【2023年1月】積立投資で資産運用 前月比プラス109万円!401Kの移管中

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積立投資
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インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。

2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。

先月の様子は以下の記事をご覧ください。

【2022年12月】積立投資で資産運用 前月比マイナス122万円!株がゴリゴリ減ってる

「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約家計管理投資に取り組む様子を紹介しています。

特に家計簿に自信あり!

この記事は夫のシデが書いています。

積立投資を始めた理由

積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。

  • 年金もらえるか怪しい。
  • もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
  • 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
  • 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
  • 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
  • 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
  • 自分で不足分をなんとかするしかない。
  • もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
  • 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
  • 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。

本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。

資産運用の必要性を感じている。

・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。

積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。

2023年1月の積立投資の運用成績は前月比プラス109万円

現状の資産状況は

総資産: 6,341万円(前月比プラス109万円)
リスク資産買付総額: 3,088万円
リスク資産評価額: 3,445
万円
リスク資産リターン: プラス11.6%

 評価額, 円割合(%)目標割合(%)
無リスク28,960,07045.7700万円以上
(生活費2年分)
かつ37%くらい
リスク34,450,94654.3
合計63,411,016100.0
 評価額, 円割合(%)
日本円39,709,76762.6
外国通貨23,701,24937.4
合計63,411,016100.0
 評価額, 円割合(%)
債券29,268,93946.2
29,073,42545.8
不動産5,068,6538.0
合計63,411,016100.0
 評価額, 円割合(%)目標割合(%)前月との差, 円
日本債券28,960,07045.737.03,675,220
先進国債券308,8690.53.0-7,315
日本株4,849,0757.67.057,768
先進国株13,024,14620.523.0-3,914,192
新興国株11,200,20317.722.0607,507
日本不動産2,522,7014.04.0255,578
先進国不動産2,545,9524.04.0413,350
合計63,411,016100.0100.01,087,915
投資対象商品名称買付積算, 円評価額, 円
先進国債券ドルの円換算308,869308,869
日本株ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド316,568442,429
日本株オリックス(株)332,600455,000
日本株JT1,041,0001,337,750
日本株ひふみプラス2,000,0002,043,926
日本株バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ481,887569,970
先進国株DCニッセイ外国株式インデックス1,779,7152,606,772
先進国株バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く1,769,9232,093,440
先進国株バンガード トータルストックマーケットETF(VTI)1,827,3192,848,215
先進国株東京海上セレクション・外国株式インデックス00
先進国株eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
先進国の分
3,142,6503,196,829
先進国株バンガード米国高配当株式ETF (VYM)2,218,1952,278,891
新興国株eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
新興国の分
507,350516,097
新興国株バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツ ETF(VWO)10,283,46210,684,107
日本不動産三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内リートインデックス2,172,9602,522,701
先進国不動産三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス2,700,0972,545,952
合計 30,882,59534,450,946
リターン(%)11.6

新興国株が復活してきました。

先進国株が400万円くらい下がっているのは、401Kで運用していた先進国株インデックスファンドが現金化されたためです。

理由は後述します。

今月の投資行動

毎月の売買などを以下に紹介します。

クレジットカード積立

現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。

マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。

買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。

SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。

マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。

その他、ファミペイを経由した楽天キャッシュで積立を追加しようと考え中です。

不動産のインデックスファンドを追加購入

アセットアロケーションの目標割合に対して少なめになっていたので、国内不動産、先進国不動産の両方を40万円ずつくらい追加購入しました。

夫シデの401Kの移管により、先進国株インデックスファンドを現金化

夫シデの退職に伴い、企業型確定拠出年金(401K)の資産を移管中です。

転職先の企業年金とかは考えていないので、SBI証券のイデコに申し込みました。

最近やっと先進国株インデックスファンドが現金化されて、いよいよイデコの口座に移るのを待っている状況です。

今月の資産運用の感想

401Kの移管には非常に時間がかかるという情報を得ていたので、早めに動く必要があると考えていました。

去年12月にイデコの口座申し込みをしたのですが、なんか対象年の選択ができなくて申し込み自体が不可能でした。

年明けすぐにイデコの口座を申し込み、やっと現金化まで進んだという感じです。

夫シデの退職により収入が減りますが、いつもどおりアセットアロケーションに則って資産運用を続けていきます。

願わくば、追加投資しなくても資産が減らないように増え続けてくれればと思っています。

こんな記事も書いています。

お金がなくて投資が出来ない場合、家計管理でお金を上手に貯めることから始めましょう。

収入を増やすのはなかなか難しいので、まずは支出を減らして余剰金を毎月得られるようにするのが良いです。

その後、意図せず収入がなくなるなどといった、いざという時に備えて、数ヶ月から1年分くらいの生活費を確保しましょう。

投資をするのはその後でも遅くないですよ。

我が家の家計管理の方法を15年間の家計簿を基にした家計管理方法を紹介!お金を管理して上手に貯めよう!で紹介しています。

株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。

人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。

実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。

家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。

個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。

家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。

家計管理の成果を図る方法はいろいろありますが、年間貯金額で表現することも出来ます。

我が家の場合は共働き夫婦の年間収支公開2021年 貯金額466万円!貯蓄率59%!をご覧ください。

投資の損失が怖い、でも資産運用をやってみたいという方は、インデックス投資がおすすめ。

個別株のように大きく儲けることは難しいですが、市場全体の成長に乗っかって、長期で資産形成を目指しましょう。

家計管理積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします!

お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)

作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。

記事一覧も是非!我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。

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