インデックスファンドとETFの積立投資で資産形成を目指しています。
2016年から継続している積立投資の進捗を報告いたします。
「ﾊｯﾊｯﾊ…ちょっと下がっただけだろ？俺は全然平気だし？」と強がってはみたものの、証券口座を開いた瞬間、脳内に流れたのは『お葬式の曲』。
額面を見て、口から出た言葉は「うわぁ…（小声）」。
しかし！
しかしですよ！
こんな地獄相場でも、積立投資だけは…やめねぇッ！！！
俺の感情は死んでも、積立設定は生きている！！自動で！！！（泣）
というわけで、涙で画面が曇りながらも今月の総資産を晒していきます！
どうぞ、生暖かい目でご覧ください。
先月の積立投資の状況は以下の記事をご覧ください。
【2025年3月】積立投資で資産運用 前月比マイナス150万円！暴落っていうか大暴落なの？？
これまでの様子は積立投資カテゴリーをご覧ください。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
この記事は夫のシデが書いています。
家計管理、積立投資、節約に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
この記事の著者
家計管理大好きブロガー
シデ(@shidebu3)
プロフィール
就職してから18年以上にわたりずっと家計簿をつけています。好きなことはゲーム、家計管理、節約、インデックス投資、アクアリウム、バスケ。日々、楽しく生きるために考え中。セルリアンが妻です。
プロフィール詳細
積立投資を始めた理由
積立投資を始めた理由はいくつかありまして、例えば以下が挙げられます。
- 年金もらえるか怪しい。
- もらえても現状の60歳とか65歳ではなく、徐々に後ろ倒しに変更となり、かなり高齢になってからになりそう。
- 日本人の平均寿命が更に延びる懸念がある。
- 寿命が伸びれば伸びるほど、後ろ倒しになりそう。
- 年金をもらえない前提で人生の収支計算をしてみたら、一生懸命働いて貯金をしても金が足りない結果になった。
- 銀行にたくさん預金して利息をもらっても金利が低すぎて不足分を賄えない。
- 自分で不足分をなんとかするしかない。
- もっと働いて稼ぐのはきつそう。じゃあ資産運用だ。
- 株やFXでガツンと儲けるのは自分には難しそう。
- 投資信託による積立投資が長期の資産形成に向いていると感じた。
本記事が、以下のような方の参考になれば幸いです。
・資産運用の必要性を感じている。
・積立投資に興味があるが、損が出たときの恐怖や、投資が怪しいという気持ちから一歩踏み出せないでいる。
・積立投資の実績や、実際の投資方法について知りたい。
2025年4月の積立投資の運用成績は前月比マイナス209万円
現状の資産状況
総資産： 6,058万円（前月比マイナス209万円）
リスク資産買付総額： 4,363万円
リスク資産評価額： 5,427万円
リスク資産リターン： プラス24.4％
口数、株数： 1,934万口（前月比プラス51.3万口）
資産の詳細
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | |
| 無リスク | 6,313,609 | 10.4 | 540万円以上 (生活費2年分) |
| リスク | 54,269,783 | 89.6 | – |
| 合計 | 60,583,392 | 100.0 | – |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 日本円 | 35,799,312 | 59.1 |
| 外国通貨 | 24,784,080 | 40.9 |
| 合計 | 60,583,392 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | |
| 債券 | 6,327,667 | 10.4 |
| 株 | 48,687,136 | 80.4 |
| 不動産 | 5,568,589 | 9.2 |
| 合計 | 60,583,392 | 100.0 |
| 評価額, 円 | 割合(%) | 目標割合(%) | 前月との差, 円 | |
| 日本債券 | 6,313,609 | 10.4 | 10.0 | -1,319,849 |
| 先進国債券 | 14,058 | 0.0 | 0.0 | 14,058 |
| 日本株 | 3,204,580 | 5.3 | 4.0 | 104,226 |
| 先進国株 | 38,017,839 | 62.8 | 67.0 | 152,693 |
| 新興国株 | 7,464,716 | 12.3 | 9.0 | -893,902 |
| 日本不動産 | 2,561,911 | 4.2 | 5.0 | 38,596 |
| 先進国不動産 | 3,006,678 | 5.0 | 5.0 | -181,259 |
| 合計 | 60,583,392 | 100.0 | 100.0 | -2,085,437 |
| 商品名称 | 買付積算, 円 | 評価額, 円 | リターン(%) | 信託報酬、経費率(%) | 手数料, 円/年 |
| ドルの円換算 | 14,058 | 14,058 | 0.0 | – | – |
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 126,386 | 252,821 | 100.0 | 0.14300 | 362 |
