「ライフプランシミュレーション」で検索すると、いろんなタイプのシミュレーターがあって迷ってしまいますよね。
この記事ではおすすめのライフプランシミュレーションのツールを紹介します。
結論として、どんな人にも合う万能なライフプランシミュレーションは存在せず、やってみても簡易版のシミュレーターではいまいち納得感が得られないので、僕が自作した非常に自由度の高いライフプランシミュレーションを強くおすすめしております！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから15年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
ライフプランシミュレーションとは人生の収支計算
老後に2000万円が必要であるというニュースが話題になったことがありました。
でも老後に必要な金額は人それぞれであり、必ずしも2000万円が妥当とは限らないですよね。
そんな人生で必要な資金をあらかじめ推定できるのがライフプランシミュレーションです。
自分の年齢ごとのライフイベント、収入、支出を想定し、収支を計算することでライフプランシミュレーションが実施できます。
ライフプランシミュレーションを実施すると、自分の望むライフイベントを実現するためのお金が十分かどうかを把握できるようになり、今後のお金の使い方を見直すきっかけとなりますよ。
まだライフプランシミュレーションをやったことがない方は、ぜひ、この機会に挑戦してみてください。
より詳細なライフプランシミュレーションの説明をお求めの方は、ライフプランシミュレーションのエクセル、スプレッドシート無料公開！人生の収支を把握して老後貧乏を回避しよう！をご覧ください。
これまで実際にいくつかのライフプランシミュレーションを実施したことがあります。
どんなものか気になる方はこちらの記事もどうぞ。
ライフプランシミュレーションの代表的なスタイル
インターネット上で利用可能なライフプランシミュレーションを実際に使ってみたところ、大きく以下の二つのスタイルに分かれていました。
- シミュレーション開始時の年齢、収入、支出、家族構成など、短時間で入力可能な限定的な情報のみを基にしている。限定的な情報を基にして推定される将来の収支からシミュレーションする簡易的なもの
- 上記に加えて多くの情報を入力するため複雑で時間がかかるが、シミュレーション精度を上げられるもの
ほとんどは簡易的なシミュレーションでした。
シミュレーションの提供元としては、万人に訴求するためにはとにかく入力を簡単にして、まずはシミュレーション自体を実施して雰囲気をつかんでもらうことが重要と考えているのでしょう。
入力する数字の精度も普段の家計管理のレベルによるでしょう。
家計管理のレベルもピンキリであり、例えば
- 特に収支を意識しておらず、給料日前に通帳残高を気にしてゼロにならないように帳尻合わせをする。何にいくら金がかかっているかはよく分かっていない。
- 毎月の予算を袋分けすることで手元の現金が見える状態を維持する。手持ち以上に金を使わないことで、あらかじめ袋分けした分の貯金を死守するスタイル。当初決定した予算が妥当かどうかを検証する機会は少なく、最適化の余地が残っている。
- 家計簿をつけており毎月、毎年の支出の相場を把握している。各支出に対する節約アイディアを複数持ち合わせ、最適化に余念がない。物を買う際に10～20年間のコスト比較を徹底しており、大体のものは壊れるまで買い替えない。クレジットカードの一括支払いによるポイント還元を狙い、現金払いは極力しない。
- 常に100g当たりの最安値を頭に入れており、最安値を大きく上回る場合は買い控えて代替製品を視野に入れる。店に応じた最高効率となるクレジットカードのブランド、電子マネー支払いを熟知しており、頻繁な最適ルートの情報更新にも余念がない。
- おつとめ品を漁ることに一切の躊躇がなく、お宝品を見つけ出すことに大きな喜びを見出している。なんなら、そこから「せどり」にかけた時の利益までが瞬時に頭に浮かぶ。
- 真の「足るを知る」領域に到達し、加工品を買うことなく原材料からほとんどのものを自作する。定期的に寄付もするなど、お金の使い方がスマート。
などなど、その人の状況次第でシミュレーション精度は大きく変化することがうかがえます。
何にどれくらい使っているか分からない家計管理に興味がない人にもライフプランシミュレーションをやってもらうために、入力情報を極力少なくして気軽に取り組んでもらうのは良いアイディアだと感じます。
シミュレーションを実行したことを機会に、今現在の収入、支出が将来の生活につながっていることを理解したり、継続的な家計管理が老後を楽にすることにも気付けるかもしれません。
しかしながら、ある程度高いレベルで家計管理をしている人にとっては、入力項目に制限があることに強いストレスを感じることでしょう。
もっと自由に入力したいのに、資産3000万円が上限になって固定値しか使えないとか、入力していないあの項目は裏でどうなっとるんじゃいとか、実際に使ってみると突っ込み所がいろいろ出てきます。
このストレスを解消できるのは、全ての項目を自由に入力できるシミュレーターしかありません。
使う人の家計管理の知識、レベルに合わせたライフプランシミュレーションを選ぶのが重要です。
ライフプランシミュレーションのおすすめ5選
たくさんあるライフプランシミュレーションの中から5つに絞って、機能比較した表をまとめました。
あまり家計管理に興味がない方は、総合評価欄で「超シンプル」のものを使ってみるのがおすすめです。
シミュレーションの雰囲気が分かります。
