インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2024年5月】積立投資で資産運用 前月比プラス71万円！月末に結構下げたけどプラス維持
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
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この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2024年6月の積立投資の運用成績は前月比プラス203万円
現状の資産状況
総資産： 6,414万円（前月比プラス203万円）
リスク資産買付総額： 3,107万円
リスク資産評価額： 4,807万円
リスク資産リターン： プラス54.5％
口数、株数： 1406万口（前月比プラス25.6万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 16,071,266 | 25.1 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 48,073,024 | 74.9 | – |
| 合計 | 64,144,290 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 16,119,816 | 25.1 |
| 株 | 42,360,939 | 66.0 |
| 不動産 | 5,663,536 | 8.8 |
| 合計 | 64,144,290 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 33,477,351 | 52.2 |
| 外国通貨 | 30,666,939 | 47.8 |
| 合計 | 64,144,290 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 16,071,266 | 25.1 | 10.0 | -664,640 |
| 先進国債券 | 48,550 | 0.1 | 0.0 | 48,550 |
| 日本株 | 4,124,604 | 6.4 | 4.0 | -18,806 |
| 先進国株 | 29,590,908 | 46.1 | 67.0 | 2,087,933 |
| 新興国株 | 8,645,427 | 13.5 | 9.0 | 441,609 |
| 日本不動産 | 2,475,812 | 3.9 | 5.0 | -14,575 |
| 先進国不動産 | 3,187,724 | 5.0 | 5.0 | 146,672 |
| 合計 | 64,144,290 | 100.0 | 100.0 | 2,026,744 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 48,550 | 48,550 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 308,761 | 632,976 | 105.0 | 0.14300 | 905 |
| オリックス（株） | 332,500 | 710,400 | 113.7 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,174,000 | 108.8 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 332,537 | 607,228 | 82.6 | 0.05000 | 304 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,070,000 | 4,569,286 | 120.7 | 0.09889 | 4,519 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,221,373 | 2,230,286 | 82.6 | 0.05000 | 1,115 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 789,222 | 2,452,347 | 210.7 | 0.03000 | 736 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 10,512,484 | 57.8 | 0.09889 | 10,396 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 7,457,638 | 9,826,505 | 31.8 | 0.05775 | 5,675 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 1,203,962 | 1,586,393 | 31.8 | 0.05775 | 916 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 4,560,123 | 7,059,035 | 54.8 | 0.08000 | 5,647 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,475,812 | 3.7 | 0.18700 | 4,630 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,187,724 | 18.1 | 0.22000 | 7,013 |
| 合計 | 31,115,595 | 48,073,024 | 54.5 | – | 41,855 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
資産の概要
先月から203万円の増加でした。
総資産の過去最高額を更新しました。
前回の最高額は2022年11月でした。
【2022年11月】積立投資で資産運用 前月比プラス120万円！日本株、新興国株が復活
最高額更新に1年半もかかったように見えますが、この期間に住宅ローン1500万円を一括返済しているので、大幅減少からの大復活という状況です。
めちゃくちゃ増えたと言ってもいいでしょう。
いやいや、資産運用の前に家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年5月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出17万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
スポット投資
心境の変化があって追加投資をしました。
投資に回せるお金をかき集めて55万円を投資した形です。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
心境の変化ってどういうこと？、と感じた方は全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話にて心変わりする様子を紹介していますのでご覧ください。
今月の資産運用の感想
先月も感じましたが、毎月のように資産が増えており、このまま永遠にお金が勝手に増えていくと勘違いしそうです。
いつかきっと来る調整とか暴落とかを、今か今かとずっと待っているのですが、全然来ません。
全然暴落が来ないので、そろそろ暴落来る来る派は詐欺扱いされるかもしれません。
夫シデは暴落来る来る派なので、いつでも来てくれてOKなのですが、詐欺扱いされるのは気持ちよくありません。
そのような暴落なんて考えないアゲアゲ派の人は無視して、エアコンが効いた涼しくて適切な湿度の部屋でゲームでもいたしましょう。
そういえば暴落ってどんな感じかを思い出すために、「コロナショック」の様子を振り返るのもいいかも。
積立投資で資産運用2020年3月 前月比ー357万円！まだまだ下がるかもだけど積立継続では、コロナショック真っ盛りの時の運用成績を紹介しています。
暴落時の資産減少幅は、資産割合で決まります。
資産割合が決まると、リスクとリターンも決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
コロナウィルスで株価爆下げ中！この時期からつみたてNISAを始めるのは良くない？では、暴落や暴騰がいつ来るかなんてどうせ分からないから、投資に興味を持ったならすぐに投資を開始したらいいじゃん、儲かるかもねという態度でいただいた質問に回答しています。
資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
あなたの肩書きを資産1億円以上で億り人！ そこまで待てない人のために途中の称号を考案で確認してみてください。
あなたの資産運用も絶好調ですよね？
絶好調ではない方は、どんな状況ですか？
コメント欄やSNS引用でぜひ教えてください。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
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家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
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