インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の様子は以下の記事をご覧ください。
【2023年8月】積立投資で資産運用 前月比プラス71万円！資産割合の目標値を見直し
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2023年9月の積立投資の運用成績は前月比プラス45万円
現状の資産状況は
総資産： 5,375万円（前月比プラス45万円）
リスク資産買付総額： 3,443万円
リスク資産評価額： 4,218万円
リスク資産リターン： プラス22.2％
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 11,565,549 | 21.5 | 540万円以上 (生活費2年分) かつ30%くらい |
| リスク | 42,182,479 | 78.5 | – |
| 合計 | 53,748,028 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 24,689,428 | 45.9 |
| 外国通貨 | 29,058,600 | 54.1 |
| 合計 | 53,748,028 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 11,671,783 | 21.7 |
| 株 | 36,881,284 | 68.6 |
| 不動産 | 5,194,961 | 9.7 |
| 合計 | 53,748,028 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 11,565,549 | 21.5 | 30.0 | 1,030,708 |
| 先進国債券 | 106,234 | 0.2 | 0.0 | 106,234 |
| 日本株 | 3,974,464 | 7.4 | 3.0 | 125,778 |
| 先進国株 | 23,571,731 | 43.9 | 50.0 | -507,398 |
| 新興国株 | 9,335,089 | 17.4 | 7.0 | -107,803 |
| 日本不動産 | 2,606,737 | 4.8 | 5.0 | -41,882 |
| 先進国不動産 | 2,588,224 | 4.8 | 5.0 | -155,212 |
| 合計 | 53,748,028 | 100.0 | 100.0 | 450,426 |
| 投資対象 | 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) |
| 先進国債券 | ドルの円換算 | 106,234 | 106,234 | 0.00 |
| 日本株 | ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 316,567 | 529,926 | 67.40 |
| 日本株 | オリックス（株） | 332,500 | 558,600 | 68.00 |
| 日本株 | JT | 1,041,000 | 1,720,000 | 65.23 |
| 日本株 | ひふみプラス | 460,660 | 541,331 | 17.51 |
| 日本株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 480,772 | 624,607 | 29.92 |
| 先進国株 | DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 1,779,584 | 3,130,268 | 75.90 |
| 先進国株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,841,684 | 2,294,116 | 24.57 |
| 先進国株 | バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 1,860,547 | 3,394,407 | 82.44 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 7,776,928 | 16.75 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 3,844,484 | 4,537,938 | 18.04 |
| 先進国株 | バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 2,083,800 | 2,438,073 | 17.00 |
| 新興国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 620,654 | 732,606 | 18.04 |
| 新興国株 | バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 8,231,056 | 8,602,484 | 4.51 |
| 日本不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,172,960 | 2,606,737 | 19.96 |
| 先進国不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 2,588,224 | -4.14 |
| 合計 | 34,533,901 | 42,182,479 | 22.15 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
資産の概要
日本株がちょっと増えましたが、先進国株も新興国株も不動産も減ってしまいました。
日本債券は100万円以上増えました。
これは内窓リフォームの補助金60万円くらいがついに振り込まれたからです。
待ちに待った補助金でした。
そんなにたくさん補助金がもらえる内窓リフォーム制度については、「先進的窓リノベ事業」の補助金で断熱性能の高い窓にリフォームして冷暖房費を削減しよう！窓業者の見解と今後の方針を紹介をご覧ください。
補助金決定までの様子については内窓リフォームの見積3社比較！リクシルのSグレードで補助金をたくさんもらおうをご覧ください。
臨時収入があったのは分かったけど、普段の支出はどれくらいなのか気になる方は別途、家計簿の記事で支出の詳細を紹介しています。
【2023年9月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出37万円をご覧ください。(準備中)
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
資産割合(アセットアロケーション)の調整を計画
先月に資産割合の目標を変更したことに伴い、無リスク資産は目標30％に対して21％しかありません。
現金が少なくてリスクを取り過ぎている状況とも言えますので、リスク資産を売って現金化しようと思っています。
来月に売却を予定しているのですが、どのリスク資産を売るのかを悶々と考えたわけです。
先月は「まあ多少なら高リスクのままになってもいいから、リバランスとか後でいいや」とか言っていたのですが、嫁さんと相談した結果、気が変わりました。
旧NISA枠以外の特定口座で購入したリスク資産をバンバン売るのが良いかなと思っております。
必要な売却額は460万円くらいですので、僕たちシデとセルリアン夫婦にしてはかなりの大金です。
そういえば、2024年からの新NISAの枠に突っ込むお金のことも見据える必要がありますね。
一人当たり360万円も非課税枠がもらえるそうなので、夫婦2人だと720万円です。
一括投資をしようとすると、そもそもお金が足りなくなりそうです。
初年度くらいは一括投資してみたいのですが、どうなるでしょうか。
あー、ドキドキするー。
資産割合の重要性について学びたい方は、アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介をご覧ください。
今月の資産運用の感想
突如としてリスクを取り過ぎている感じがして、現金を増やしたくなりました。
リスク資産が暴落する前にリバランスした、と言えばカッコいいのですが、そうはうまくいかないかもしれません。
リバランスしないで後悔するよりはマシと思って、今月の判断は正しかったと信じたいです！
買ったら売らないbuy and holdが基本なのに、売るなんて日和ったんかいと感じたあなた！
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご理解されていますか？
この機会に確認してみましょう。
ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメでして、ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開を読んで実践してみてください。
あなたのリバランス方針を教えてください！
リバランス後の現金の置き場所でおススメがあれば教えてください！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
インデックス投資は自分のリスク許容度を把握しながら長期間のスパンで行えば、結構いい感じに資産が増える可能性が高いと考えています。
インデックス投資の紹介記事をよく見ることがありますが、様々な仮定のもとで書かれており、万人に合うものを探すのは難しいでしょう。
投資を始めるにしても、どこから手を付けたらよいか分からないとか、本当にその条件が合っているのか不安になる方もいることでしょう。
その場合は、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談して不安を解消することも可能です。
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株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。
人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。
家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。
個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。
家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。
資産運用もいいですが、それと同時にライフプラン表を作ることもおすすめです。
特に住宅ローンを組む場合は、長期的な資産の推移を把握しておくことで、地獄に落ちることを防げますよ。
住宅ローンのシミュレーションとライフプラン表作成で自分が払える住宅ローン金額の限界を計算しよう！これを間違えると老後貧乏まっしぐらですので慎重に
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
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