インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の様子は以下の記事をご覧ください。
積立投資で資産運用2022年9月 前月比マイナス111万円！株も不動産も下がってます
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行に預金していても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分でなんとかするしかない。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、
・同じような状況や考え方である
・投資に興味があるが、投資の損に対しての恐怖や、怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい
という方の参考になれば幸いです。
2022年10月の積立投資の運用成績は前月比プラス233万円
現状の資産状況は
総資産： 6,235万円（前月比マイナス233万円）
リスク資産買付総額： 3,454万円
リスク資産評価額： 3,809万円
リスク資産リターン： プラス10％
| 評価額 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差 | |
| 無リスク | 24,261,570 | 38.9 | 700万円以上 (生活費2年分) かつ37%くらい | – |
| リスク | 38,089,589 | 61.1 | – | – |
| 合計 | 62,351,159 | 100.0 | – | – |
| 日本円 | 34,527,054 | 55.4 | – | – |
| 外国通貨 | 27,824,105 | 44.6 | – | – |
| 合計 | 62,351,159 | 100.0 | – | – |
| 日本債券 | 24,261,570 | 38.9 | 37.0 | -283,887 |
| 先進国債券 | 270,947 | 0.4 | 3.0 | -1,879,389 |
| 日本株 | 4,636,847 | 7.4 | 7.0 | 57,579 |
| 先進国株 | 17,923,487 | 28.7 | 23.0 | 4,144,790 |
| 新興国株 | 10,698,996 | 17.2 | 22.0 | 562,861 |
| 日本不動産 | 2,294,610 | 3.7 | 4.0 | -82,702 |
| 先進国不動産 | 2,264,702 | 3.6 | 4.0 | -185,165 |
| 合計 | 62,351,159 | 100.0 | 100.0 | 2,334,087 |
| 債券 | 24,532,517 | 39.3 | – | – |
| 株 | 33,259,330 | 53.3 | – | – |
| 不動産 | 4,559,312 | 7.3 | – | – |
| 合計 | 62,351,159 | 100.0 | – | – |
| 投資対象 | 買付積算 | 評価額 | 商品名称 |
| 先進国債券 | 270,947 | 270,947 | ドルの円換算 |
| 日本株 | 316,568 | 427,404 | ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド |
| 日本株 | 332,600 | 427,500 | オリックス（株） |
| 日本株 | 1,041,000 | 1,212,000 | JT |
| 日本株 | 2,000,000 | 2,019,697 | ひふみプラス |
| 日本株 | 547,392 | 550,246 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ |
| 先進国株 | 1,518,000 | 2,433,229 | DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ |
| 先進国株 | 2,010,516 | 2,020,996 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く |
| 先進国株 | 2,075,714 | 3,090,732 | バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) |
| 先進国株 | 3,222,092 | 4,948,250 | 東京海上セレクション・外国株式インデックス |
| 先進国株 | 2,798,250 | 2,934,154 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 |
| 先進国株 | 2,218,195 | 2,496,126 | バンガード米国高配当株式ETF (VYM) |
| 新興国株 | 451,750 | 473,690 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 |
| 新興国株 | 11,681,337 | 10,225,305 | バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) |
| 日本不動産 | 1,660,072 | 2,294,610 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス |
| 先進国不動産 | 2,400,001 | 2,264,702 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス |
| 合計 | 34,544,435 | 38,089,589 | – |
| リターン(%) | 10.26 |
先進国株が大きく増加しました。
株価が上がってラッキーです。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
バリュー平均法で先進国株を購入
企業型確定拠出年金の枠でバリュー平均法を実施しています。
最近は記事にしていませんが、月一度はチェックを継続しています。
先月に続いてバリュー経路に不足する分を買い足しました。
長期的にはドルコスト平均法よりも増えるらしいです。
ただし、初期設定の年間運用益やリザーブ資金をいくらにするか次第のようにも感じています。
ほったらかし投資に飽きたのでバリュー平均法をやってみます！売買手数料が無料で利益確定しても税金がかからない企業型確定拠出年金の枠でお試しプレイです バリュー平均法2018年5月
クレジットカード積立
マネックス証券で５万円を夫婦でそれぞれ積立てて、月10万円分です。
あと積立設定したのを忘れていましたが、楽天証券で積み立てていました。
半年限定で、楽天キャッシュでちょっと得になるとかで5万円分積んでいます。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
バンガード米国高配当株式ETF (VYM)を220万円くらい購入
嫁さんから以下のように不安なお気持ちが表明されました。
なんか給与収入だけだと不安になってきたから不労所得が欲しい。
インデックス投資家として以下のように説得したのですが・・・
インデックスファンドでいいじゃん。
インデックスファンドを取り崩せばいいんだよ。
インデックスファンドはいいぞ。
インデックスファンドは配当はないが、その内部では配当にかかる税金をキャンセルしつつ基準価額に反映されるので税金繰り延べの効果で長期的には複利運用が効率的に、うんたらかんたら・・・
そういうのはいいから。
高配当株が良い気がする。
お金をもらった感がするし。
説得に失敗しました。
嫁さんの不安を解消するには、配当が定期的に手に入るようにするのが良いと判断し、VYM購入に踏み切りました。
これまで蓄積していた海外ETFからの分配金が200万円以上あったため、これをVYMに突っ込んだのです。
そしてたまたま購入後に先進国株の株価が上昇し、総資産の金額を大きく押し上げることに寄与しました。
ラッキーすぎる。
今月の資産運用の感想
買って良かったVYM、が一番の感想です。
円安だからこのように感じるだけかもしれません。
円高になったら、配当金がもらえるからそれでいいんだと言っているのが今から目に浮かびます。
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やっぱり家は大きな資産になりがちですね。
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家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
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