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 33,855,037 | 52.3 |
| 外国通貨 | 30,889,385 | 47.7 |
| 合計 | 64,744,422 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 11,999,443 | 18.5 | 10.0 | -4,135,485 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | -39,730 |
| 日本株 | 3,968,173 | 6.1 | 4.0 | -21,296 |
| 先進国株 | 33,796,767 | 52.2 | 67.0 | 3,642,031 |
| 新興国株 | 9,072,860 | 14.0 | 9.0 | 300,348 |
| 日本不動産 | 2,432,088 | 3.8 | 5.0 | -21,862 |
| 先進国不動産 | 3,475,091 | 5.4 | 5.0 | -7,045 |
| 合計 | 64,744,422 | 100.0 | 100.0 | -283,039 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 308,761 | 609,811 | 97.5 | 0.14300 | 872 |
| オリックス（株） | 332,500 | 673,400 | 102.5 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,109,500 | 102.6 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 332,537 | 575,462 | 73.1 | 0.05000 | 288 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,070,000 | 4,641,703 | 124.2 | 0.09889 | 4,590 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,221,373 | 2,113,614 | 73.1 | 0.05000 | 1,057 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 789,222 | 2,559,530 | 224.3 | 0.03000 | 768 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 10,679,406 | 60.3 | 0.09889 | 10,561 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 11,400,741 | 13,802,514 | 21.1 | 0.05775 | 7,971 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 1,840,538 | 2,228,280 | 21.1 | 0.05775 | 1,287 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 4,560,123 | 6,844,580 | 50.1 | 0.08000 | 5,476 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,432,088 | 1.8 | 0.18700 | 4,548 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,475,091 | 28.7 | 0.22000 | 7,645 |
| 合計 | 35,646,724 | 52,744,979 | 48.0 | – | 45,062 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2024年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から28万円の減少でした。
11月は先月の勢いのままに増え続けるのかと思ったら、ダラダラと下がっていたようです。
なんで減っているのかは、よく分かりません。
国民民主党の政策提案をなんとか無視しようとする自民党の動きが株価を動かしているのでしょうか。
あ、日本の株価なんて世界の株価に対しては10％もないんでしたっけね。
どうでもいいことです。
そんなくだらないことを考えるよりも、家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年11月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出16万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
10年国債を解約し400万円一括投資
待ちに待っていた国債解約を実行しました。
国債購入から1年間はお預けというルールなので仕方ありませんが、長い待ち時間でしたｗ
売った国債は450万円。
そのうち400万円くらいを「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」にぶち込みました。
投資タイミングは考えるのが無駄なので考えません。
一括投資です。
投資したくてたまらない衝動に駆られていましたので、やっと投資金額を増やすことができて嬉しいです。
そんなリスクジャンキーみたいになった経緯は全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話で紹介しています。
健康寿命を73才くらいと仮定すると、夫シデはあと30年間くらいの猶予があります。
働いて稼ぐことができる期間と言い換えることもできるでしょう。
その期間でなるべくお金が増えてくれればハッピーですが、そうならない可能性もあります。
お金が減ってしまったら泣きながら働くしかありませんｗ
現在を労働可能期間を残したうえでなるべく投資リスクを取れるラストチャンスと考え、リスク資産を増やしたという訳です。
うまくいくといいなあ。
過去に許容リスクについて考えていた時に書いた記事である逃げちゃだめだ！ゲームのボス戦に学ぶ投資の許容リスクの考え方を読むと、いつの間にか許容リスクが高くなったなと感じます。
そういえば最高の効率をたたき出す資産割合とかも効率的フロンティアと資産割合からインデックス投資のリスクとリターンを確認しようで考えてたけど、そこからもずれてきましたね。
資産割合の目標的には現金が生活費2年分くらいになるまで追加投資をしたいと考えています。
今後も国債解約、追加投資ムーブが続きそうです。
今月の資産運用の感想
11月のX(旧Twitter)のポストを振り返ると、風来のシレン6のパラレル超・神髄キャンペーン挑戦にめちゃくちゃ時間を費やしていたようです。
期限前のラストチャレンジは店外カッパの場所替え投擲からの強制泥棒で無事死亡。武器盾かなりいい感じだったのにな。悔しいのう。
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) November 18, 2024
一回餓死からデッ怪報酬のコマ巻で許されてるから、ここまでこれたのはおまけみたいなもんだな。盾に腹力めちゃいいね#風来のシレン6#シレン６超・神髄チャレンジ pic.twitter.com/6gSkFU3yBo
まさに寝る間を惜しんでプレイしており、3~4時間ぶっ続けでプレイしてゲームオーバーになると、また再開して数時間続けるといった廃人ムーブでした。
お布団にもSwitchを持ち込み、バッテリーが切れないように充電ケーブルも準備しながら午前3時まで遊ぶといったひどい有様です。
寝不足で頭がモヤモヤしているものの、深層への憧れは止められず、繰り返しダンジョンに潜り続けました。
そんなコンディションが最悪な状況でも続けられるインデックス投資は素晴らしいなと感じます。
そういえば似ているようで違うメイドインアビスも買ったけどほとんどやっていません。
追加投資した400万円が気が付いたら数倍になることを期待して、またゲームに没頭しようと思います。
リスク資産割合を増やしたということは、リターン増加が期待できますが同時にリスクも増加しています。
増えるときはめちゃ増えるけれども、減る時はめっちゃ減るという諸刃の剣のようなイメージです。
増えたり減ったりを当たり前に受け入れられた者こそがインデックス投資で儲けられる、いや、インデックス投資の信者になれるという言い伝えもあります。
信者の務めとして資産増加をお祈りする以外にできることと言えば、資産割合を適切に調整することです。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
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あなたの11月の思い出は何ですか？
今の資産割合でリターン、リスクがどれくらいになっているか確認したことはありますか？
コメント欄やSNS引用でぜひ教えてください。
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