| オリックス（株） | 332,500 | 570,200 | 71.5 | – | – |
| JT | 1,041,000 | 2,203,500 | 111.7 | – | – |
| ひふみプラス | 0 | 0 | 0.0 | 1.07800 | 0 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち日本のみ | 102,634 | 178,059 | 73.5 | 0.05000 | 89 |
| DCﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ | 2,346,000 | 4,472,194 | 90.6 | 0.09889 | 4,423 |
| バンガード FTSE先進国市場(除く北米) ETF(VEA)のうち 日本除く | 363,886 | 631,301 | 73.5 | 0.05000 | 316 |
| バンガード トータルストックマーケットETF(VTI) | 678,454 | 1,912,586 | 181.9 | 0.03000 | 574 |
| eMAXIS Slim先進国株式インデックス | 6,661,302 | 9,733,188 | 46.1 | 0.09889 | 9,625 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 先進国の分 | 20,868,985 | 21,268,572 | 1.9 | 0.05775 | 12,283 |
| バンガード米国高配当株式ETF (VYM) | 0 | 0 | 0.0 | 0.06000 | 0 |
| eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 新興国の分 | 2,579,313 | 2,628,700 | 1.9 | 0.05775 | 1,518 |
| バンガード・FTSE・エマージング･マーケッツ ETF(VWO) | 3,425,787 | 4,836,016 | 41.2 | 0.08000 | 3,869 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内リートインデックス | 2,388,531 | 2,561,911 | 7.3 | 0.18700 | 4,791 |
| 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国リートインデックス | 2,700,096 | 3,006,678 | 11.4 | 0.22000 | 6,615 |
| 合計 | 43,628,932 | 54,269,783 | 24.4 | – | 44,463 |
資産割合(アセットアロケーション)の推移
総資産の推移
2016年からの推移と2025年1月からの推移を示します。
資産の概要
先月末から209万円の減少でした。
2月は226万円の減少、3月は150万円の減少でした。
間を取って209万円の減少ということでしょう。
ってやかましいわ。
トランプ関税の衝撃をモロに食らっています。
自国経済を守るために関税を吊り上げた結果、物が入ってこなくなって需給バランスが崩れ物価高騰、株価低迷で経済にあんまり良くなかったぽいという状況でしょうか。
よく分かりません。
よその国のことをいくら気にしてみても、投資結果が良くなった試しはありません。
気にした時間に比例して卵の値段が下がればいいのですが、全く関係なく値段が上がっていく一方です。
この機会に卵業者さんにはしっかりと儲けを出していただいて、豊かな生活を送ってほしいものです。
さて、卵の値段と最も関係が深いことといえば、そう、家計管理ですね。
家計管理こそ至高と感じているあなた！
奇遇ですね。
我々夫婦も同じ思想です。
普段の支出は別途、家計簿の記事で詳細を紹介していますので、【2025年4月】子供なし夫婦の家計簿公開 支出27万円をご覧ください。
今月の投資行動
毎月の売買などを以下に紹介します。
クレジットカード積立
現金で直接購入するよりもお得なクレジットカードのポイント還元狙いでクレジットカード積立をしています。
マネックス証券で夫婦でそれぞれ積立てており、5万円 x 2の10万円を購入しました。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
SBI証券とかでもクレジットカード積立が可能ですが、全ては実行していません。
マネックス証券は還元率が1.1%と高めでお得なので、優先的にこちらを利用しています。
クレジットカード積立が可能な証券口座はいろいろあります。
投資したいファンドと十分なお金があることが前提ですが、どうせならポイントがたくさんもらえるところで投資するとお得です。
最近はクレジットカード積立でも10万円まで積立可能となったり、どんどん使いやすくなってきましたね。
まだ証券口座を開設していない方やカードをお持ちでない方は、以下のリンクから口座開設、カード取得が可能です。
| 証券口座 | クレジットカード | ポイント還元率 |
| マネックス証券 | マネックスカード | 1.1% |