さらに精度を高めたシミュレーションを実施したい方は、総合評価「シンプル」のものにも挑戦してみてください。
それでも物足りない方は、全ての項目を好きなように入力できる「シデとセルリアン特製のシミュレーター」を好きなだけいじってやってください！
| 発行元 | 日本FP 協会 | 全国銀行 協会 | 全国銀行 協会 | 金融庁 | JAバンク | シデと セルリアン |
| ツール名 | ライフプラン診断 | 自分で描く未来予想図 その場で簡単!! ライフプランシミュレーション (きほんモード) | 自分で描く未来予想図 その場で簡単!! ライフプランシミュレーション (くわしくモード) | ライフプランシミュレーション | ライフプランシミュレーション | ライフプランシミュレーション大幅増補改訂版USDX(Ultra Super Deluxe)零式改 |
| 総合評価 | 超シンプル | 超シンプル | シンプル | 超シンプル | シンプル | 超複雑だけど、人生をまじめに考えたり、家計管理の知識が身につくきっかけになる！やらなきゃ損！ |
| 設問回答 方式 | 〇 | 〇 | 〇 (きほんの3倍くらい) | 〇 | 〇 | ☓ |
| 支出の カテゴリー 別の入力 | ☓ | ☓ | 家賃、住宅ローン、旅費など一部のみ | ☓ | 収入、生活費など一部のみ | ◎ 追加も可能！ |
| ライフ イベント の支出、 時期指定 | ☓ | ☓ | 〇 | ☓ | ☓ | ◎ 学費の細かい入力も可能！ |
| グラフ 表示 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ◎ 折れ線、ヒストグラムあり |
| アドバイス 表示 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | シデとセルリアンに相談可能！ |
| 投資 リターン 考慮 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 正規分布 乱数に基づ く投資リタ ーン反映 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 支出のイン フレ率設定 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 昇給率設定 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 臨時収入の 入力 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 投資リターン100ケースによる破産、億万長者の確率表示 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 投資リターン100ケースによる破産目安資産の表示 | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ☓ | ◎ |
| 入力時間 | 数分 | 数分 | 数分 | 数分 | 数分 | 数時間～数日・・・ |
それぞれのシミュレーターについて特徴を書き出してみました。
日本FP協会 ライフプラン診断
日本FP協会ライフプラン診断は、わずか9ステップの設問回答のみで結果が出力される超シンプルなシミュレーターです。
UIがきれいに整っており、サクサク動いて使いやすいです。
全国銀行協会 自分で描く未来予想図 その場で簡単!! ライフプランシミュレーション
全国銀行協会ライフプランシミュレーションは、「きほん」と「くわしく」の選べる2つのモードを搭載しており、シミュレーション精度を変化させることができます。
家計管理の超初心者から抜け出したと思ったら「くわしく」に挑戦してみましょう。
金融庁 ライフプランシミュレーション
金融庁ライフプランシミュレーションは、すっきりしたデザインの超シンプルなシミュレーターです。
ライフプランシミュレーション初心者はお試しにいいかも。
JAバンク ライフプランシミュレーション
JAバンクライフプランシミュレーションは非常に短時間で実行できるシミュレーターです。
基本情報を入力後に、詳細入力画面が出てきますので、一歩進んだシンプルなシミュレーションが可能となります。
シデとセルリアン ライフプランシミュレーション大幅増補改訂版USDX(Ultra Super Deluxe)零式改
本ブログの運営者であり家計管理が大好き過ぎて、いろいろこじらせまくっている夫のシデが己の欲望のままに作成したシミュレーターです。
このシミュレーターなら、あなたの好きなように条件を変えられます！
何でもかんでも好きなように入力できます。
かゆいところに手が届くように網羅された入力情報の他、投資リターンを加味した収支計算が可能です。
さらには投資リスクを反映した100ケースの正規分布乱数による投資リターンから求められる破産確率も表示します。
おすすめの無料のライフプランシミュレーション
上記で紹介したような超シンプル、またはシンプルなタイプのシミュレーターは無料のものが多いです。
そんな無料で汎用なシミュレーターでは満足できないけれども、高度で有料のシミュレーターにお金を払うのは嫌だという方は、ライフプランシミュレーションのエクセル、スプレッドシート無料公開！人生の収支を把握して老後貧乏を回避しよう！をご覧ください。
そこそこ高度なのに無料ですよ！
おすすめの厳しめのライフプランシミュレーション
そこら辺の一般的なライフプランシミュレーションでは、条件が甘々すぎて全然精度が上がらないからやる意味がないとお考えのあなた！
