インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
積立投資、始めて数年。
正直、半信半疑どころか「これ、詐欺じゃね？」とすら思ってたインデックス投資で、まさかの月間プラスリターンを叩き出しました！
はっきり言って、ビビっちゃいましたね。
たまたま？
偶然？
どうせ一時的なもんだろ？
って疑って・・・いません。
でも、この手のひらサイズの勝利が、俺をインデックス投資という名の沼に、さらに深く引きずり込むきっかけになったのは間違いないです。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年5月】積立投資で資産運用 前月比プラス348万円！あれ？暴落もう終わり？
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから19年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年6月の積立投資の運用成績は前月比プラス236万円
現状の資産状況
総資産： 6,642万円（前月比プラス236万円、前月比プラス3.7%）
リスク資産買付総額： 4,384万円
リスク資産評価額： 6,027万円
リスク資産リターン： プラス32.1％
口数、株数： 1,942万口（前月比プラス3.8万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 6,152,563 | 9.3 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 60,269,607 | 90.7 | – |
| 合計 | 66,422,170 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 11,879,552 | 17.9 |
| 外国通貨 | 54,542,618 | 82.1 |
| 合計 | 66,422,170 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 6,172,724 | 9.3 |
| 株 | 54,417,461 | 81.9 |
| 不動産 | 5,831,984 | 8.8 |
| 合計 | 66,422,170 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 6,152,563 | 9.3 | 10.0 | -145,134 |
| 先進国債券 | 20,161 | 0.0 | 0.0 | 6,008 |
| 日本株 | 3,240,125 | 4.9 | 4.0 | -46,202 |
| 先進国株 | 42,878,254 | 64.6 | 67.0 | 2,045,544 |
| 新興国株 | 8,299,083 | 12.5 | 9.0 | 412,643 |
| 日本不動産 | 2,680,128 | 4.0 | 5.0 | 73,953 |
| 先進国不動産 | 3,151,856 | 4.7 | 5.0 | 16,653 |
| 合計 | 66,422,170 | 100.0 | 100.0 | 2,363,465 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 20,161 | 20,161 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 270,861 | 114.3 | 0.14300 | 387 |
| オリックス（株） | 332,500 | 652,000 | 96.1 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,124,000 | 104.0 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 193,264 | 88.3 | 0.05000 | 97 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 5,020,287 | 114.0 | 0.09889 | 4,965 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 685,207 | 88.3 | 0.05000 | 343 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 2,144,679 | 216.1 | 0.03000 | 643 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 10,930,117 | 64.1 | 0.09889 | 10,809 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 21,050,810 | 24,097,964 | 14.5 | 0.05775 | 13,917 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 2,601,786 | 2,978,400 | 14.5 | 0.05775 | 1,720 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 5,320,683 | 55.3 | 0.08000 | 4,257 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,680,128 | 12.2 | 0.18700 | 5,012 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,151,856 | 16.7 | 0.22000 | 6,934 |
| 合計 | 43,839,333 | 60,269,607 | 37.5 | – | 49,082 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から236万円の増加でした。
5月は348万円の増加であり、先月からのゴリゴリ回復に続くモリモリ回復でした。
こんなに増えたら過去最高を更新してんじゃないの、と思って履歴を見るも、わずかに不足しています。
もう一段階、ステップアップが必要でしょう。
どうすればステップアップできるのかは例によって全く分かりません。
インデックス投資を続けていれば、もしかしたらステップアップできるかもしれません。
でも増えると思って投資してるんだから、増えてもらわないと困りますね。
インデックス投資のいいところはたまに増えるところですが、増えたり減ったりするのがいやらしいです。
さて、いやらしく、複雑怪奇でやりたくないことと言えば、そう、家計管理ですね。
そんな家計管理が大好きと感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年5月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出31万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
早く120万円の枠をすっきり使い切りたいです。
あと6回、100円投資ｗｗｗ
今月の資産運用の感想
毎月、脳死でやっている積立投資ですが、資産割合を見ると目標割合に近付いてきて別に無理して投資する必要がなくなってきました。
なんかクレカ払いで投資するとポイントがもらえてお得、という理由だけで投資している状況です。
特にガンガン稼いでいる訳ではないので、総資産の中で現金が大きく増えることはありません。
それなのに投資していたら現金がなくなって当たり前です。
そろそろ積立投資をやめようかなあと思いましたが、やめる手続きも面倒です。
旧NISAで眠っている投資信託やらETFが5年寝かせて出てきたときにどうなっているかの状況にもよります。
とりあえず来年まで脳死で投資を継続しようと思います。
そんな結果がよく分からない投資よりも、大切なのは今をどのように楽しく生きるかです。
金さえ払えば得られるインスタントな快楽に身を任せ、欲望のままにポータブルゲーミングPCを購入しました。
でも結構重いので、軽いswitchばかりやっています。
買って満足する最低のパターンです。
tenku luna来たよ！カッコいい。思ったよりどっしりしてる。何やろうかなあ。odin2で導入に失敗したアスカ見参かな。お外でアスカできる！ https://t.co/VHV3hlbU8l pic.twitter.com/nzzw8qxWLO
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) May 30, 2025
ちなみにswitch2は全然当選しません。
もう待てなくなってきたので、もう一台switchワンを買って気晴らしをしたいくらいです。
メールタイトルだけで当落が分かった前回と違うタイトルだから、もしや当選と思ったら落選かい！不貞腐れてシレン6やる pic.twitter.com/gk7BKjjH2X
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) June 3, 2025
その他、水耕栽培に着手しました。
蚊に刺されるのであんまり外に出たくないのですが、液肥の様子を見るために頑張ってお世話を続けています。
やるぞ！#水耕栽培 pic.twitter.com/2kTnoZy0HA
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) June 4, 2025
その他、クワガタ飼育は5月から継続する羽化ラッシュに突入し、毎日の経過観察に追われています。
忙しすぎて、投資の結果なんて気にしている暇はありませんね。
コクワガタ掘り出し
— シデa.k.a.603号室でロックマン攻略中 (@shidebu3) June 15, 2025
メス。羽化から3週間経過。まだ少しお尻が赤いかな pic.twitter.com/nW5qe1ZnSu
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
さて、投資で暴落に見舞われても逃げ出さないために真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
今月は総資産が生活費の24.6倍に上昇しました。
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
25倍あれば十分でしょと思う方は、生活費の10〜50倍資産で10〜60年後の破綻確率を確認！いくらお金を貯めたら逃げ切れるかは自分の覚悟次第を読んでみてください。
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