| au PAYカード | 0.5%(2025年1月から0.5%になる模様) | |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%～ |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%～ |
ポイント投資
SBI証券とマネックス証券で貯まったポイントにより積立投資をしています。
買ったのは「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」です。
新NISAでほぼ一括投資
新NISAのつみたて投資枠の残りを消化するために毎月100円ずつ、すなわち年間1200円をコツコツ投資しています。
早く120万円の枠をすっきり使い切りたいです。
あと8回、100円投資ｗｗｗ
生命保険を解約し120万円一括投資！ただし暴落前の基準価額で約定
先月も一瞬報告しましたが、いらない保険No.1の異名を取るじぶんの積立を解約しました。
長期国債に劣る利回りになってしまったあの保険はお役御免で、かと言って国債に買い替える気もありません。
投資信託の値動き予想ほど無駄なものはありませんので何にも考えずに気持ちよく一括投資したところ、トランプショックのトラップカードが出し抜けに発動し、暴落前の高値で無事に約定した次第です。
買ったそばから数十万円が消し飛び、含み益ガードを棄損しているところです。
お金返して！
今月の資産運用の感想
マイナス209万円！
オワタｗｗｗ
と全く騒ぐことなく、ゲームばっかりやっていました。
っていうか、目標だったほぼフルインベストメントにかなり近づいたので、今月の一括追加投資はかなり満足度が高いものになりました。
高値掴みしたけど。
あと数日遅く発注ボタンを押していたならば暴落の恩恵を受けられたかと思うと、ちょっともったいないと思わなくもないですが、そんなことよりもゲームしていた方が幸福度は爆上がりしますので考えません。
フルインベストメントやってるやつは頭があれな奴だろと思った方は、全世界株式(オルカン)のリターンを過剰に見過ぎていないか確認！長期間データを見たらフルインベストメントして破綻確率を下げたくなった話を読むことをおすすめします。
暴落の恐怖が気にならなくなるほど面白いゲームってそんなのおかしいよ、ただのゲーム依存症でしょと思う方もいるかもしれません。
でもそんなゲームがあるんです。
寝ても覚めても株価ボードを眺める代わりに、シレン6をやってみてはいかがでしょうか。
4月には人生における実績解除項目で必須級とされる超・神髄をクリアすることができ、歓喜に打ち震えておりました。
夫シデの累積プレイ時間は、まだ730時間を超えたばかりです。
依存性が全くないゲームですので、気軽にプレイしてみてください。
さらにはライフワークであるライフプランシミュレーションで遊ぶこともおろそかにしていません。
使い方を自ら一生懸命に説明する様子は、以下のYoutube配信でご覧いただけます。
さて、フルインベストメントがよいとか追加投資サイコーとか叫んできましたが、真に重要なのは資産割合ですよね。
なぜなら暴落時の資産減少幅は、資産割合から求められるリスクとリターンで決まるからです。
資産割合の重要性を今一度、復習してみませんか？
アセットアロケーションから長期リターンのばらつきを把握し、リスクの妥当性を確認しよう！先輩インデックス投資家のお手本も紹介では、資産割合すなわちアセットアロケーションの重要性を紹介しています。
現金とリスク資産の割合がどのように資産運用に影響するのかを知っておくことは非常に重要です。
具体的な資産割合と共に長期投資の効能を確認したい方は、生活費の25倍の資産でリスクを考慮して取り崩しシミュレーション！オルカン割合ごとの破産確率も紹介をご覧ください。
生活費と総資産の比率と破綻確率の関連性には諸説あります。
今月は生活費の22.4倍にまで総資産が落ち込んだ形になりました。
個人的には生活費の30倍以上の資産があるとちょっと安心できます。
25倍あれば十分でしょと思う方は、生活費の10〜50倍資産で10〜60年後の破綻確率を確認！いくらお金を貯めたら逃げ切れるかは自分の覚悟次第を読んでみてください。
そもそもリスクって何？
株だから損することもあるのは当たり前だけど、リスクってそれのこと？
と思ったあなた！
惜しい！
リスクには損する方と得する方の両方があるのです。
今すぐ、無職の僕がデイトレードで気軽に稼いでいると親に誤解されたのでインデックス投資家として全力否定したら親もインデックス投資を始めた話を読んでリスクを学んでください。
コロナウィルスで株価爆下げ中！この時期からつみたてNISAを始めるのは良くない？では、暴落や暴騰がいつ来るかなんてどうせ分からないから、投資に興味を持ったならすぐに投資を開始したらいいじゃん、儲かるかもねという態度でいただいた質問に回答しています。
資産1億円以上の億り人のように、資産の額に応じた肩書きを紹介しています。
夫シデがロックマンをプレイしているのは肩書きがロックマンだからという説もありますが、関係ありません。
真の理由は以下の記事をクリックして確認が必要です。
あなたの肩書きも資産1億円以上で億り人！ そこまで待てない人のために途中の称号を考案で確認してみてください。
もしかして大暴落と思わなくもないですが、来月には何とかなるのでしょうか？