投資リターンと共に暴落リスクを考慮したり、全ての支出入力項目でそれぞれインフレ率を好きなように設定したりと、厳しめのライフプランシミュレーションを実施できるツールがございます。
厳しめのライフプランシミュレーション紹介！投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！をご覧ください。
また、資産割合(アセットアロケーション)で決まってくる投資リターン、リスクが長期間のライフプランシミュレーションにどのように影響を与えるのかを検証することも可能です。
その様子はアセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介で紹介しています。
厳しめのライフプランシミュレーションのやり方
安全のために余裕を持ってライフプランシミュレーションを実施したい方もいることでしょう。
でも安全で厳しめのライフプランシミュレーションって、具体的にどうやるの？という疑問が浮かんだ方はライフプランシミュレーションを厳しめにやってみた！インフレ率2%、年金支給開始75才に君は耐えられるか・・・をご覧ください。
ライフプランシミュレーションの具体例
これまで実際にいくつかのライフプランシミュレーションを実施したことがあります。
どんなものか気になる方は以下の記事をご覧ください。
ライフプランシミュレーション実施のすすめ
5つのライフプランシミュレーションを紹介しました。
どのシミュレーターでもいいので、何はともあれ、まずは手を付けてみることを強くおすすめします。
その結果、これまで見えてこなかったお金の課題が明確になり、家計改善につながるかもしれません。
あなたも今すぐにライフプランシミュレーションを実行してみましょう！
あなたの感じているライフプランシミュレーションに対する不満を教えてください！
夫シデの作ったシミュレーターに、この項目も含めた方が良いというものもあれば教えてください！
ライフプランシミュレーションが合っているか不安な方はFPに相談することも可能
ライフプランシミュレーションは様々な仮定のもとで実施されます。
ライフプランを立てるにしても、どこから手を付けたらよいか分からないとか、本当にその仮定が合っているのか不安になる方もいることでしょう。
その場合は、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談して不安を解消することも可能です。
例えば、以下のFP無料相談サービスがありますので、気になる方はクリックしてみてください。
保険チャンネル
保険チャンネルはリクルートが運営するFP無料相談サービスです。
「家計の相談」「老後資金の相談」「教育費・子育て費用の相談」「保険の見直し」などを取り扱っています。
オンライン相談や、自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できるのが強みです。
保険のトータルプロフェッショナル
ほけんのトータルプロフェッショナルは厳格な基準をクリアしたトップレベルの厳選されたFPによる無料相談サービスです。
保険見直しだけでなく「家計チェック」「賢い貯蓄方法」「賢い節税方法」「住宅ローンの見直し」「住宅購入のコツ」などのアドバイスを提供してくれます。
自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できます。
マネプロ
マネプロは保険・資産運用・住宅ローンなど、幅広い知識をもったプロフェッショナルが、特定の金融機関に偏らない立場からライフプランの実現をプロデュースする無料のワンストップ金融コンサルティングサービスです。
対面でもオンラインでも相談可能。
1,500円分のgiftee Boxプレゼントキャンペーン実施中！
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これを実行すれば、めっちゃお金が貯まるはず！
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株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。
人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。
家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。
個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。
家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。
資産運用もいいですが、それと同時にライフプラン表を作ることもおすすめです。
特に住宅ローンを組む場合は、長期的な資産の推移を把握しておくことで、地獄に落ちることを防げますよ。
住宅ローンのシミュレーションとライフプラン表作成で自分が払える住宅ローン金額の限界を計算しよう！これを間違えると老後貧乏まっしぐらですので慎重に
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問い合わせ | シデとセルリアンの節約blog (shide-ceru.com)
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
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