インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
毎月プラス、またプラス。
気づけば資産はぐんぐん成長中――。
そんな快調すぎる投資リターンに、ちょっと気が大きくなりそうになった私たち夫婦。
でもそこで思い出したのは、「いつ半値になっても大丈夫」と始めたあの日の気持ち。
慢心は禁物、節約は続ける。
それが私たち夫婦のルールです。
というわけで今回は、そんな初心を胸に刻みつつ歩んできた現在の総資産を、リアルに公開します！
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年6月】積立投資で資産運用 前月比プラス236万円！また増えたの？もっと増えてもいいんだよ
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから19年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年7月の積立投資の運用成績は前月比プラス320万円
現状の資産状況
総資産： 6,963万円（前月比プラス320万円、前月比プラス4.8%）
リスク資産買付総額： 4,393万円
リスク資産評価額： 6,330万円
リスク資産リターン： プラス44.1％
口数、株数： 1,945万口（前月比プラス3.5万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 6,329,660 | 9.1 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 63,296,845 | 90.9 | – |
| 合計 | 69,626,505 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 12,238,913 | 17.6 |
| 外国通貨 | 57,387,592 | 82.4 |
| 合計 | 69,626,505 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 6,335,682 | 9.1 |
| 株 | 57,184,454 | 82.1 |
| 不動産 | 6,106,369 | 8.8 |
| 合計 | 69,626,505 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 6,329,660 | 9.1 | 10.0 | 177,097 |
| 先進国債券 | 6,022 | 0.0 | 0.0 | -14,140 |
| 日本株 | 3,296,718 | 4.7 | 4.0 | 56,594 |
| 先進国株 | 45,157,454 | 64.9 | 67.0 | 2,279,200 |
| 新興国株 | 8,730,282 | 12.5 | 9.0 | 431,199 |
| 日本不動産 | 2,812,110 | 4.0 | 5.0 | 131,982 |
| 先進国不動産 | 3,294,259 | 4.7 | 5.0 | 142,402 |
| 合計 | 69,626,505 | 100.0 | 100.0 | 3,204,335 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 6,022 | 6,022 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 277,243 | 119.4 | 0.14300 | 396 |
| オリックス（株） | 332,500 | 674,400 | 102.8 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,145,500 | 106.1 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 199,576 | 94.5 | 0.05000 | 100 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 5,274,764 | 124.8 | 0.09889 | 5,216 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 707,586 | 94.5 | 0.05000 | 354 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,287,387 | 237.1 | 0.03000 | 686 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 11,484,232 | 72.4 | 0.09889 | 11,357 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 21,141,768 | 25,403,484 | 20.2 | 0.05775 | 14,671 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 2,613,028 | 3,139,756 | 20.2 | 0.05775 | 1,813 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 5,590,526 | 63.2 | 0.08000 | 4,472 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,812,110 | 17.7 | 0.18700 | 5,259 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,294,259 | 22.0 | 0.22000 | 7,247 |
| 合計 | 43,927,394 | 63,296,845 | 44.1 | – | 51,571 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から320万円の増加でした。
年間生活費は270万円くらいを予定しているので、それを上回る額がひと月で得られたことになります。
テンプレですが、良い時もあれば悪い時もあります。
たった生活費1年分のお金が増えたくらいで一喜一憂しているわけにはいきません。
そういえば過去最高額は更新したのかしら・・・
あ！
更新してますね。