暴落と思った方は、好きな断末魔の叫びを教えてください。
こんなもん暴落じゃねえと思う方は、おはぎゃーコメントをお願いします。
コメント欄への書き込みやSNS引用をお待ちしております。
オルカンのインデックスファンドは無敵！
オルカンさえ買っていれば、平均リターンに則ってどんどんお金が増えると聞いて投資を始めたあなた！
実際にはそうではないとしたら、投資を続けられますか？
ご自分の資産割合がどんなリターン、リスクに相当していて、それが長期的にどんな結果をもたらすのかご存知ですか？
まだ確認したことがない方は、ライフプランシミュレーションと合わせて検討するのがおススメです。
ライフプランシミュレーションの投資リターンにリスク(標準偏差)を考慮し破産確率を把握しよう！エクセル、スプレッドシート公開にて確認方法を紹介しています。
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
お問合せいただいた際にはブログ記事にする形でお返事いたします。
お返事の記事の例は、家計管理、資産管理のうまい方法は何か？自分に合う方法を見つけ出せるまで試行錯誤しようなどをご覧ください。
お待ちしております！
インデックス投資を始めるのが不安な方はFPに無料で相談することも可能
インデックス投資は自分のリスク許容度を把握しながら長期間のスパンで行えば、結構いい感じに資産が増える可能性が高いと考えています。
絶対に増えると言い切れないのが難しいところですね。
インデックス投資の紹介記事をよく見ることがありますが、様々な仮定のもとで書かれており、万人に合うものを探すのは難しいでしょう。
投資を始めるにしても、どこから手を付けたらよいか分からないとか、本当にその条件が合っているのか不安になる方もいることでしょう。
その場合は、FP(ファイナンシャルプランナー)に相談して不安を解消することも可能です。
例えば、以下のFP無料相談サービスがありますので、気になる方はクリックしてみてください。
保険チャンネル
保険チャンネルはリクルートが運営するFP無料相談サービスです。
「家計の相談」「老後資金の相談」「教育費・子育て費用の相談」「保険の見直し」などを取り扱っています。
オンライン相談や、自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できるのが強みです。
保険のトータルプロフェッショナル
ほけんのトータルプロフェッショナルは厳格な基準をクリアしたトップレベルの厳選されたFPによる無料相談サービスです。
保険見直しだけでなく「家計チェック」「賢い貯蓄方法」「賢い節税方法」「住宅ローンの見直し」「住宅購入のコツ」などのアドバイスを提供してくれます。
自宅、指定した場所での相談も可能で、何度でも無料で相談できます。
マネプロ
マネプロは保険・資産運用・住宅ローンなど、幅広い知識をもったプロフェッショナルが、特定の金融機関に偏らない立場からライフプランの実現をプロデュースする無料のワンストップ金融コンサルティングサービスです。
対面でもオンラインでも相談可能。
おすすめ記事の紹介
こんな記事も書いています！
必要な保険と補償額を知るきっかけとなった保険相談の体験談です。
全7話で、世の中の多くの人が陥っている保険信仰の強烈な呪いが解けることでしょう。
マジで必読！
超おすすめｗｗｗ
「ほけんの窓口」のカモになりかけた話！無料の保険相談所での体験談その1
コーヒーが好きな方に、マキネッタを知ってほしいです。
エスプレッソみたいに香り高くて味の濃いコーヒーを家で簡単に飲めますよ。
マキネッタの使い方、選び方を紹介！おいしいエスプレッソを自宅で簡単に作ろう
家計管理の方法を紹介しています。
これを実行すれば、めっちゃお金が貯まるはず！
15年間の家計簿を基にした家計管理方法を紹介！お金を管理して上手に貯めよう！
株売買の判断のために会社の分析の一環として、バランスシートを確認することがあります。
人の会社を分析する前に、自分の家計のバランスシートを作ってみるのも良いでしょう。
実は住宅ローンが巨大な負債となり、実質的な資産としてはマイナスとなっていて青ざめるかもしれません。
家計の貸借対照表(バランスシート)を作ってみた 家計簿では分からない純資産を把握して家計見直しのきっかけとしよう では、我が家のバランスシートを紹介しています。
個人の場合、家は大きな資産となりがちですね。
家、すなわち不動産の資産価値だけに偏らないように、他のリスク資産の割合も増やしたいものです。
資産運用もいいですが、それと同時にライフプラン表を作ることもおすすめです。
特に住宅ローンを組む場合は、長期的な資産の推移を把握しておくことで、地獄に落ちることを防げますよ。
住宅ローンのシミュレーションとライフプラン表作成で自分が払える住宅ローン金額の限界を計算しよう！これを間違えると老後貧乏まっしぐらですので慎重に
「シデとセルリアンの節約blog」では、夫婦でブログを書いており、普段は節約、家計管理、投資に取り組む様子を紹介しています。
特に家計簿に自信あり！
家計管理、積立投資に関する相談、お問い合わせ等ありましたら、お問い合わせフォームからお願いいたします！
作者プロフィールもご覧いただくと、どんな奴が書いているか分かりますよ。
記事一覧も是非！我々夫婦の執念がこもった記事が盛りだくさんです。
コメント