インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2023年12月】積立投資で資産運用 前月比プラス32万円！ボーナスなしでもお金が増えました
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
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この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2024年1月の積立投資の運用成績は前月比プラス168万円
現状の資産状況
総資産： 5,717万円（前月比プラス168万円）
リスク資産買付総額： 3,139万円
リスク資産評価額： 3,947万円
リスク資産リターン： プラス25.8％
口数、株数： 1336万口（前月比プラス107万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 17,700,191 | 31.0 | 540万円以上 (生活費2年分) かつ30%くらい |
| リスク | 39,474,265 | 69.0 | – |
| 合計 | 57,174,456 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 31,278,221 | 54.7 |
| 外国通貨 | 25,896,235 | 45.3 |
| 合計 | 57,174,456 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 17,700,191 | 31.0 |
| 株 | 34,033,240 | 59.5 |
| 不動産 | 5,441,026 | 9.5 |
| 合計 | 57,174,456 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 17,700,191 | 31.0 | 30.0 | 617,960 |
| 先進国債券 | 0 | 0.0 | 0.0 | -196,189 |
| 日本株 | 3,621,548 | 6.3 | 3.0 | 211,083 |
| 先進国株 | 23,415,910 | 41.0 | 50.0 | 3,355,951 |
| 新興国株 | 6,995,782 | 12.2 | 7.0 | -2,278,068 |
| 日本不動産 | 2,543,018 | 4.4 | 5.0 | -15,582 |
| 先進国不動産 | 2,898,008 | 5.1 | 5.0 | -11,529 |
| 合計 | 57,174,456 | 100.0 | 100.0 | 1,683,626 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 0 | 0 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 308,761 | 563,030 | 82.4 | 0.14300 | 805 |
| オリックス（株） | 332,500 | 573,700 | 72.5 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 1,947,500 | 87.1 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 404,916 | 537,318 | 32.7 | 0.05000 | 269 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,070,000 | 3,801,336 | 83.6 | 0.09889 | 3,759 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 1,487,215 | 1,973,513 | 32.7 | 0.05000 | 987 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 937,311 | 2,052,653 | 119.0 | 0.03000 | 616 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 8,742,784 | 31.2 | 0.09889 | 8,646 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 5,983,952 | 6,845,624 | 14.4 | 0.05775 | 3,953 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 966,050 | 1,105,159 | 14.4 | 0.05775 | 638 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 6,110,348 | 5,890,623 | -3.6 | 0.08000 | 4,712 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,543,018 | 6.5 | 0.18700 | 4,755 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 2,898,008 | 7.3 | 0.22000 | 6,376 |
| 合計 | 31,391,982 | 39,474,265 | 25.7 | – | 35,516 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
資産の概要
2024年最初の総資産確認です。
先月から168万円の増加でした。
新年になって力いっぱいダラダラして落ち着いた後に、旧NISAの5年間の非課税期間が終わったリスク資産を売却しました。
主にはVWOが300万円くらい、特定口座で購入していたインデックスファンド330万円くらいを売却し、新NISAで全世界株(日本除く)のインデックスファンドを買い直した形です。
夫シデの分は今年の投資可能金額360万円を消化することができました。
妻セルリアンの分は240万円くらいを消費したところです。
追加で買うかどうかは、今後の資産割合の推移を見て決める予定です。
これにより新興国株の割合は大幅に減少し、先進国株の割合が増加しました。
だんだんと目標とする資産割合に近付いています。
全てはリスクとリターンを自分の狙い通りとするためです。
リスクとかリターンとか何を言っているのか、オルカン買って放置しておくのが一番に決まっている、と思ったあなた！
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
資産運用の前に家計管理こそ重要と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2024年1月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出18万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより、積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
今月の資産運用の感想
新NISAが始まって、X(旧Twitter)上で目立つ年初一括投資勢に触発されるように新NISAを利用しました。
これに煽られて一気に投資することもできますが、資産割合の調整の方がはるかに優先するべきです。
毎月の資産推移と共に資産割合を確認して、リスクを取り過ぎにならないように心掛けたいです。
新NISA枠は新NISA夫婦2人3600万円の枠の埋め方を考察！リスク資産は約3600万円あるけれども埋められない予感で紹介したように、資産割合を守りながら少しづつ埋めることにします。
あれ？
そういえば新NISA枠で買ったリスク資産の評価額が買い付け金額よりも下がったら、そのマイナス分を埋めるように追加投資できるんだっけ？？
ま、いいや。
そうなる可能性もあるので、そうなったら考えますｗ
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ぜひライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
あなたは新NISAを活用していますか？
あなたの設定している資産割合はどんな感じですか？
コメント欄やSNS引用でぜひ教えてください。
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家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
インデックス投資は自分のリスク許容度を把握しながら長期間のスパンで行えば、結構いい感じに資産が増える可能性が高いと考えています。
絶対に増えると言い切れないのが難しいところですね。
インデックス投資の紹介記事をよく見ることがありますが、様々な仮定のもとで書かれており、万人に合うものを探すのは難しいでしょう。
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