これは喜ばないわけにはいきません。
やってて良かったインデックス投資。
わずかに7000万円には届かなかったのは、日ごろの徳の積み重ねが不足しているからでしょう。
さて、徳を詰む方法として気軽なことと言えば、そう、家計管理ですね。
そんな家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年7月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出16万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
早く120万円の枠をすっきり使い切りたいです。
あと5回、100円投資ｗｗｗ
今月の資産運用の感想
なんか知らんけど増えたり減ったりしているインデックス投資ですが、その理由を考えると毎回よく分かりません。
頑張ってニュースを見ても、アメリカはもう終わりといったかと思うとS＆P500は最高値更新とか、日経平均が40000円突破で市場は好感を持ったとか、ドル円為替はうんたらかんたらとか、だから何？という内容が多く疲れるばかりです。
そしてそれらの予想はたいてい外れるもので、アナリストの予想は信用なりません。
未来が予想できるのならば、その人はアナリストなんてやってないだろうし。
ニュースは事実を述べるだけにとどめ、感想やお気持ちは述べないでほしいものです。
超絶美人アナウンサーが為替や株価の数字を読み上げている時間がサイコーに虚無で嫌いですｗ
でも予想できそうなのは、今後も世界の人口は増加し続け、いつの間にか全世界株インデックスは最高値を更新するであろうことです。
人口が増えればそれだけ資源が必要になるし、それぞれがいい暮らしがしたいと思えばさらに資源やサービスを増やす必要がでてきます。
株式会社はそんな期待に応えようと、勝手に頑張って売り上げを伸ばしてくれます。
一方で夫シデは株式会社に勤務していた頃を振り返ると、人々の幸福に寄与しようと思って頑張っていた瞬間は全くありませんでした。
常に、早く帰って割安な食材を探して買い物して、あたたかいご飯を作って食べて、ゲームしてたくさん寝たい、できたらたくさんお金がほしいと思っていました。
その願いをかなえるために必要なお金を稼ぐべく、仕事を頑張ってはいましたが、頑張っても頑張っても労働から幸福感は得られないことを繰り返し学び、絶望が積み重なるのみでした。
そんな絶望を加速的に増加させ肉体的、精神的に芯まで疲弊する代わりにお金がもらえる労働に励んでくれている全世界の株式会社の労働者に感謝しつつ、今月もたくさんゲームに励んだ次第です。
steamセールで購入したOxygen Not Includedは、ゲーム内の秩序を整えるのに試行錯誤するあまり、現実世界の生活がボロボロになってしまうほどのめり込む魅力満載のゲームでした。
やめ時が難しい無限ゲーって本当にあるんですね。
#OxygenNotIncluded
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) July 23, 2025
サイクル551
アトモスーツの酸素が切れてどうもならないので、一時的に壁を壊して行き来できるようにしていたら、生身で原油層に飛び込んでいたようで何人か死亡。その後、蒸気噴出孔が吹き出して茹で上がったり、火傷で行動が遅くなって窒息したりでたくさん死亡。むずいよー pic.twitter.com/Yey1NiaGFj
その他、水耕栽培で初の空心菜の収穫に成功しました。
これはうまい。
バケツをもっと増やしたいですが、蚊の対策が必須です。
#家庭菜園
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) July 16, 2025
収穫！
いちご
ブラックベリー
空芯菜
水耕栽培で初めて収穫した空芯菜は炒め物にした。ほとんど味がない野菜だな。ごま油とにんにく、鶏ガラスープの元でウマウマ
次はいつかな pic.twitter.com/qZbPbqpU7G
その他、クワガタ飼育は全ての生存固体の羽化を確認し、来年に向けたロットを仕込むタイミングになってきました。
今年14匹も増えて、さらに増やすのはちょっと頭があれな気もしています。
コクワガタのオス
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) July 12, 2025
間もなく羽化しそう
細長いビンの方が内壁よりに蛹室作るから観察しやすい。太い容器はやめようかな pic.twitter.com/RUhkOCtbTl
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
60才時の退職金2500万円でなんとか学費を払い、74才までローン返済し続ける。その後は年金の範囲で暮らせばプラ転するという案の模様。いや、厳しいだろうな
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) July 30, 2025
59歳教育費で貯蓄ゼロ。住宅ローン残債が2000万円 [お金の悩みを解決！マネープランクリニック] All About https://t.co/7c7O7Dxyhc pic.twitter.com/AiprPQnwzJ
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
さて、投資で暴落に見舞われても逃げ出さないために真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
今月は総資産が生活費の25.8倍に上昇しました。
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
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大変調子よくリスク資産が増えていますね。
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みなさんのリバランスタイミングはいつですか？
積立投資を終えるのはいつ頃を想定していますか？
コメント欄への書き込みやSNS引用をお待ちしております。
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お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
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