インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の様子は以下の記事をご覧ください。
【2023年1月】積立投資で資産運用 前月比プラス109万円！401Kの移管中
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2023年2月の積立投資の運用成績は前月比マイナス1,435万円
現状の資産状況は
総資産： 4,906万円（前月比マイナス1,435万円）
リスク資産買付総額： 3,699万円
リスク資産評価額： 4,012万円
リスク資産リターン： プラス8.5％
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 8,940,663 | 18.2 | 700万円以上 (生活費2年分) かつ37%くらい |
| リスク | 40,118,621 | 81.8 | – |
| 合計 | 49,059,284 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 19,992,571 | 40.8 |
| 外国通貨 | 29,066,713 | 59.2 |
| 合計 | 49,059,284 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 9,263,740 | 18.9 |
| 株 | 34,673,085 | 70.7 |
| 不動産 | 5,122,459 | 10.4 |
| 合計 | 49,059,284 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 8,940,663 | 18.2 | 37.0 | -20,019,407 |
| 先進国債券 | 323,077 | 0.7 | 3.0 | 14,209 |
| 日本株 | 4,963,556 | 10.1 | 7.0 | 114,481 |
| 先進国株 | 18,734,723 | 38.2 | 23.0 | 5,710,577 |
| 新興国株 | 10,974,805 | 22.4 | 22.0 | -225,398 |
| 日本不動産 | 2,528,684 | 5.2 | 4.0 | 5,983 |
| 先進国不動産 | 2,593,775 | 5.3 | 4.0 | 47,823 |
| 合計 | 49,059,284 | 100.0 | 100.0 | -14,351,732 |
| 投資対象 | 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 |
| 先進国債券 | ドルの円換算 | 323,077 | 323,077 |
| 日本株 | ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 316,568 | 444,903 |
| 日本株 | オリックス（株） | 332,600 | 488,300 |
| 日本株 | JT | 1,041,000 | 1,384,750 |
| 日本株 | ひふみプラス | 2,000,000 | 2,070,129 |
| 日本株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 504,055 | 575,474 |
| 先進国株 | DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 1,779,715 | 2,692,683 |
| 先進国株 | バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,851,344 | 2,113,657 |
| 先進国株 | バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 1,911,380 | 2,907,685 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 5,329,148 | 5,358,257 |
| 先進国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 3,228,750 | 3,362,426 |
| 先進国株 | バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 2,218,195 | 2,300,015 |
| 新興国株 | eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 521,250 | 542,831 |
| 新興国株 | バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 10,756,528 | 10,431,975 |
| 日本不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,172,960 | 2,528,684 |
| 先進国不動産 | 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,097 | 2,593,775 |
| 合計 | 36,986,669 | 40,118,621 | |
| リターン(%) | 8.47 |
無リスク資産が2,000万円以上も大きく減少しました。
大きな理由は住宅ローンを一括返済したことです。
これがだいたい1,400万円のマイナス。
その他、企業型確定拠出年金(401K)をイデコに移管中で待機していた現金600万円がありました。
この600万円により、新しいイデコ口座で投資信託の買い付けが実行されたため、現金が減少しています。
資産割合が大きく変化しました。
今こそリバランスするべきです。
これまで設定していた目標の資産割合(アセットアロケーション)も、以下を考慮し見直そうと思っています。
- 新NISAでの投資を見据えた投信の売買
→年間360万円で5年間、夫婦2人だと3,600万円。
そんなに投資するお金あるの？ - 住宅ローン完済による年間支出の減少を考慮した生活防衛金の見直し
→これまで2年間分の700万円にしていたけど、もっと減らせそう。 - これまでの積立投資の経験、リスク資産の値動きによる気持ちの揺れ動きを振り返り、資産取り崩し期までの期間を考慮してリスク許容度を再考
→リーマンショックは未経験だけど、コロナショックとかの暴落は経験できたし、その時も積立投資を継続できた！
多少の資産減少は問題ない！
30代なので、老後まではまだある程度の投資期間を取れそう。
もっとリスク取って投資しちゃう？ - リスク資産の大暴落時にリバランス、追加投資を実行した際の、生活防衛金への影響
→リスク資産が50％に暴落した時、どうする？
喜んで追加投資しちゃう？
それなら現金を持っておかないとね。
その時でも2年間分の生活費は絶対死守できる？ - 持ち家のリフォーム時期、必要資金が与える無リスク資産への影響
→屋根、壁のリフォームやるやる詐欺じゃん。
いよいよやるかー。
これまでの資産割合の設定経緯については以下の記事で紹介しています。
投資を始めるにあたって最初に設定したときの様子は積立投資で資産運用2016年5月 将来に備えて投資開始！を参照ください。
その後、新興国株に興味を持って方針転換したときの様子は「低迷相場でも負けない資産運用の新セオリー」を読んだら新興国株にガチで期待しちゃったを参照ください。
更に、資産割合の妥当性をごちゃごちゃ検討したときの様子は効率的フロンティアと資産割合からインデックス投資のリスクとリターンを確認しようを参照ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
約1,400万円の住宅ローンを一括返済
ついに住宅ローンを完済しました。
詳細は【2023年2月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出1,480万円を参照ください。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
夫シデの401Kの移管待機資金がイデコに移管完了し、先進国株インデックスファンド購入
夫シデの退職に伴い、企業型確定拠出年金(401K)の資産が移管先のSBI証券のイデコに入金されました。
前もって購入を依頼していた先進国株インデックスファンドである「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス」の買い付けが実施されました。
イデコでもバリュー平均法による売買をやろうかと思い、20％くらい現金のままにしていました。
しかしながら、
・定期的な拠出金がなくなる状況でバリュー平均法をやるのはなんか違う
・男なら黙って一括投資！
と思い直しました。
残った現金も「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス」にぶち込む予定です。
今月の資産運用の感想
住宅ローンの一括返済により、総資産額と資産割合が大きく変化しました。
資産の目標割合(アセットアロケーション)を見直す絶好のチャンスが到来しています。
今後の資産運用を見据えて、じっくり考えたいと思います。
住宅ローンの一括返済に合わせたわけではないのですが、夫シデの退職により収入も減少しました。
積極的な積立投資は、やりにくい状況です。
個人的な願望としては、嫁さんの収入で生活費を工面しつつ、今の資産を元手に投資を長期で継続し、気が付いたら一億円まで増えていることです。
どうやったら逃げ切れるか、悶々と考えていますｗ
こんな記事も書いています。
お金がなくて投資が出来ない場合、家計管理でお金を上手に貯めることから始めましょう。
収入を増やすのはなかなか難しいので、まずは支出を減らして余剰金を毎月得られるようにするのが良いです。
その後、意図せず収入がなくなるなどといった、いざという時に備えて、数ヶ月から１年分くらいの生活費を確保しましょう。
投資をするのはその後でも遅くないですよ。
我が家の家計管理の方法を15年間の家計簿を基にした家計管理方法を紹介！お金を管理して上手に貯めよう！で紹介しています。
株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。
人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。
家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。
個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。
家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。
家計管理の成果を図る方法はいろいろありますが、年間貯金額で表現することも出来ます。
我が家の場合は共働き夫婦の年間収支公開2021年 貯金額466万円！貯蓄率59%！をご覧ください。
投資の損失が怖い、でも資産運用をやってみたいという方は、インデックス投資がおすすめ。
個別株のように大きく儲けることは難しいですが、市場全体の成長に乗っかって、長期で資産形成を目指しましょう。
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
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