インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2024年6月】積立投資で資産運用 前月比プラス203万円！すごく・・・大きいです(増え方が)
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2024年7月の積立投資の運用成績は前月比マイナス165万円
現状の資産状況
総資産： 6,249万円（前月比マイナス165万円）
リスク資産買付総額： 3,122万円
リスク資産評価額： 4,640万円
リスク資産リターン： プラス48.6％
口数、株数： 1411万口（前月比プラス5.6万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 16,091,015 | 25.7 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 46,402,043 | 74.3 | – |
| 合計 | 62,493,058 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 16,098,476 | 25.8 |
| 株 | 40,674,171 | 65.1 |
| 不動産 | 5,720,411 | 9.2 |
| 合計 | 62,493,058 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 33,070,409 | 52.9 |
| 外国通貨 | 29,422,649 | 47.1 |
| 合計 | 62,493,058 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 16,091,015 | 25.7 | 10.0 | 19,749 |
| 先進国債券 | 7,461 | 0.0 | 0.0 | -41,089 |
| 日本株 | 4,173,365 | 6.7 | 4.0 | 48,761 |
| 先進国株 | 28,197,333 | 45.1 | 67.0 | -1,393,575 |
| 新興国株 | 8,303,474 | 13.3 | 9.0 | -341,953 |
| 日本不動産 | 2,483,369 | 4.0 | 5.0 | 7,557 |
| 先進国不動産 | 3,237,042 | 5.2 | 5.0 | 49,318 |
| 合計 | 62,493,058 | 100.0 | 100.0 | -1,651,232 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 7,461 | 7,461 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 308,761 | 629,416 | 103.9 | 0.14300 | 900 |
| オリックス（株） | 332,500 | 732,800 | 120.4 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,217,000 | 113.0 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 332,537 | 594,148 | 78.7 | 0.05000 | 297 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,070,000 | 4,315,413 | 108.5 | 0.09889 | 4,268 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,221,373 | 2,182,245 | 78.7 | 0.05000 | 1,091 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 789,222 | 2,373,354 | 200.7 | 0.03000 | 712 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 9,926,948 | 49.0 | 0.09889 | 9,817 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 7,584,452 | 9,399,372 | 23.9 | 0.05775 | 5,428 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 1,224,435 | 1,517,436 | 23.9 | 0.05775 | 876 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 4,560,123 | 6,786,038 | 48.8 | 0.08000 | 5,429 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,483,369 | 4.0 | 0.18700 | 4,644 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,237,042 | 19.9 | 0.22000 | 7,121 |
| 合計 | 31,221,793 | 46,402,043 | 48.6 | – | 40,583 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
資産の概要
先月から165万円の減少でした。
6月に総資産の過去最高額を更新するくらいアゲアゲでしたので、暴落してもおかしくないでしょう。
前回の下げの時の記事は2023年10月でした。
それから今までの長い間、資産が増加し続けていたと考えると、でき過ぎのように感じます。
【2023年10月】積立投資で資産運用 前月比マイナス183万円！リバランスで現金増からの株価低迷で再リバランスの検討を加速
増えたり減ったりしながら、ワンチャン増えるかもしれないのがインデックス投資と理解していますので、こんなもんでしょう。
いやいや、資産運用の前に家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年7月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出38万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
スポット投資
妻セルリアンの新NISA枠が少し残っているのが気になってしまい、満額になるように追加投資をしました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」5万円くらいです。
元々は新NISAの枠360万円を気にすることなく、必要な額を投資すると考えていましたが、それも今や昔のことです・・・
心変わりした様子は全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話にて紹介していますのでご覧ください。
今月の資産運用の感想
久しぶりにお金が減りました。
この記事は8月半ば以降に書いているので、8月初週までお金が減り続けているのを知ってしまっている状況です。
その後、反転して急騰しそうなチャートも目に入りますが、将来のことは僕には分かりません。
油断することなく、リスク資産がガバッと半分になる可能性も頭に入れながら、今できることに集中いたしましょう。
夫シデは最近知ったBEYOOOOONDSの灰toダイヤモンドばかり聞いていますｗｗｗ
スーパーで繰り返し流れていた女性グループの曲が気に入ったので、歌詞を聞き取ろうと商品を見るふりをして3分くらい天井スピーカー下に陣取る奇行を強行！
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) August 9, 2024
断片的に聞き取った歌詞をメモして検索した結果、無事みたかり、BEYOOOOONDS『灰toダイヤモンド』でした。いいね！https://t.co/P7cfB57mcD
そういえば暴落ってどんな感じかを思い出すために、「コロナショック」の様子を振り返るのもいいかも。
積立投資で資産運用2020年3月 前月比ー357万円！まだまだ下がるかもだけど積立継続では、コロナショック真っ盛りの時の運用成績を紹介しています。
暴落時の資産減少幅は、資産割合で決まります。
資産割合が決まると、リスクとリターンも決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
コロナウィルスで株価爆下げ中！この時期からつみたてNISAを始めるのは良くない？では、暴落や暴騰がいつ来るかなんてどうせ分からないから、投資に興味を持ったならすぐに投資を開始したらいいじゃん、儲かるかもねという態度でいただいた質問に回答しています。
資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
あなたの肩書きを資産1億円以上で億り人！ そこまで待てない人のために途中の称号を考案で確認してみてください。
あなたの暴落額はどれくらいでしたか？
もっとお金が減ったら、どんな対応をする予定ですか？
コメント欄やSNS引用でぜひ教えてください。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
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家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
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